Cómo reducir su base imponible

Por: Charlestien Harris

La temporada de impuestos 2023 ha llegado y se ha ido, ¡pero la temporada de impuestos 2024 está a la vuelta de la esquina! Los impuestos son una cosa segura, y la mayoría de ustedes quieren saber cómo pueden reducir su factura de impuestos en el próximo año. Planificación fiscal de aquí a final de año puede tener un impacto significativo en la cantidad de impuestos que tendrá que pagar el próximo mes de abril.

Existen varios métodos para reducir la base imponible. Estos incluyen contribuir a un plan de contribución del empleado, como un 401 (k), contribuir a una cuenta de ahorros de salud (HSA) o una cuenta de gastos flexibles (FSA), y contribuir a una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth. Con un poco de planificación cuidadosa, puede reducir su factura de impuestos de 2023 y muy posiblemente reducir su renta imponible de 2024 mediante la exploración de las tres opciones que se enumeran a continuación.

1. Maximice sus aportaciones al plan 401(k).
   En primer lugar, maximizar su plan 401(k) significa que contribuye con la cantidad máxima permitida por la ley en un año determinado, tal y como se especifica en las directrices establecidas de los límites de contribución del IRS para el plan 401(k). En segundo lugar, también puede significar que usted está maximizando sus contribuciones hasta el porcentaje de igualación de la empresa. Si quiere alcanzar el máximo de su 401(k) en 2023, tendrá que aportar $22.500 anuales. Si tienes 50 años o más, puedes aportar otros $7.500, hasta un total anual de $30.000. A partir de 2024, las personas que tengan 50 años o más y ganen más de $145K tendrán que poner la cantidad adicional, la aportación de recuperación, en una cuenta Roth. Debe consultar las directrices del IRS para asegurarse de que está al corriente de los nuevos cambios en la ley para realizar aportaciones.
2. Contribuir a una HSA o una FSA.
   Una cuenta de ahorros sanitarios es una cuenta con ventajas fiscales que puede utilizar para pagar gastos médicos cualificados que su plan de salud con deducible alto (HDHP) no cubre. Una forma de gestionar sus gastos sanitarios es inscribirse en una HSA si cumple los requisitos. Esta cuenta actúa como una cuenta de ahorros que le permite ahorrar dinero antes de impuestos para pagar gastos médicos cualificados. Una cuenta de gastos flexible es una cuenta de ahorro específica diseñada para ayudarle a ahorrar dinero en gastos sanitarios previstos. Las FSA permiten a los empleados y/o a las empresas reservar dinero para pagar gastos médicos que el trabajador tendrá que desembolsar a lo largo del año. Como las aportaciones a la FSA se deducen de los ingresos del empleado, no están sujetas a impuestos sobre la nómina ni sobre la renta.
3. Contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth.
   Una cuenta IRA es una cuenta abierta en una entidad financiera que permite ahorrar para la jubilación con un crecimiento libre de impuestos o con impuestos diferidos. Una cuenta IRA tradicional (Individual Retirement Account) es una cuenta a la que puede aportar dinero antes o después de impuestos. Con una IRA tradicional, su dinero puede crecer con impuestos diferidos, pero pagará el impuesto sobre la renta en sus retiros, y debe empezar a tomar distribuciones después de los 73 años. A diferencia de las cuentas Roth IRA, no existen limitaciones de ingresos para abrir una cuenta IRA tradicional. Puede ser una buena opción para quienes prevean estar en el mismo tramo impositivo o en un tramo inferior en el futuro. Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación individual que le permite aportar dinero después de impuestos. Aunque no tiene beneficios fiscales en el año en curso, sus aportaciones y ganancias pueden crecer libres de impuestos, y puede retirarlas libres de impuestos y multas después de los 59½ años y una vez que la cuenta haya estado abierta durante cinco años.

La planificación fiscal puede definirse como la organización de la situación financiera de una persona para maximizar las desgravaciones fiscales y minimizar las obligaciones tributarias de forma legal y eficiente. La planificación fiscal es una estrategia viable que puede funcionar para usted si investiga y aplica una plan fiscal que le ahorrarán dinero y reducirán su factura fiscal.

Y en caso de que aún no lo sepa o necesite un pequeño recordatorio, Southern Bancorp lidera todos los años un programa VITA (o Asistencia Voluntaria al Contribuyente) a través del cual brindamos servicios gratuitos de preparación de impuestos para nuestras comunidades, ya sea que usted sea cliente o no. Así que si necesita un poco de ayuda durante la temporada de impuestos o si simplemente quiere ahorrar en los costos de preparación, simplemente pase por una sucursal participante cercana y ¡nosotros nos encargaremos del resto!

Para más información sobre este y otros temas financieros, puede llamarme al 662-624-5776 o enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!