Una buena puntuación de crédito: ¿Qué es y qué significa?

A menudo me preguntan qué es una buena puntuación crediticia. Tener una buena puntuación es importante, pero gestionar sus finanzas, fijarse objetivos y vivir dentro de sus posibilidades es igualmente importante. No existe una norma absoluta que los acreedores utilicen para aprobar o denegar un crédito. Sin embargo, los acreedores utilizan la puntuación crediticia para determinar su capacidad para devolver un préstamo. Mantenerse informado y tomar mejores decisiones financieras es la mejor estrategia para aumentar su puntuación.

Tener una buena puntuación crediticia es importante porque afecta a muchos aspectos de nuestra vida cotidiana y puede determinar nuestra calidad de vida. Una buena puntuación crediticia requiere tiempo y paciencia. Tanto si decide alquilar como comprar una casa, tanto el propietario como los prestamistas hipotecarios suelen exigir una buena puntuación crediticia. Incluso los posibles empleadores, agentes de seguros, cobradores de deudas, empresas de servicios públicos y organismos gubernamentales utilizan su historial crediticio como una forma de calibrar el carácter y la responsabilidad.

 *Consejo profesional: Tanto si planea una compra importante como si solicita un préstamo, no cierre ninguna cuenta de tarjeta de crédito en los seis meses siguientes a la solicitud. Quiere tener el mayor historial crediticio posible para reforzar sus posibilidades de aprobación.

Una puntuación crediticia alta a menudo le permite obtener tipos de interés más bajos en los préstamos, le ayuda a adquirir créditos adicionales y le abre las puertas a mejores oportunidades para adquirir los bienes y servicios que desea. 

Se ha introducido un nuevo producto para "aumentar" su puntuación de crédito al instante. Este producto toma la información contenida en su extracto bancario, como los pagos puntuales a su compañía de servicios públicos y los pagos de la factura del teléfono móvil, y los tiene en cuenta en la fórmula que calcula su puntuación de crédito. Esta información no suele aparecer en los informes crediticios de los consumidores. Es sólo una nueva herramienta que está disponible para el consumidor para ayudar a aumentar su baja puntuación.

Ahora, vayamos a los números.

Entre 750 y 850 se considera una puntuación excelente. Con una puntuación en este rango, lo más probable es que le ofrezcan tipos de interés más bajos, un mejor producto de préstamo, poder vivir en zonas más acomodadas y recibir tarifas de seguro más bajas.  

651-749 se considera bueno. En este rango todavía se pueden conseguir buenas ofertas, pero con tipos de interés ligeramente más altos y un acceso limitado a mejores productos financieros.  

De 600 a 649 se considera regular y de 300 a 599, mala. Si su puntuación se encuentra en alguna de estas dos categorías, tendrá unos tipos de interés significativamente más altos o es probable que le denieguen el crédito.

Es cierto que su puntuación crediticia mide su solvencia, pero su historial de crédito cuenta la historia completa de sus transacciones financieras. Si su puntuación no está exactamente donde desea, aún está a tiempo. 

Como he mencionado antes, usted puede aumentar su puntuación mediante el pago de sus facturas a tiempo, utilizando el crédito sólo cuando sea necesario, limitando la frecuencia con que solicitar un nuevo crédito, utilizando menos de 30% del crédito disponible para usted, y la comprobación de su informe de crédito de errores o información errónea. Trabajar con un asesor de crédito como yo, también puede mejorar su capacidad para acceder a esa esquiva puntuación de crédito de 850 que muchos de nosotros deseamos desesperadamente.

Un asesor puede ayudarle a organizar sus finanzas ayudándole a crear un presupuesto, revisando los informes de crédito y estableciendo objetivos financieros. También pueden explicarle los distintos tipos de préstamos y cómo establecer un crédito. Si desea ayuda con alguno de estos servicios, envíeme un correo electrónico a charlestien.harris@southernpartners.org o llame al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene, ¡manténgase en buena forma financiera!