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Por Charlestien Harris
Todos hemos pasado por muchas dificultades financieras desde que la pandemia nos golpeó en 2020. Sin embargo, hay luz al final del túnel. La preocupación inmediata de la mayoría de nosotros es cuánta más deuda estamos acumulando y cómo podemos reducir nuestra deuda en una época de recursos reducidos. Salir de una deuda puede ser difícil incluso cuando se tienen muchos ingresos, así que intentar afrontar este reto cuando se tienen pocos ingresos puede ser aún más difícil.
Quiero que sepas que hay esperanza y que no te enfrentas a lo que podrías pensar que son deudas insuperables. Hay algunos pasos sencillos que pueden ayudarte a lograr tu objetivo de estar libre de deudas. Uno de los primeros pasos que debe dar es reconocer cuánta deuda ha acumulado. ¿Cómo sabes adónde vas si no sabes dónde empezaste?
Sume todas las deudas en un total para saber exactamente a cuánto asciende su deuda. No puedes reducir la deuda que no reconoces que tienes. Uno de los elementos más importantes de cualquier plan de reducción de deudas es elegir qué deuda abordar primero. (Hablaremos de ello más adelante).
Probablemente hayas oído o leído sobre el siguiente paso, que consiste en establecer un presupuesto o plan de gastos. Suelo pedir a mis clientes que lleven un diario de gastos durante al menos un mes. Esto les ayudará a hacer un seguimiento de dónde se gastan el dinero, qué parte se destina a pagar los gastos mensuales o a ver si desaparece "por arte de magia".
El diario de gastos no es nada del otro mundo, sólo una forma de hacer un seguimiento de tus hábitos de gasto diarios durante un periodo determinado. El diario se empieza anotando cada céntimo que se gasta durante el día. A continuación, tienes que clasificar esas compras por su nombre, como comida, ropa o transporte. Puedes tener más categorías según sea necesario.
Una vez que lleve un registro de esas compras durante una semana o un mes, sumará la cantidad de veces que gastó dinero en el mismo tipo de compras en una categoría con una marca. La categoría que tenga más marcas le mostrará dónde se gasta la mayor parte de su dinero. Puede parecer demasiado sencillo, pero funciona.
Examine las categorías de "grandes gastos" y vea dónde puede hacer primero algunos ajustes. Una parte importante de saber por dónde empezar a la hora de establecer un presupuesto es saber dónde se ha gastado la mayor parte del dinero. Este paso también puede ayudarle a encontrar algo de dinero extra para destinar a ese objetivo de reducir su deuda.
Una vez que hayas analizado tus gastos, tienes que tomar la decisión de dejar de gastar o de aumentar la deuda que ya has acumulado. De lo contrario, el ciclo de la deuda nunca terminará.
El tercer paso es decidir qué deuda va a pagar primero. Esto es importante porque abordar una deuda a la vez le permite estar más centrado y es más que probable que se mantenga en el camino para salir completamente de la deuda. Decidir qué deudas abordar y en qué orden puede ser complicado, ya que hay varias opciones a tener en cuenta a la hora de tomar esa decisión.
La primera opción se conoce como la avalancha, y consiste en pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto. Dado que los tipos de interés altos permiten que las deudas acumulen saldos más elevados con el tiempo, la mejor opción para usted puede ser afrontar primero ese tipo de deudas. Si no está seguro de que ésta sea la mejor opción para usted, existe otra opción denominada método de la bola de nieve. Consiste en pagar primero las deudas con los saldos más pequeños. Esta opción le permite celebrar pequeñas victorias en su camino hacia el logro de su objetivo final de estar libre de deudas.
Un cuarto paso es implicar a sus acreedores en el proceso. Algunos de ellos tienen opciones que pueden permitirle solicitar un tipo de interés más bajo o programas que le permiten pagar su saldo más rápidamente eliminando las comisiones por demora. Esto puede ser especialmente cierto si usted ha caído en dificultades financieras recientemente, debido a cosas como la pérdida del empleo o una emergencia médica.
El quinto paso es pasar a pagar en efectivo. Una vez que desaparece, desaparece.
El último paso sería considerar la posibilidad de conseguir un trabajo extra temporalmente para crear ingresos adicionales que irán directamente a pagar la deuda existente.
Estos pasos pueden parecer demasiado sencillos, pero créame que realmente funcionan. En esta época de incertidumbre, la sencillez puede ser lo que necesitas para volver a encarrilar tus finanzas, especialmente cuando te has fijado el objetivo de salir de deudas. Hasta la semana que viene, ¡mantente financieramente en forma!