{"id":25145,"date":"2023-04-28T08:00:00","date_gmt":"2023-04-28T13:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/testbanksouthern-ada.aceone.io\/?p=25145"},"modified":"2023-04-27T16:29:34","modified_gmt":"2023-04-27T21:29:34","slug":"educacion-financiera-normas-y-reglamentos-de-cobro-de-deudas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/financial-literacy-debt-collection-rules-and-regulations\/","title":{"rendered":"Educaci\u00f3n financiera: Normas y reglamentos de cobro de deudas<\/strong>"},"content":{"rendered":"

Por Charlestien Harris

Sigo intentando hacer llegar a los consumidores toda la informaci\u00f3n objetiva que puedo, porque lo que no se sabe puede<\/em> perjudicarle - a pesar del viejo adagio que dice: \"Lo que no sabes no te har\u00e1 da\u00f1o\". No conocer informaci\u00f3n cr\u00edtica puede hacerte mucho da\u00f1o cuando est\u00e1s intentando completar transacciones financieras y no tienes toda la informaci\u00f3n que necesitas para tomar una decisi\u00f3n cr\u00edtica.<\/p>\n\n\n\n

El cobro de deudas es uno de los \u00e1mbitos en los que no conocer sus derechos como consumidor puede perjudicarle de muchas maneras. En cobro de deudas<\/a> es una industria multimillonaria que afecta al menos a 70 millones de consumidores que tienen deudas impagadas o son contactados para cobrarlas.  <\/p>\n\n\n\n

Es posible que muchos de ustedes no sepan que la Ley de Pr\u00e1cticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA), que entr\u00f3 en vigor en marzo de 1978, fue dise\u00f1ada para eliminar las pr\u00e1cticas abusivas, enga\u00f1osas y desleales en el cobro de deudas. Esta ley s\u00f3lo se aplica al cobro de deudas contra\u00eddas por un consumidor principalmente con fines personales, familiares o dom\u00e9sticos. No se aplica al cobro de deudas de empresas o deudas contra\u00eddas con fines comerciales o agr\u00edcolas. La FDCPA define a un cobrador de deudas como cualquier persona que cobre o intente cobrar regularmente deudas de consumidores para otra persona o instituci\u00f3n o que utilice un nombre distinto del suyo propio al cobrar sus propias deudas de consumidores.<\/p>\n\n\n\n

Veamos algunas de las normas establecidas en el sector del cobro de deudas.<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Estableci\u00f3 pautas de comunicaci\u00f3n con el consumidor.<\/strong>
    Es muy importante saberlo. Un cobrador de deudas puede no hacerlo:
    - Comunicarse con un consumidor a una hora inusual (generalmente antes de las 8 de la ma\u00f1ana o despu\u00e9s de las 9 de la noche en la zona horaria del consumidor) o en cualquier lugar que sea inconveniente para el consumidor, a menos que el consumidor o un tribunal de jurisdicci\u00f3n competente haya dado permiso para tales contactos.
    - ponerse en contacto con el consumidor en su lugar de trabajo si el captador tiene motivos para creer que el empresario proh\u00edbe este tipo de comunicaciones.
    - ponerse en contacto directamente con el consumidor si el cobrador sabe que el consumidor ha contratado a un abogado para gestionar la deuda y puede averiguar f\u00e1cilmente el nombre y la direcci\u00f3n del abogado; todos los contactos deben ser con ese abogado, a menos que el abogado no responda o acepte permitir la comunicaci\u00f3n directa con el consumidor.
    - comunicarse con un consumidor cuando \u00e9ste se niega, por escrito, a pagar una deuda o solicita que el cobrador cese toda comunicaci\u00f3n ulterior; el cobrador debe cesar toda comunicaci\u00f3n ulterior, salvo para informar al consumidor de que esta solicitud pondr\u00e1 fin a toda comunicaci\u00f3n del cobrador.

    Esto puede significar que, si deciden llevarle a los tribunales, es posible que no reciba una notificaci\u00f3n a menos que reciba una citaci\u00f3n judicial, por lo que esa solicitud de cese puede necesitar cierta reflexi\u00f3n antes de promulgarla.

    <\/li>\n\n\n\n
  2. Una agencia de cobro de deudas no puede acosar ni amenazar.<\/strong>
    Un cobrador, al cobrar una deuda, no puede:
    - acosar, oprimir o abusar de cualquier persona.
    - utilizar o amenazar con utilizar la violencia u otros medios delictivos para da\u00f1ar la persona f\u00edsica, la reputaci\u00f3n o los bienes de cualquier persona.
    - utilizar un lenguaje obsceno, profano o de otro tipo que abuse del oyente o lector de una notificaci\u00f3n o anunciar una deuda en venta para coaccionar el pago.
    - molestar, abusar o acosar a las personas llam\u00e1ndolas repetidamente a su n\u00famero de tel\u00e9fono o permitiendo que su tel\u00e9fono suene continuamente.
    - realizar llamadas telef\u00f3nicas sin identificarse debidamente, salvo cuando est\u00e9 permitido para obtener informaci\u00f3n sobre su localizaci\u00f3n.

    <\/li>\n\n\n\n
  3. Tiene derecho a que se valide la deuda en cuesti\u00f3n.<\/strong>
    Un cobrador de deudas debe facilitar al consumidor determinada informaci\u00f3n b\u00e1sica. Si dicha informaci\u00f3n no figuraba en la comunicaci\u00f3n inicial y si el consumidor no ha pagado la deuda cinco d\u00edas despu\u00e9s de la comunicaci\u00f3n inicial, deber\u00e1 enviarse al consumidor toda la informaci\u00f3n siguiente por escrito:
    - El importe de la deuda.
    - El nombre del acreedor al que se debe la deuda.
    - Advi\u00e9rtase que el consumidor dispone de 30 d\u00edas para impugnar la deuda antes de que se d\u00e9 por v\u00e1lida.
    - Notificaci\u00f3n de que, tras dicha impugnaci\u00f3n por escrito, el cobrador enviar\u00e1 al consumidor una verificaci\u00f3n de la deuda o una copia de cualquier sentencia.
    - Si el acreedor original es diferente del acreedor actual, un aviso de que si el consumidor solicita por escrito el nombre y la direcci\u00f3n del acreedor original en el plazo de 30 d\u00edas, el cobrador de deudas proporcionar\u00e1 esa informaci\u00f3n.

    Si, en el plazo de 30 d\u00edas, el consumidor impugna por escrito cualquier parte de la deuda o solicita el nombre y la direcci\u00f3n del acreedor original, el cobrador debe suspender todas las gestiones de cobro hasta que env\u00ede por correo al consumidor una copia de la sentencia o de la verificaci\u00f3n de la deuda, o el nombre y la direcci\u00f3n del acreedor original, seg\u00fan proceda.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    S\u00e9 que es mucha informaci\u00f3n, pero esto es s\u00f3lo una parte de lo que el Ley de pr\u00e1cticas leales de cobro de deudas<\/a> (FDCPA) cuando se trata de los derechos que la ley otorga a los consumidores. Puede obtener informaci\u00f3n adicional de un asesor financiero.<\/p>\n\n\n\n

    Southern Bancorp tiene asesores financieros disponibles en ciertas localidades, a quienes tambi\u00e9n puede contactar por tel\u00e9fono o por Internet si no hay uno disponible cerca de usted. Entregue su sucursal local<\/a> una llamada para saber c\u00f3mo ponerse en contacto con uno de nuestros asesores. <\/p>\n\n\n\n

    Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre este y otros temas financieros, visite www.banksouthern.com\/blog<\/a>env\u00edeme un correo electr\u00f3nico a Charlestien.Harris@banksouthern.com<\/a>o ll\u00e1mame al 662-624-5776.  <\/p>\n\n\n\n

    Hasta la semana que viene: \u00a1mant\u00e9ngase en forma desde el punto de vista financiero!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    By Charlestien Harris I am still trying to get as much factual information as I can to consumers, because what you don\u2019t know can harm you \u2013 despite the old adage that says, \u201cWhat you don\u2019t know won\u2019t hurt you.\u201d Not knowing critical information can possibly do great harm to you when you are trying […]<\/p>\n","protected":false},"author":10237,"featured_media":25146,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[27,172],"tags":[208,229,211,167,171],"class_list":["post-25145","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-financial-fitness","tag-debt","tag-debt-elimination","tag-financial-fitness","tag-southern-bancorp","tag-wealth-building"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25145","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10237"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25145"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25145\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25151,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25145\/revisions\/25151"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25146"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25145"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25145"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/banksouthern.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25145"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}