Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n
La semana pasada, compart\u00ed opciones de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas para las personas con pr\u00e9stamos de empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) que son incapaces de hacer los pagos hipotecarios debido a una dificultad financiera COVID-19.<\/p>\n\n\n\n
Esta semana me centrar\u00e9 en las opciones de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas disponibles para los pr\u00e9stamos respaldados por la FHA (Administraci\u00f3n Federal de Vivienda). Si descubre que no puede pagar su hipoteca, su administrador (la organizaci\u00f3n a la que realiza los pagos mensuales de su hipoteca) debe ofrecerle hasta 6 meses de aplazamiento o reducci\u00f3n de los pagos, lo que se conoce como \u00abmoratoria\u00bb en virtud de la Ley CARES.<\/p>\n\n\n\n
Si lo solicita, deben ofrecerle hasta 6 meses m\u00e1s de indulgencia, hasta un total de 12 meses. <\/p>\n\n\n\n
El 1 de abril de 2020, la Administraci\u00f3n Federal de la Vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE.UU. public\u00f3 unas directrices en Carta al acreedor hipotecario 2020-06<\/a> informar a los acreedores hipotecarios de las opciones especiales de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas disponibles para los prestatarios de pr\u00e9stamos hipotecarios unifamiliares afectados por la pandemia del COVID-19.<\/p>\n\n\n\n Las directrices se aplican a todos los programas hipotecarios unifamiliares del T\u00edtulo II de la FHA. El contenido de la carta es significativo porque implementa el requisito de indulgencia establecido en la Secci\u00f3n 4022 de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Econ\u00f3mica (CARES) aprobada por el congreso en marzo de este a\u00f1o. <\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de que el per\u00edodo de indulgencia haya expirado, hay varias opciones que est\u00e1n disponibles para curar la morosidad de la hipoteca de vivienda FHA. Con el producto de pr\u00e9stamo de la FHA, el administrador debe completar una opci\u00f3n de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas COVID-19 con el prestatario a m\u00e1s tardar 90 d\u00edas despu\u00e9s de la finalizaci\u00f3n o expiraci\u00f3n de la indulgencia COVID-19.<\/p>\n\n\n\n No se requiere un plan de pago de prueba para que un prestatario sea elegible para una Opci\u00f3n de Mitigaci\u00f3n de P\u00e9rdidas FHA COVID-19. Bajo las directrices de la FHA, el prestatario propietario-ocupante que est\u00e1 al d\u00eda o menos de 30 d\u00edas de mora a partir del 1 de marzo de 2020 debe ser revisado para varias Opciones de Retenci\u00f3n de Vivienda COVID-19.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Una de esas opciones es el COVID-19 Reclamaci\u00f3n parcial aut\u00f3noma<\/strong> y no requiere el reembolso de una suma global al final del periodo de carencia. Un cr\u00e9dito parcial es un gravamen subordinado sobre la propiedad del prestatario, sin intereses ni comisiones, que ser\u00e1 pagadero cuando el prestatario venda su casa, cancele la hipoteca o la cancele por cualquier otro motivo.<\/p>\n\n\n\n La propiedad debe estar ocupada por el propietario, el prestatario debe ser capaz de reanudar los pagos mensuales normales y los cargos por mora acumulados, tasas y sanciones no se aplican. La reclamaci\u00f3n parcial toma la cantidad total PITI (Principio, Inter\u00e9s, Impuestos, Seguro) en mora y crea un gravamen de segunda posici\u00f3n que no devenga intereses. El importe en mora vence en el momento del vencimiento, la venta o la refinanciaci\u00f3n del pr\u00e9stamo FHA original.\u00a0<\/p>\n\n\n\n La opci\u00f3n de reclamaci\u00f3n parcial independiente COVID-19 se produce inmediatamente despu\u00e9s de la opci\u00f3n de indulgencia de morosidad COVID-19 sin necesidad de que el administrador eval\u00fae primero al prestatario para una modificaci\u00f3n. Sin embargo, un prestatario s\u00f3lo puede recibir una Reclamaci\u00f3n Parcial Independiente COVID-19. La reclamaci\u00f3n parcial no puede exceder 30% del valor actual de la vivienda, incluyendo cualquier reclamaci\u00f3n parcial anterior. <\/p>\n\n\n\n Si el prestatario no califica para el COVID-19 Reclamaci\u00f3n Parcial Independiente, la FHA ofrece otras herramientas para ayudar a pagar los pagos atrasados en el tiempo. Dado que la FHA ofrece numerosas opciones de mitigaci\u00f3n de p\u00e9rdidas, en las pr\u00f3ximas semanas voy a desglosar los detalles de cada una de esas opciones. Como siempre, puede ponerse en contacto conmigo en 662-624-5776 o env\u00edeme un correo electr\u00f3nico a charlestien.harris@southernpartners.org<\/a> con sus preguntas. Hasta la semana que viene, \u00a1mant\u00e9ngase en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Charlestien Harris Last week, I shared loss mitigation options for individuals with government sponsored enterprise (GSE) loans that are unable to make mortgage payments due to a COVID-19 financial hardship. This week my attention will focus on the loss mitigation options available for FHA (Federal Housing Administration) backed loans. 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