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Por Charlestien Harris
Durante esta pandemia de COVID-19, he notado numerosos anuncios de reparación de crédito apareciendo en las redes sociales y en otros medios de comunicación. Es muy importante recordar que los ladrones están fuera para conseguir todo lo que pueden conseguir cuando se trata de sacar provecho de los consumidores medios miedo al desastre financiero.
Es mi deseo ayudar a arrojar algo de luz sobre estos pop-up, volar por la noche las empresas y los resultados rápidos, los programas de reparación de crédito que tratan de atraer al consumidor desprevenido en un sentido de falsa seguridad.
Esos programas de reparacion rapida de credito suelen utilizar tacticas engañosas para llamar la atencion del consumidor y promocionar un servicio que probablemente sea costoso e ineficaz. El hecho es que nadie puede eliminar información PRECISA de su informe crediticio, ni siquiera usted.
Por lo tanto, ¿por qué pagar por cartas que puede encontrar en Internet o para que alguien intente eliminar información de su informe crediticio? El resultado es quedarse con el mismo informe crediticio y quedarse sin el dinero que podría haber utilizado para pagar su deuda u otra factura.
He aquí seis consejos de la FTC (Comisión Federal de Comercio) sobre cómo saber si una empresa hace promesas que no puede cumplir:
1. La compañía o el programa quiere que usted pague por los servicios de reparación de crédito antes de prestar cualquier servicio. Según la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, las empresas de reparación de crédito no pueden exigirle que pague hasta que hayan completado los servicios que han prometido.
2. La empresa o el programa no te informa de tus derechos y de lo que puedes hacer por ti mismo de forma GRATUITA.
3. La empresa o el programa le recomienda que no se ponga en contacto directamente con ninguna de las empresas nacionales de informes de crédito.
4. La empresa o el programa le dicen que pueden eliminar la información crediticia negativa de su informe crediticio, aunque dicha información sea exacta y esté actualizada.
*Nota: El historial de pagos es el treinta y cinco por ciento de su puntuación crediticia y su puntuación es un cómputo numérico de la información recopilada en ese informe.
5. La empresa o el programa le sugiere que intente inventarse una "nueva" identidad crediticia y un nuevo informe de crédito solicitando un EIN (número de identificación de empresa) para utilizarlo en lugar de su número de la seguridad social.
*Nota: Si sigue consejos ilegales y comete fraude, puede encontrarse en problemas legales. Es un delito federal mentir en una solicitud de préstamo o crédito, falsear su SSN u obtener un EIN de forma fraudulenta..
6. La empresa o el programa le aconseja que impugne toda la información de su informe crediticio, independientemente de su exactitud o del estado de actualización de la información notificada.
Como consumidor, tiene derecho a solicitar una copia de su informe crediticio a las tres agencias de información crediticia. Tiene derecho a un informe gratuito si una empresa toma "medidas adversas" contra usted, como denegar su solicitud de crédito, seguro o empleo. Tiene que solicitar su informe en un plazo de 60 días a partir de la recepción de la notificación de la acción.
También tiene derecho a un informe gratuito al año si está desempleado y tiene previsto buscar trabajo en un plazo de 60 días, o si su informe es inexacto debido a un fraude, incluido el robo de identidad.
Antes de acudir a una "empresa de soluciones rápidas", considere la posibilidad de ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD que pueda asesorarle sobre cuestiones de consumo, así como sobre el pago de deudas, la utilización del crédito y la gestión del dinero. Si necesita más información, envíeme un correo electrónico a charlestien.harris@southernpartners.org o llámeme al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene, ¡manténgase en buena forma financiera!