Bancarizar a los desatendidos a la velocidad de la confianza

Es fácil pasar por alto partes importantes del Delta. A primera vista, un local de juke podría confundirse con una chabola al borde de la carretera. Un campo inundado es en realidad el comienzo de una productiva cosecha de arroz. Y un prestamista iluminado con luces de neón puede ser una trampa de deudas.

Las comunidades de inmigrantes del Delta, que quizá también se hayan pasado por alto, podrían de Arkansas y Mississippi tienen tasas más elevadas de no bancarización e infrabancarización que el resto de Estados Unidos. que el resto de Estados Unidos. Como se señala en un 2017 Historia de NPREl aislamiento físico y cultural de muchas de estas comunidades puede generar aislamiento financiero. Puede haber barreras lingüísticas. Puede haber presión para encajar, pasar desapercibido o no pedir ayuda hasta que se entienda y se confíe en el sistema. hasta que entiendas y confíes en el sistema.

Según un documento de trabajo de la FDIC de 2016, los inmigrantes de México o América Latina son más propensos a utilizar servicios financieros no bancarios incluso aunque estén bancarizados. El informe continuaba explicando que el uso de servicios financieros no bancarios financieros no bancarios podría reflejar diferencias culturales y estructurales subyacentes.[1]

Por ejemplo, en 2017, la tasa de participación de la banca de consumo fue de sólo 35 por ciento en México.[2] Así pues, si nunca has tenido una relación bancaria en tu país de origen, cuando te mudas a un nuevo lugar, incorporarte a la corriente financiera puede ser difícil al menos por dos razones: 1) puede que no esté familiarizado con el funcionamiento de los bancos en general, y 2) no está familiarizado con el país y los sistemas en los que trabajan los bancos.

También es lógico que la asimetría de información que la gente pague por la comodidad de los cajeros de cheques u otras opciones depredadoras, sin saber que hay otra opción.

Un nuevo documento de trabajo del Banco de la Reserva Federal de Atlanta ilustra que, a medida que aumentan los ingresos, también lo hacen las opciones de pago.[3] Los consumidores con rentas más bajas tienen menos probabilidades de tener tarjetas de crédito o débito, lo que de crédito o débito, perpetuando una vez más un círculo vicioso negativo y haciendo financieros alternativos.

La investigación también ha afirmado que los inmigrantes podrían sortear mejor los obstáculos financieros cuando se encuentran en un enclave cultural de gente como ellos. gente como ellos. Es menos probable que utilicen servicios financieros alternativos si en un enclave étnico concentrado.[4] Desgraciadamente, Arkansas y Mississippi no son conocidos por comunidades tan densas, comunidades de alto capital social.

Así pues, la complejidad del sistema y las diferentes normas que los estadounidenses tienen sobre la banca puede ayudar a explicar por qué los inmigrantes pueden tener un más dificultades para acumular riqueza. Por ejemplo, el 7% de los hispanos o latinos de Arkansas y el 3 en Arkansas y el 3% en Mississippi podrían acumular más riqueza si el si el sistema fuera más fácil de utilizar.[5]

Pero más allá de la comprensión del sistema, está el confianza, o la falta de ella, que contribuye a aumentar la población no bancarizada. no bancarizada. Como dice Thomas Friedman en su libro, Gracias por llegar tarde, "La colaboración se mueve a la velocidad de confianza".[6]

Según una encuesta de la FDIC, la segunda razón más citada razón por la que los hogares no bancarizados no abren cuentas no confían en los bancos.[7] Las personas desfavorecidas tienen motivos para no confiar en el sector financiero.

Es fácil desconfiar cuando los bancos han desinvertido activamente en tu comunidad. Entre 2012 y 2017, 794 condados rurales perdieron un total de 1.553 sucursales bancarias.[8] Esto marca la diferencia en los estados rurales del Sur, donde la sucursal bancaria más cercana puede estar a 15 o 20 millas de casa.

Si vives en uno de los llamados "desiertos bancarios", hay menos lugares donde conseguir un préstamo para comprar una casa y crear un patrimonio individual. También hay menos acceso al capital para crear una empresa. Además, esto crea un bucle de retroalimentación negativa: como no hay lugares seguros para acceder a servicios financieros o crear riqueza, la gente suele recurrir a pagar comisiones o tipos de interés exorbitantes por servicios financieros alternativos. Al desviar la riqueza de una comunidad, los bancos restantes tienen más dificultades para operar.

Pero los desiertos bancarios no sólo existen en las zonas rurales. En Little Rock, una zona censal que incluye parte de Heights tiene 14 sucursales bancarias.[9] Mientras tanto, un tramo censal justo al sur de la I-630 en el corredor de la calle 12 sólo tiene una sucursal de cooperativa de crédito.[10]

Desde la falta de familiaridad a la confianza o simplemente el acceso a una instituciones financieras, hay muchas razones por las que las tasas de no bancarización y subbancarización son más altas en el Sur. son más elevadas en el Sur.

Estos retos ofrecen oportunidades. Abordar el problema de los no bancarizados e infrabancarizados no sólo es lo correcto, sino que atender a los desatendidos es una decisión empresarial inteligente. Tiene sentido ser creadores de riqueza para todos, en todas partes.

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