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Por: Charlestien Harris
Si eres un fanático de los deportes, entonces sabes de qué se trata la Locura de Marzo. El mes de marzo es un buen momento para revisar tus finanzas antes de la temporada de impuestos, ¡y yo estoy aquí para ayudarte en esta locura!
Esta semana, quiero ayudar a asegurarse de que su W4 se completa correctamente para asegurarse de que está teniendo suficientes impuestos deducidos de su cheque de pago. ¡Es muy posible que añadir dinero adicional a su cheque de pago o evitar la locura de deber al IRS al final del año!
Mientras preparo declaraciones de impuestos como voluntario VITA, siempre tengo varios clientes que se quejan de tener que pagar tanto al IRS al final del año. Muchas veces, me doy cuenta de que esos mismos clientes a menudo tienen poco o ningún impuesto deducido de su cheque de pago.
Intento explicarles que una de las formas de corregir ese problema es cumplimentar un nuevo formulario fiscal W4 del IRS que pueden obtener en el departamento de personal de su empresa. ¿Qué hace un formulario W-4? Proporciona información a su empleador para que pueda determinar cuánto retener de sus cheques de pago. Rellenar con exactitud el formulario W-4 y obtener respuesta a todas las preguntas puede ayudarle a evitar pagar impuestos de más a lo largo del año o adeudar un saldo elevado en el momento de la declaración de la renta.
Sin embargo, no tomarse el tiempo necesario para entender el W-4 en términos sencillos puede acarrear problemas como retener demasiado o demasiado poco de su nómina. Si usted no llena un nuevo W-4, su empleador tiene instrucciones de retener impuestos sobre la renta a la tasa más alta para los declarantes solteros, sin otros ajustes a menos que lo indique el contribuyente. ¡Ahora usted sabe por qué veo a tanta gente con grandes pagos de tiempo de impuestos debido!
Para ponerte en el buen camino, he creado unos sencillos pasos a seguir para completar tu W-4, y ahorrarte un dolor de cabeza a la hora de los impuestos.
Paso 1: Introduzca sus datos personales. El primer paso para cumplimentar el formulario W4 es introducir su nombre, dirección y número de la Seguridad Social. Asegúrese de que su nombre es tal y como aparece en su tarjeta de la Seguridad Social. Es un requisito del IRS que el nombre que introduzca en el formulario sea idéntico al que figura en su tarjeta de la Seguridad Social. Si no es el caso, es posible que tenga que ponerse en contacto con la Administración de la Seguridad Social para asegurarse de que recibe crédito por sus ingresos.
También debe decidir cuál será su situación fiscal. Puede elegir entre soltero, casado que presenta una declaración por separado, casado que presenta una declaración conjunta, viudo(a) que reúne los requisitos o cabeza de familia (para contribuyentes que son solteros y pagan más de la mitad de los gastos de mantenimiento de su vivienda para ellos y una persona que reúne los requisitos).
Paso 2: Contabilizar los pluriempleos o el cónyuge que trabaja. El segundo paso sólo se aplica si tiene más de un empleo al mismo tiempo o si está casado y presenta una declaración conjunta y tanto usted como su cónyuge tienen un empleo. Si se da uno de estos casos, tiene tres opciones:
- Utilice la herramienta Tax Withholding Estimator del IRS, que calcula con mayor precisión el impuesto adicional que debe retener. Aplica estas retenciones en el paso 4C de tu W-4.
- Si usted o su cónyuge tienen dos o tres empleos al mismo tiempo, utilice la Hoja de Cálculo de Empleos Múltiples del IRS, que se encuentra en la página 3 del formulario W-4. Después de rellenar la hoja de cálculo, introduzca esta cantidad en la casilla 4C del formulario W-4.
- Si usted y/o su cónyuge tienen en total sólo dos empleos, basta con que marquen la casilla situada en la 2C del impreso (deberá marcar también la casilla en el impreso W-4 de su otro empleo). Al marcar la casilla, tu deducción estándar y tus tramos impositivos se reducirán a la mitad por cada trabajo para calcular la retención.
Paso 3: Solicitar familiares a cargo. Si tiene dependientes, el IRS tiene una herramienta que puede ayudarle a determinar a quién puede reclamar como dependiente. Sólo puede reclamar dependientes si sus ingresos son inferiores a $200.000 o inferiores a $400.000 si está casado y presenta una declaración conjunta.
Si tiene hijos menores de 17 años, multiplique el número de hijos por $2.000. Si, por ejemplo, tiene tres hijos menores de 17 años, introduzca $6.000 en el primer espacio en blanco. Si tiene otras personas a su cargo, puede multiplicar el número de éstas por $500. Introduzca este importe en la segunda casilla de la tercera sección.
Paso 4: Tenga en cuenta los ingresos adicionales y las deducciones. El cuarto paso opcional tiene en cuenta otros ajustes que puede realizar. Puede incluir otros ingresos que reciba no relacionados con el trabajo, como intereses, dividendos e ingresos por jubilación. También puede retener impuestos adicionales de sus nóminas para cada período de pago, incluidas las cantidades de la hoja de cálculo de empleos múltiples. Puede designar una cantidad específica para la retención, como $10 extra de sus nóminas.
Paso 5: Firme y presente la solicitud a su empresa. Una vez que haya revisado el formulario y comprobado que los datos que ha facilitado son correctos, sólo tiene que firmarlo, fecharlo y devolverlo a la empresa. Cuando rellene el formulario W-4, no lo enviará a Hacienda, sino a su empresa, que lo conservará en sus archivos durante al menos cuatro años. Sin embargo, el IRS revisa las retenciones, por lo que es importante cumplimentar correctamente el formulario W-4, o podría acabar teniendo una factura fiscal más elevada. Recuerde que siempre que se produzca un cambio en su estado civil o en sus ingresos, es conveniente que revise su formulario W4.
Si desea más información sobre temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org o llámeme al 662-624-5776. ¡Hasta la próxima semana-Manténgase financieramente en forma!