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Por Charlestien Harris
Cuando contrata un seguro, el agente o la compañía para la que trabaja le da información para que la revise, pero es posible que no siempre entienda lo que está leyendo o que la información simplemente le resulte abrumadora. Sin embargo, conocer los detalles de su plan es muy importante, ya que sin duda afectarán a sus finanzas. Este blog sobre presupuestos sanitarios se ha escrito para ayudarle a comprender mejor la diferencia entre una cuenta de ahorros sanitarios (HSA) y una cuenta de gastos flexibles (FSA), así como las ventajas de ambas.
Una cuenta de ahorro sanitario es una cuenta de ahorro médico con ventajas fiscales a la que pueden acceder los contribuyentes de Estados Unidos inscritos en un plan de salud con deducible alto. Los fondos aportados a una cuenta no están sujetos al impuesto federal sobre la renta en el momento del depósito y suele constituirse como un fideicomiso exento de impuestos con un fideicomisario cualificado para pagar o reembolsar determinados gastos médicos.
Un fideicomisario de HSA cualificado puede ser un banco, una compañía de seguros o cualquier persona ya aprobada por el IRS. Las cuentas HSA están disponibles para todos los niveles de renta y la cuenta es dinero libre de impuestos que puede utilizarse para pagar deducibles y otros gastos sanitarios cualificados. Los particulares pueden aportar anualmente $3.600 a las cuentas HSA; las familias pueden aportar $7.200. Los adultos mayores de 55 años pueden aportar $1.000 más. Se diferencia de una cuenta de gastos flexible porque si el dinero no se utiliza en la cuenta de ahorros sanitarios no se puede perder.
La cuenta HSA ofrece tres ventajas fiscales: las aportaciones son deducibles de impuestos, las retiradas para pagar gastos médicos cualificados no están sujetas a impuestos y el saldo puede crecer libre de impuestos durante la vida de la cuenta. Si decide retirar dinero de la cuenta y no lo utiliza para pagar gastos médicos cualificados, lo más probable es que tenga que pagar una multa fiscal.
Una Cuenta de Gastos Flexibles es una cuenta especial en la que usted ingresa dinero y que utiliza para pagar determinados gastos sanitarios de su bolsillo. Tampoco paga impuestos por este dinero, pero tiene que utilizar el dinero de una FSA dentro del año de su plan de salud. Al final del año, perderá el dinero que quede en la cuenta. Por eso es muy importante planificar con cuidado y no poner en la FSA más dinero del que cree que gastará en un año en copagos, coseguros, medicamentos y otros gastos sanitarios permitidos.
Las FSA tienen un límite de $2,750 al año por empresa y, si está casado, su cónyuge también puede depositar hasta $2,750 en una cuenta FSA de su empresa. Puede utilizar los fondos de su FSA para pagar determinados gastos médicos y dentales suyos, de su cónyuge y de las personas a su cargo. Puede utilizar los fondos de la FSA para pagar deducibles y copagos, pero no las primas del seguro. También está permitido gastar los fondos en medicamentos recetados o de venta libre con receta médica. Otros artículos médicos permitidos, como muletas, vendas, kits de presión arterial o kits de análisis de azúcar en sangre, también se incluyen como gastos permitidos.
Tanto las cuentas HSA como las FSA le permitirán reservar dinero para gastos médicos, lo que le ayudará a gestionar mejor su presupuesto financiero cuando se trate de gastos médicos previstos e imprevistos o de emergencias médicas. Si tiene alguna pregunta adicional o desea más información sobre este u otros temas relacionados con las finanzas, póngase en contacto conmigo en Charlestien.harris@southernpartners.org o en el 662-624-5776. Hasta la semana que viene, ¡manténgase en buena forma financiera!