{"id":18318,"date":"2018-01-10T10:47:22","date_gmt":"2018-01-10T16:47:22","guid":{"rendered":"https:\/\/testbanksouthern-ada.aceone.io\/?p=18318"},"modified":"2018-01-16T11:01:16","modified_gmt":"2018-01-16T17:01:16","slug":"crains-new-york-business-una-oportunidad-para-wall-street-en-la-america-rural","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/crains-new-york-business-a-wall-street-opportunity-in-rural-america\/","title":{"rendered":"Crain's New York Business: Una oportunidad para Wall Street en la Am\u00e9rica rural"},"content":{"rendered":"

El siguiente art\u00edculo de opini\u00f3n apareci\u00f3 en Crain's New York Business el 10 de enero de 2018. Para ver el art\u00edculo original, pulse aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n

El delta del Misisipi puede parecer el lugar m\u00e1s alejado del mundo del coraz\u00f3n financiero de Nueva York. Pero, de hecho, existe la oportunidad de conectar la Am\u00e9rica rural con Wall Street y beneficiar a ambos lugares.<\/p>\n

Los grandes bancos llevan d\u00e9cadas cerrando sucursales, especialmente en las zonas rurales de Estados Unidos. Como inform\u00f3 recientemente The Wall Street Journal, Bank of America ha cerrado casi 1.600 sucursales desde el comienzo de la Gran Recesi\u00f3n. No es el \u00fanico; casi 40% de los mercados atendidos por la instituci\u00f3n financiera que dirijo -Southern Bancorp- se encuentran en c\u00f3digos postales con menos de dos sucursales bancarias. Son los llamados \"desiertos bancarios\".<\/p>\n

Cuando se cierra una sucursal, sobre todo en las comunidades rurales y menos pobladas, \u00bfad\u00f3nde acuden las familias y empresas que quedan para obtener servicios financieros b\u00e1sicos? El cierre de una sucursal no elimina la necesidad de servicios financieros, sino que la agrava.<\/p>\n

Los agricultores y los propietarios de peque\u00f1as empresas siguen necesitando capital para crecer. Las familias siguen necesitando hipotecas para nuevas viviendas. Todo el mundo sigue necesitando efectivo.<\/p>\n

En muchas comunidades, alternativas desagradables llenan r\u00e1pidamente el vac\u00edo de estos servicios cuando los bancos reputados se marchan. Por desgracia, en Mississippi operan m\u00e1s de 1.100 prestamistas de d\u00eda de pago. Eso es m\u00e1s que todos los McDonald's, Starbucks y Burger Kings del estado juntos.<\/p>\n

En \u00faltima instancia, el cierre de sucursales significa que los clientes rurales acaban pagando costes de transacci\u00f3n m\u00e1s elevados por los servicios b\u00e1sicos, lo que ampl\u00eda la brecha de riqueza existente y hace m\u00e1s probable que acaben atrapados en un ciclo de endeudamiento interminable.<\/p>\n

Pero la historia de la Am\u00e9rica rural no tiene por qu\u00e9 acabar as\u00ed. Existe una gran oportunidad de servir a estas comunidades, y las empresas de Wall Street no necesitan una sucursal bancaria propia para cosechar la recompensa.<\/p>\n

Las grandes instituciones financieras pueden asociarse con instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) e invertir en ellas. Estas instituciones financieras espec\u00edficamente designadas destinan el 60% de sus servicios a zonas censales de baja a moderada poblaci\u00f3n. Al invertir en CDFI y utilizar sus relaciones en comunidades menos pobladas, los grandes bancos tienen la oportunidad de recibir calificaciones favorables en virtud de la Ley de Reinversi\u00f3n Comunitaria, un paso fundamental para que la instituci\u00f3n crezca y se expanda.<\/p>\n

Los bancos tienen m\u00faltiples opciones de inversi\u00f3n en lo que respecta a las CDFI. En primer lugar, pueden realizar una inversi\u00f3n de capital en un banco CDFI. Este tipo de inversi\u00f3n permite a los grandes bancos recibir una consideraci\u00f3n favorable de la Ley de Reinversi\u00f3n Comunitaria, as\u00ed como un beneficio financiero, en forma de dividendos de acciones y revalorizaci\u00f3n del capital, a medida que el banco CDFI tenga \u00e9xito.<\/p>\n

Los bancos tambi\u00e9n pueden proporcionar una inversi\u00f3n equivalente a capital en fondos de pr\u00e9stamo CDFI sin \u00e1nimo de lucro. En este caso, el fondo de pr\u00e9stamos se compromete a prestar servicios bancarios en las comunidades designadas por la CRA, as\u00ed como a reembolsar el pagar\u00e9 m\u00e1s los intereses al vencimiento.<\/p>\n

Ambos tipos de inversiones han demostrado ser eficientes, eficaces y de gran impacto. Permiten a los grandes bancos recibir cr\u00e9ditos CRA mejorados al tiempo que refuerzan las estructuras de capital de las CDFI. Y lo que es m\u00e1s importante, estas inversiones aumentan el acceso al capital, al cr\u00e9dito y a los servicios bancarios en las comunidades rurales y desatendidas, donde tan desesperadamente se necesitan.<\/p>\n

Uno podr\u00eda descartar estas opciones de inversi\u00f3n bas\u00e1ndose en la percepci\u00f3n de una falta de demanda de servicios financieros en la Am\u00e9rica rural. Los hechos sugieren lo contrario.<\/p>\n

Un informe de 2016 del Center for Financial Services Innovation estim\u00f3 que los consumidores desatendidos financieramente gastaron aproximadamente $141.000 millones en comisiones e intereses en 2015 para llevar a cabo servicios b\u00e1sicos como pedir prestado, ahorrar y gastar. Eso es m\u00e1s que el PIB de Kuwait. Adem\u00e1s, esto supuso un aumento de 37% respecto al total de 2013.<\/p>\n

Southern Bancorp es un buen ejemplo. Como CDFI impulsada por su misi\u00f3n, con $1.200 millones en activos, Southern trabaja de forma rentable con agricultores, empresarios y trabajadores locales en el delta del r\u00edo Mississippi, una de las regiones con mayores dificultades econ\u00f3micas de Estados Unidos. Aunque viven en el llamado pa\u00eds de los \"sobrevuelos\", estos estadounidenses quieren lo que todo el mundo quiere: hacer un trabajo que les guste, comprar una casa y ahorrar algo de dinero a fin de mes. S\u00f3lo necesitan un socio financiero que les ayude.<\/p>\n

El negocio va bien. En 2017 Southern origin\u00f3 m\u00e1s de 6,000 pr\u00e9stamos en nuestros mercados, y m\u00e1s de la mitad de ellos fueron por menos de $10,000. Obtener beneficios de pr\u00e9stamos tan peque\u00f1os es dif\u00edcil pero factible para bancos comunitarios como Southern. Para las entidades m\u00e1s grandes, es casi imposible.<\/p>\n

Este modelo estable y rentable ayuda a mitigar los ciclos financieros de auge y ca\u00edda. De hecho, mientras los grandes bancos restring\u00edan el cr\u00e9dito tras la Gran Recesi\u00f3n, la cartera de pr\u00e9stamos de Southern casi se duplic\u00f3, con el banco invirtiendo en empresas locales y principalmente rurales. Como Southern hab\u00eda establecido relaciones, el banco disfrut\u00f3 de un margen de inter\u00e9s neto superior al 4%. Esto se suma a una cartera de pr\u00e9stamos que alcanz\u00f3 m\u00e1s de $870 millones en su punto \u00e1lgido el a\u00f1o pasado.<\/p>\n

Juntas, estas inversiones equivalen a comunidades m\u00e1s fuertes, mejores empleos y un futuro m\u00e1s brillante en el coraz\u00f3n de Estados Unidos.<\/p>\n

Aunque las medidas de ahorro pueden obligar a los bancos de Wall Street a cerrar sucursales, eso no significa que no puedan formar parte del renacimiento econ\u00f3mico de Estados Unidos. Las comunidades rurales, y las CDFI que las atienden, est\u00e1n abiertas a los negocios. S\u00f3lo estamos esperando a que los socios adecuados aprovechen la oportunidad.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

The following op-ed appeared in Crain’s New York Business on January 10, 2018. To view the original post, click here. The Mississippi Delta may seem to be the farthest place in the world from New York City\u2019s financial heart. But, in fact, there is an opportunity to connect rural America with Wall Street and benefit […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":18319,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[15,14],"tags":[],"class_list":["post-18318","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-darrin-williams","category-news"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18318","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=18318"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18318\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":18320,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18318\/revisions\/18320"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/18319"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=18318"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=18318"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=18318"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}