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La entrada de blog de este mes está escrita por el autor invitado James Owen. Lea a continuación para ver cómo James está utilizando las violaciones de datos de Equifax y Capital One como una oportunidad para inspeccionar, asegurar y fortalecer su crédito y base financiera.
A pesar de mis cuidadosos movimientos de privacidad, he recibido un doble golpe en los últimos días. No solo he descubierto que mi información ha sido robada en la filtración de datos de Equifax, sino que además soy cliente de Capital One.
La ironía no acaba aquí. Solicité mi tarjeta de crédito Capital One para ayudar a construir mi puntuación de crédito y reducir mi utilización del crédito (las millas de viaje eran sólo un buen beneficio añadido).
Estoy utilizando estos incidentes como una gran llamada de atención.
Lo más probable es que una de las filtraciones también le haya afectado a usted. Si eres uno de los 147 millones de estadounidenses afectados por la filtración de datos de Equifax o de los aproximadamente 100 millones de estadounidenses a los que les robaron su información de Capital One, hay algunas medidas proactivas que puedes tomar.
Tanto Equifax como Capital One están ofreciendo monitorización gratuita del crédito a los clientes afectados, y voy a aprovecharme de ello. Sin embargo, sólo me están dando una herramienta. Aquí hay algunas otras para empezar a parchear agujeros en nuestra nave fiscal.
En primer lugar, si se ha visto afectado por la filtración de datos de Equifax, aproveche el reembolso de $125 (o menos, dependiendo de cuántas personas lo soliciten) o los 10 años de supervisión gratuita del crédito (https://www.equifaxbreachsettlement.com/). Capital One también dice que proporcionará servicios gratuitos de supervisión del crédito y protección de la identidad a los clientes afectados (https://www.capitalone.com/facts2019/).
Pero no se detenga ahí. Aprovecha esta llamada de atención para dar algunos pasos proactivos hacia una mayor seguridad financiera personal. Este es mi plan: Investigar, Asegurar y Fortalecer.
En primer lugar, voy a sacar mi informe de crédito para encuesta mi situación. Puede obtener su propio informe de crédito tres veces al año, una de cada una de las tres agencias de informes de crédito: Transunion, Equifax y Experian. Es gratis. Visite www.annualcreditreport.com.
Puedes sacar las tres al mismo tiempo o sacar una cada cuatro meses aproximadamente. Me gusta la segunda estrategia porque me da la oportunidad de obtener una instantánea de mi crédito y comprobar si hay discrepancias más a menudo. Si tienes alguna sospecha o has recibido una alerta sobre tu crédito, puede que merezca la pena comprobar los tres a la vez, ya que pueden tener información diferente.
Si desea ayuda con esto, pase por cualquier sucursal de Southern Bancorp, donde todo nuestro personal está capacitado para ayudarlo a verificar su informe crediticio, sin cargo.
Mientras está allí, otro paso que puede dar es concertar una cita con nuestros asesores de crédito, que pueden ayudarle a seguro tus activos arreglando -de nuevo, gratis- cualquier problema que detectes.
Una vez analizada la situación y tomadas las medidas necesarias para evitar los problemas inmediatos, puede empezar a achicar el agua de la siguiente manera reforzar tu base financiera. Para mí, esto significa reducir mis gastos y continuar pagando mis saldos todos los meses. O bien, si su informe crediticio indica que no tiene un largo historial de crédito, puede comenzar a construirlo con uno de los CD Credit Builder de Southern Bancorp.
Southern Bancorp también tiene blogs centrados en el ahorro que ofrecen excelentes consejos para ahorrar el dinero que tanto le ha costado ganar, como el blog Super Ahorro y este blog, el Dollar Scholar.
Sobre todo, acostúmbrese a comprobar regularmente su situación fiscal. Sepa cuánto ha ahorrado, cómo va su presupuesto y qué hay en su informe crediticio.
Pero lo primero es lo primero, emprenda ese viaje utilizando las herramientas que ofrecen las violaciones de Equifax y Capital One para arreglar sus finanzas. Después, ponte manos a la obra para protegerlas frente a la próxima filtración de datos que se te presente.
Sobre el autor
James Owen es el Embajador inaugural de Southern Bancorp, una beca de dos años que aborda los retos organizativos y comunitarios que plantea la creación de riqueza en Arkansas, Mississippi y las zonas rurales del Sur. James se licenció recientemente en Administración Pública por la Escuela de Gobierno de la Universidad de Carolina del Norte en Chapel Hill; también es licenciado en Políticas por el Hendrix College.