Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp
Me cuesta creerlo, ¡pero ya casi se ha ido la mitad del año! Han pasado tantas cosas que han afectado las finanzas de todos. Piénsalo: tal vez en enero te sentías emocionado por los cambios que planeabas hacer en tus finanzas al inicio del año. Ahora que ya pasó la mitad del año, es momento de hacer un repaso rápido del progreso que has logrado —o que no has logrado—.
La procrastinación es un factor común que impide que muchas personas alcancen las metas financieras que se fijaron al inicio del año nuevo. Revisa las sugerencias que te presentamos a continuación para ver en qué punto te encuentras en tus esfuerzos por mejorar tus finanzas durante el resto del año.
1. Haz un repaso de tus finanzas a mitad de año para asegurarte de que vas por buen camino.
Verifica minuciosamente tus ingresos y gastos acumulados en lo que va del año comparándolos con tus registros para ver qué tan bien se ajustan al presupuesto que elaboraste a principios de año.
2. Verifica si vas por buen camino con tus aportaciones para la jubilación y otros ahorros.
Cuando el presupuesto se vuelve ajustado, tendemos a descuidar el ahorro. Ahorrar puede volverse estresante si no se planifica y se lleva a cabo de manera oportuna. Contar con un fondo de emergencia y aportar a tu cuenta de jubilación son prioridades importantes, y deben seguir ocupando un lugar destacado en tu lista de revisión financiera.
3. Verifica que la retención del impuesto sobre la renta sea correcta.
Asegúrate de no estar pagando demasiado ni muy poco en concepto de impuesto sobre la renta (ya sea a través de retenciones o pagos trimestrales). Como estamos en junio, aún tienes tiempo para ajustar tu situación de retenciones. Si eres empleado, acude al departamento de recursos humanos. Si eres dueño de un negocio, asegúrate de que estás reteniendo lo suficiente para los impuestos de trabajo por cuenta propia a fin de cubrir el año fiscal actual. Si corresponde, los pagos estimados del impuesto sobre la renta del segundo trimestre vencen el 15 de junio.
4. Empieza a pensar en tu presupuesto para las vacaciones.
Empieza a planear con anticipación para las fiestas. Contar con un plan financiero te ayudará a evitar gastar de más durante esa época del año. Puedes planear tus compras con anticipación y aprovechar las rebajas tempranas y las promociones especiales para ahorrar dinero. Las rebajas de verano son una excelente oportunidad para adelantarte a la compra de regalos a precios más bajos.
5. Verifica si necesitas hacer cambios en tu paquete de prestaciones.
A medida que se acerca el período de inscripción abierta en tu trabajo, tómate un tiempo para revisar tu cobertura de seguro médico y otros beneficios que ofrece tu empleador. Si has vivido algún acontecimiento importante en tu vida —como un matrimonio, un fallecimiento o el nacimiento de un hijo—, debes actualizar esa información lo antes posible. Mantener actualizada la información de tus beneficiarios es esencial en caso de que no puedas gestionar tus propios asuntos financieros.
6. Revisa tus registros de donaciones caritativas.
Considera realizar donaciones deducibles de impuestos a organizaciones benéficas o distribuciones caritativas calificadas para reducir tu ingreso imponible antes de que termine el año. Esto puede ayudarte a maximizar tus beneficios fiscales y a mantenerte en el camino correcto con tu plan financiero.
7. Revisa todas tus pólizas de seguro.
Revisa tus pólizas de seguro (de propiedad y accidentes, de responsabilidad civil, de salud, de discapacidad y de vida) para asegurarte de que no estés pagando de más por un tipo de cobertura inadecuado. Si es necesario hacer ajustes, aún tienes tiempo para realizar los cambios antes de que termine el año o antes de que venza tu póliza. Mantener tus pólizas al día te ayuda a garantizar un proceso de reclamaciones más sencillo.
8. Revisa tu informe de crédito.
Tienes derecho a recibir una copia gratuita de tu informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de informes de crédito a nivel nacional. Además, las agencias de informes de crédito ahora te permiten consultar tus informes de las tres agencias semanalmente de forma gratuita. Puedes solicitar tus informes en www.AnnualCreditReport.com.
Realizar una revisión financiera a mitad de año puede ser beneficioso en muchos sentidos. Las sugerencias anteriores son solo algunas medidas que puedes tomar para mantenerte en el camino correcto. Si necesitas ayuda adicional, considera acudir a un asesor financiero o a un consejero financiero con licencia.
Para obtener más información sobre este y otros temas financieros, puedes enviarme un correo electrónico a [email protected] o escribirme a P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!
