Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n
Como asesor financiero acreditado, a menudo me hacen preguntas como \"\u00bfCu\u00e1nto tardar\u00e1 en aumentar mi puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito cuando haga un pago en mis cuentas?\" o \"\u00bfCu\u00e1ndo ver\u00e9 un aumento en mi puntuaci\u00f3n?\". La respuesta m\u00e1s frecuente es que depende del momento en que el acreedor comunique sus datos a las agencias de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, decid\u00ed hacer una investigaci\u00f3n adicional para ayudar a explicar por qu\u00e9 su informe de cr\u00e9dito a menudo no refleja su pago m\u00e1s reciente o su puntuaci\u00f3n se mantiene igual m\u00e1s tiempo de lo esperado. <\/p>\n\n\n\n
No hay nada peor que tratar activamente de mejorar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito mediante el pago de su deuda y luego tirar de su informe de cr\u00e9dito s\u00f3lo para descubrir que su puntuaci\u00f3n no ha cambiado. Puede ser frustrante no saber si todo ese trabajo duro realmente ha tenido un efecto en el aumento de su puntaje de cr\u00e9dito. Si quiere entender por qu\u00e9 se retrasan los ciclos de puntuaci\u00f3n crediticia, entonces tenemos que mirar m\u00e1s de cerca a las compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito, bancos, minoristas y otros prestamistas que proporcionan la informaci\u00f3n de pago de cr\u00e9dito a las agencias de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n
Cualquier cambio en tu puntaje crediticio despu\u00e9s de haber liquidado una deuda depende de la informaci\u00f3n que env\u00ede el acreedor. Normalmente, los acreedores lo hacen de manera continua, pero debes saber que, en realidad, no est\u00e1n obligados a enviar informaci\u00f3n a las agencias de cr\u00e9dito. Los calendarios de los ciclos de puntuaci\u00f3n crediticia de los principales acreedores var\u00edan de uno a otro. La mayor\u00eda de los emisores de cr\u00e9dito informan sobre su actividad de pago el primer d\u00eda del mes, independientemente de cu\u00e1ndo haya realizado el pago. La notificaci\u00f3n fuera de ciclo es cuando el acreedor informa a las agencias de informes crediticios adem\u00e1s de su calendario habitual de informes o fuera de \u00e9l.<\/p>\n\n\n\n
Cada emisor de tarjetas de cr\u00e9dito o acreedor que otorga cr\u00e9dito tiene normas diferentes sobre c\u00f3mo reportan tu deuda y a qu\u00e9 agencias la env\u00edan. Algunos utilizan el saldo de tu estado de cuenta a la fecha de cierre, mientras que otros reportan tu saldo cada vez que se paga en su totalidad (fuera del ciclo). Tu puntaje se actualizar\u00e1 en las agencias una vez que reciban estos datos, pero no es una ciencia exacta. No todos los acreedores reportan a las tres agencias. Es por eso que es posible que no todas tus cuentas aparezcan en tus tres informes de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
Si sigue pagando sus deudas y construyendo un buen historial de cr\u00e9dito, su puntuaci\u00f3n crediticia crecer\u00e1 m\u00e1s y m\u00e1s r\u00e1pido. Tambi\u00e9n le permitir\u00e1 recibir m\u00e1s cr\u00e9dito y a mejores tipos de inter\u00e9s. La constancia es lo que m\u00e1s buscan los acreedores a la hora de determinar su solvencia. Usted podr\u00eda ver una diferencia en su puntuaci\u00f3n y solvencia crediticia en seis meses si sigue los pasos que he descrito a continuaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n
No me canso de insistir en la importancia de pagar las facturas a tiempo. El historial de pagos constituye el 35% de su puntuaci\u00f3n crediticia. Atrasarse en el pago de una hipoteca puede afectar seriamente a su puntuaci\u00f3n, pero puede recuperarse en nueve meses si paga puntualmente durante al menos seis meses. En cambio, declararse en quiebra puede llevar de cinco a diez a\u00f1os. <\/p>\n\n\n\n
La utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito es otro factor importante a tener en cuenta a la hora de mejorar su puntuaci\u00f3n crediticia. La utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito se refiere a la cantidad de cr\u00e9dito que ha utilizado en comparaci\u00f3n con la cantidad de cr\u00e9dito que le ha concedido un prestamista. Tambi\u00e9n se refiere a una proporci\u00f3n que los prestamistas utilizan para determinar su solvencia. A menudo se mide por porcentaje de utilizaci\u00f3n y se suele recomendar mantener su tasa de utilizaci\u00f3n en 30% o menos. El historial de pagos y el \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito suelen representar entre 60% y 70% de la puntuaci\u00f3n crediticia, seg\u00fan Experian. <\/p>\n\n\n\n
Corregir los errores de tu informe crediticio es otra medida que puedes tomar para mejorar tu puntaje. Si no tienes ning\u00fan pr\u00e9stamo a plazos (pr\u00e9stamo para autom\u00f3vil, hipoteca u otro) en tu informe crediticio, deber\u00edas tener uno. A las f\u00f3rmulas de puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito les encanta ver diversidad o una buena combinaci\u00f3n de cr\u00e9ditos al calcular su puntuaci\u00f3n. Cuando intente aumentar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, mantener bajo el n\u00famero de consultas es otro paso positivo para mejorar su puntuaci\u00f3n. M\u00e1s all\u00e1 de eso, debe ser paciente porque no puede apresurar la duraci\u00f3n de su historial crediticio; solo el tiempo le ayudar\u00e1. \u00a1Hasta la pr\u00f3xima semana, mant\u00e9ngase en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
By Charlestien Harris As an accredited financial counselor, I\u2019m often asked questions like \u201cHow long will it take for my credit score to increase when I make a payment on my accounts?\u201d or \u201cWhen will I see an increase in my score?\u201d. The answer I most often reply with is it depends on when the […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":20875,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[27,293,172],"tags":[],"class_list":["post-22750","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-credit","category-financial-fitness"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22750","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22750"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22750\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22751,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22750\/revisions\/22751"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20875"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22750"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22750"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22750"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}