Cinco decisiones financieras para los sesenta

Por Charlestien Harris

Bueno, ¡está a punto de ser oficial! Cumpliré 65 años el día de mi próximo cumpleaños, ¡bien por mí! Me gusta llamarme "ciudadano veterano" en lugar de "jubilado", sobre todo porque suena mejor. Pero hay algunos movimientos financieros muy importantes que debes tener en cuenta cuando llegas a los 60, o más.

Las decisiones financieras que tome en este momento de su vida pueden marcar la diferencia entre sobrevivir o prosperar en sus últimos años. De lo que algunos no nos damos cuenta es de que pasar de unos ingresos de trabajo a unos ingresos de jubilación puede suponer un ajuste importante. Veamos algunas ideas que pueden ayudarle a aprovechar al máximo sus ingresos de jubilación. Si ya se ha jubilado, es posible que desee realizar algunos ajustes en sus decisiones anteriores para suavizar la transición.

1. Aprovecha al máximo los años que te quedan de carrera. Lleva décadas planeando, soñando y hablando de jubilarse, y ahora está a la vista. Haz un gran esfuerzo para maximizar las aportaciones a tu plan 401(k) con tu empresa. Intente aumentar sus ahorros al máximo abriendo una cuenta IRA. Las cuentas IRA ofrecen ventajas fiscales para el ahorro de cara a la jubilación, y ahorrar tanto en cuentas Roth como en cuentas IRA tradicionales te dará opciones a la hora de gestionar tus fondos de jubilación. Tengo pensado trabajar un poco más para reforzar mi Seguridad Social y aumentar mis aportaciones a mi 401(k) y otras cuentas de inversión.
2. No olvide afiliarse a Medicare. El periodo de afiliación tradicional es de tres meses antes de cumplir los 65 años y tres meses después. Existen otras opciones de inscripción, por lo que debe asegurarse de que no se le pasa, ya que podría recibir una penalización por no cumplir el plazo. Dependiendo de su situación, es posible que se le inscriba automáticamente en Medicare. Por ejemplo, las personas que ya han empezado a percibir prestaciones de la Seguridad Social se inscriben automáticamente en las Partes A y B de Medicare. Con tantas opciones disponibles, aún puede decidir inscribirse en el plan de medicamentos de la Parte D, adquirir una póliza complementaria Medigap o cambiarse a un plan Medicare Advantage. Asegúrese de investigar sus opciones y decidir qué es lo mejor para usted.
3. Piensa en los "y si...". Tener un plan bien pensado puede ayudarle a empezar sus años de jubilación sobre una base sólida. No dejes que los imprevistos desbaraten tus objetivos financieros durante la jubilación. Asegúrese de tener estabilidad financiera creando un fondo de emergencia y contratando el tipo de seguro adecuado. Si invierte en bolsa, debe crear también una estrategia de inversión diseñada para resistir los altibajos del mercado.
4. Pon tus finanzas en orden. Conoce tus fuentes de ingresos para la jubilación. Organiza tus finanzas para saber de qué vas a vivir. Revisa tus cuentas de jubilación, como el 401(k) y la cuenta IRA, para asegurarte de que vas por buen camino. Ten en cuenta todas tus fuentes de ingresos para elaborar un presupuesto y una estrategia de ahorro. Retírese con suavidad: jubílese por etapas para garantizar una transición más suave de los ingresos del trabajo a los de la jubilación. Piense en estrategias fiscales inteligentes antes de jubilarse. Mientras sigues ahorrando para la jubilación, es importante que te prepares para los impuestos que tendrás que pagar cuando te jubiles. Asegúrese de vigilar de cerca sus gastos. No querrá que se descontrolen ni que superen su presupuesto para la jubilación.
5. Utiliza una lista de control para la jubilación. Sin duda ha planeado, soñado y hablado sobre la jubilación durante décadas, y ahora está a la vista. Una lista de control de la jubilación puede ayudarle a planificar con antelación y esbozar su visión de la jubilación. Si la jubilación está a la vuelta de la esquina, puede que haya llegado el momento de acelerar la planificación. Una lista de control puede ayudarle a planificar aspectos como la Seguridad Social, los costes sanitarios y la transición del ahorro al gasto. Esboce su visión de la jubilación y desarrolle una estrategia para alcanzarla. Revise sus deudas y considere si hay algo que deba pagar ahora en lugar de arrastrar hasta la jubilación.

Aunque falten varios años para la jubilación, ahora es un buen momento para empezar a pensar en las medidas que tomará cuando llegue el momento de vivir de sus ahorros. Dar los pasos anteriores hacia la jubilación que desea mientras sigue trabajando puede ayudarle a identificar carencias y hacer ajustes antes de que sea demasiado tarde.

Para más información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776. También puede visitar www.banksouthern.com/blog.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!