Celebración del Mes nacional de la educación crediticia

Por Charlestien Harris

El crédito es siempre un tema de interés para la mayoría de los consumidores. Cuando imparto mis clases de educación financiera, es el tema que suscita más preguntas y requiere bastante tiempo de clase.

El crédito afecta a todos de alguna manera, ya sea positiva o negativamente. Tener una buena puntuación crediticia es esencial para ser financieramente estable y mantener la salud financiera. El crédito afecta a muchas áreas de su vida, como la solicitud de empleo, el acceso a capital adicional, las condiciones de los préstamos, las hipotecas y su bienestar emocional, mental y físico, por nombrar algunas. Cuanto más sepa sobre su historial crediticio, mejor preparado estará para ampliarlo y mejorarlo.

Hablemos de cómo puede mejorar su puntuación de crédito para asegurarse un futuro financiero mejor.

1. Obtenga una copia de su informe de crédito. El primer paso que debe dar es obtener una copia de su informe crediticio. La ley federal establece que usted tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe crediticio cada año a cada una de las tres principales empresas de informes de los consumidores (Equifax, Experian y TransUnion) visitando www.AnnualCreditReport.com. Ahora tiene acceso permanente a informes de crédito semanales gratuitos. Las tres agencias nacionales de informes de crédito han ampliado de forma permanente un programa que le permite consultar su informe de crédito en cada una de las agencias una vez a la semana de forma gratuita.
2. Compruebe si hay errores en su informe de crédito. Los errores, como cuentas o quiebras que no son suyas, pueden perjudicar su crédito, aumentar los costes de los préstamos e incluso poner en peligro sus posibilidades de obtener préstamos, seguros, viviendas de alquiler o puestos de trabajo. Los errores pueden deberse a equivocaciones de las empresas que comunican información crediticia a las agencias de crédito o significar un robo de identidad. Cuanto antes detecte un error, antes podrá impugnarlo. Si es el resultado de un robo de identidad, puede denunciarlo en www.IdentityTheft.gov.
3. Verificar la cuenta y la información personal. ¿Por qué comprobar si su informe crediticio contiene información correcta además de errores? Su informe revela detalles como su número de tarjetas de crédito y préstamos, historial de pago de facturas y deudas en cobro. Los acreedores, las aseguradoras, algunos empleadores y otras empresas lo utilizan para evaluar si deben contratar con usted y las condiciones que le ofrecerán. Una información precisa ayuda a los acreedores a evaluar mejor su historial financiero y a determinar las condiciones del préstamo, como los tipos de interés, la duración del préstamo y la capacidad de endeudamiento.
4. Impugne cualquier error o información incorrecta que encuentre. Existe un procedimiento de impugnación. Hay tres formas de impugnar la información incorrecta: por internet, por escrito y por teléfono. Asegúrese de que dispone de toda la documentación necesaria durante el proceso de impugnación. Debe reclamar ante cada oficina de crédito que haya cometido el error. Explique por escrito lo que cree que es incorrecto, incluya el formulario de disputa de la oficina de crédito (si está disponible), copias de los documentos justificativos y conserve registros de todo lo que envíe. Si la impugnación se realiza por correo, utilice la dirección que figura en su informe de crédito o la dirección de impugnación de la oficina de crédito. Si lo hace por Internet, cargue los documentos, responda a las preguntas y envíe su solicitud.
5. Asegurarse de que se eliminan todas las deudas admisibles. Experian, Equifax y TransUnion empezaron a eliminar de los informes crediticios de los consumidores los embargos fiscales incompletos (reclamaciones legales sobre los activos de los contribuyentes morosos) y las deudas por sentencias civiles. Además, acordaron excluir las deudas médicas hasta que hayan vencido al menos 180 días. A partir del 15 de septiembre de 2017, este período de espera da tiempo a los consumidores para resolver los problemas de facturación médica. Por otra parte, si una deuda de $500 o más aparece inicialmente en sus informes de crédito, pero más tarde se paga, se eliminará. Desde abril de 2023, las deudas de cobro médico inferiores a $500 ya no se incluyen en los informes de crédito de los consumidores estadounidenses.

Recuerde que la información de su informe crediticio puede influir en su poder adquisitivo, perspectivas de empleo, opciones de vivienda y compra de seguros. Las agencias de crédito venden esta información a las empresas que deciden si prestar dinero, ampliar el crédito, ofrecer seguros o alquilar viviendas. Algunos empresarios utilizan los informes crediticios en sus decisiones de contratación. La solidez de su historial crediticio también influye en el coste de los préstamos. Asegurarse de que su informe refleja con exactitud su historial de pagos financieros es crucial para un futuro financiero próspero y brillante. Si sigue estas pautas, podrá celebrar el Mes Nacional de la Educación Crediticia con alegría, felicidad y tranquilidad.

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite nuestro blog en banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!