Cómo afecta la morosidad a su puntuación de crédito

Por Charlestien Harris

A menudo oigo a la gente preguntar: "¿Por qué es tan importante que pague mis facturas a tiempo? Mientras reciban mi dinero deberían estar satisfechos". Si bien es cierto que usted ha pagado a su acreedor lo que le debe, el hecho es que hay una fecha de vencimiento y se espera su pago para entonces.

Pocas personas comprenden el efecto que la morosidad puede tener en su puntuación crediticia. El treinta y cinco por ciento de su puntuación de crédito viene determinado por su historial crediticio. Se preguntará por qué es tan importante. La forma en que pagamos nuestras facturas crea un historial de pagos que refleja nuestros hábitos financieros personales. 

La calificación crediticia es un sistema que utilizan los acreedores para determinar si le conceden o no un crédito. La información sobre sus cuentas y hábitos de uso del crédito, como el historial de pago de facturas, el número y tipo de cuentas que tiene, los cobros, el importe de la deuda pendiente y el tiempo que llevan activas sus cuentas son sólo algunas de las categorías que se recogen de sus solicitudes de crédito y de su informe crediticio. 

Las agencias de crédito utilizan una fórmula estadística que toma las categorías de información mencionadas y las compara con la información de consumidores con perfiles de uso del crédito similares. Una vez establecida la descripción del perfil crediticio, el sistema de puntuación otorga puntos por cada factor que ayuda a predecir quién tiene más probabilidades de reembolsar una deuda. El resultado de la tabulación de esos puntos factorizados es la puntuación crediticia. Esta puntuación ayuda al prestamista a predecir su solvencia, es decir, las probabilidades que tiene de devolver un préstamo y efectuar los pagos a su vencimiento. 

Su informe de crédito es una parte importante de la mayoría de los sistemas de puntuación de crédito. Por lo tanto, es muy importante que pague sus facturas a tiempo. Es igualmente importante que la información contenida en su informe crediticio esté actualizada y refleje con exactitud su verdadero historial financiero.

*Consejo profesional: Descargue una lista de comprobación para la revisión del informe de crédito de https://banksouthern.com/opportunity-center/ para ayudarle a examinar su informe y encontrar posibles discrepancias que haya que impugnar. Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio en https://www.annualcreditreport.com/.

También recibo el comentario de que la calificación crediticia es injusta y no refleja con exactitud el carácter de una persona. La calificación crediticia se basa en datos reales que se recopilan a partir de sus propias experiencias crediticias y estadísticas, por lo que suele ser más fiable que los métodos subjetivos o de juicio. Trata a todos los solicitantes de forma objetiva porque se basa en números y estadísticas, no en conocimientos o relaciones personales.

Según la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, un sistema de puntuación crediticia no puede utilizar como factores determinadas características como la raza, el sexo, el estado civil, la nacionalidad o la religión. La edad y el hecho de que un solicitante reciba asistencia pública tampoco pueden afectar a la puntuación crediticia.

¿Ha pagado sus facturas a tiempo este mes? El historial de pagos es un factor importante para su puntuación crediticia. Es probable que su puntuación se vea afectada negativamente si ha pagado facturas con retraso, si una cuenta ha sido remitida a cobro o si se ha declarado en quiebra.

Si tiene la costumbre de retrasarse en los pagos, puede seguir esta sencilla sugerencia. Aprenda a organizar, controlar y priorizar sus facturas y gastos. Cuanto más se prepare para las facturas que sabe que van a llegar, mejor podrá ahorrar para ellas. Disponer de un plan y un sistema para pagar sus facturas puede facilitarle el pago puntual y ayudarle a reducir su nivel de estrés. 

Para más información sobre este tema financiero, puede ponerse en contacto conmigo en el 662-624-5776 o enviarme un correo electrónico a charlestien.harris@southernpartners.org. Hasta la semana que viene, ¡manténgase en buena forma financiera!