¿Está listo para comprar una casa?

Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp

Junio se conoce comúnmente como el Mes Nacional de la Propiedad de Vivienda, un momento para celebrar el sueño americano de ser propietario de una vivienda y para promover los beneficios de ser propietario de una vivienda. La Semana Nacional de la Vivienda Propia comenzó en 1995 como una estrategia de la administración del Presidente Bill Clinton para aumentar el número de propietarios de vivienda en todo el país. En 2002, el Presidente George W. Bush amplió la celebración a todo el mes de junio.

Como Asesor Financiero Acreditado, a menudo me preguntan: "¿Cómo sé cuándo estoy preparado para comprar una casa?". No puedo tomar esa decisión por usted, pero puedo ayudarle a orientarse en la dirección correcta. A lo largo de este mes, escribiré una serie de artículos sobre propiedad de la vivienda. En el artículo de esta semana, te propongo una lista de preguntas que te ayudarán a determinar si la vivienda en propiedad es la opción más adecuada para ti. Sé lo más sincero posible contigo mismo: tus finanzas cambiarán sin duda, de un modo u otro. Empecemos.

1. ¿Seguro que quiere comprar una casa?
   Para empezar, esta es una pregunta crítica. Ser propietario de una vivienda no es para todo el mundo. La compra de una vivienda exige un compromiso a largo plazo de todas las partes implicadas. Considere tanto los pros como los contras -sí, los hay- antes de tomar una decisión. Haga sus deberes.
2. ¿Tiene ingresos fijos y un empleo estable?
   Estos dos factores son esenciales. Tendrá que aportar documentación de al menos los dos últimos años. Esta información ayuda tanto a usted como a un asesor a determinar cuánta casa puede permitirse.
3. ¿Ha elaborado un presupuesto que incluya la compra de su vivienda?
   Es probable que sus gastos aumenten cuando compre una casa. El mantenimiento, el seguro, los servicios públicos y otros gastos pueden cambiar. Su presupuesto debe tener en cuenta estos aumentos, y sus ingresos deben poder absorber los gastos añadidos, incluido el nuevo pago de la hipoteca.
4. ¿Cómo es su historial de crédito?
   Recuerde que está pidiendo a un banco o entidad financiera que le preste dinero para una de las compras más importantes de su vida. Su puntuación crediticia y su historial de pagos desempeñan un papel fundamental en el proceso de aprobación del préstamo. Asegurarse de que su crédito está en buena forma es un paso clave para conseguir una hipoteca.
5. ¿Paga sus facturas a tiempo?
   Los recargos por demora pueden ser costosos. Pagar sus facturas a tiempo le ayuda a evitar estos cargos y demuestra responsabilidad financiera. Atrasarse en el pago de la hipoteca puede llevar a la morosidad o incluso a la ejecución hipotecaria, algo que sin duda querrás evitar.
6. ¿Tienes un anticipo ahorrado?
   Esto se suele llamar "tener piel en el juego". La cantidad que hayas ahorrado influirá en la cantidad que necesites pedir prestada. Ahorrar es una parte crucial de tu presupuesto, y tener fondos reservados para emergencias es una decisión inteligente.
7. ¿Cuál es su ratio deuda-ingresos?
   Tu ratio deuda-ingresos es el porcentaje de tus ingresos que se destina al pago de deudas. Para calcularlo, suma todos los pagos mensuales recurrentes de tus deudas -como la hipoteca, el préstamo del coche, las tarjetas de crédito o los préstamos para estudios- y divide ese total por tus ingresos brutos mensuales.
8. ¿Estás preparado para cuidar y mantener una casa?
   Como propietario, tendrá que hacerse cargo de las reparaciones y el mantenimiento. Estos costes pueden ser elevados y deben tenerse en cuenta a la hora de afrontarlos.
9. ¿Ha sido precalificado o preaprobado por un prestamista?
   La precalificación es una estimación basada en información limitada. La preaprobación es más fiable, ya que implica la verificación de sus ingresos y documentación. Conocer el importe de tu préstamo te da una idea clara de la casa que puedes permitirte.
10. ¿Ha investigado los distintos tipos de préstamos disponibles?
    Hay muchas opciones de préstamo entre las que elegir. Entender para cuáles cumple los requisitos puede ayudarle a tomar la mejor decisión. Además, puede haber programas de ayuda al pago inicial y subvenciones para familias con ingresos bajos o moderados.

Si ha respondido "sí" a la mayoría de estas preguntas, probablemente esté preparado para comprar una casa. Si ha respondido "no" a la mayoría, es posible que necesite más tiempo para prepararse. Si ha respondido "no" a las preguntas 2, 3, 5, 6, 7 y 9, es probable que necesite tomar medidas adicionales antes de estar preparado.

Un paso importante es reunirse con un asesor aprobado por el HUD. Southern Bancorp tiene asesores certificados en su personal, así como todo un equipo de prestamistas hipotecarios centrados en la misiónque puede ayudarle con cualquier pregunta sobre el proceso de compra de una vivienda.

Para más información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a charlestienharris77@gmail.com o escríbame a Apartado de correos 1825, Clarksdale, MS, 38614.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!