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Por: Charlestien Harris
Hacer realidad el sueño americano puede ser a veces una tarea tediosa, sobre todo cuando se trata de conseguir financiación para esa nueva casa que desea. Pero, antes de empezar a buscar la casa de sus sueños, debe saber o tener una idea de cuánto podrá pedir prestado para comprar esa casa. Tener una idea de cuánto dinero puede tener para comprar una casa le ayudará a mantenerse dentro de su presupuesto y le permitirá comprar con confianza.
Precalificación es uno de los métodos utilizados para calcular cuánto puede pedir prestado para comprar una casa. Un prestamista le pedirá determinada información financiera para calcular esa cifra. Esta información la facilita el cliente potencial verbalmente y no suele estar verificada. Estas cifras son sólo una estimación y no un importe de préstamo garantizado. El prestamista también obtendrá una copia de su informe crediticio y lo más probable es que lo comente con usted. Si la información facilitada no es exacta, o si su situación financiera cambia antes de que esté listo para comprar, es posible que el prestamista no esté dispuesto a prestarle la cantidad que figura en la carta.
Consejo: No está obligado a obtener su préstamo del prestamista que le precalifique.
Tras realizar algunos cálculos utilizando los coeficientes de asequibilidad de la vivienda, el prestamista determinará lo siguiente:
- Cuánto dinero estaría probablemente dispuesto a prestarle el prestamista
- Qué rango de precios puede comprar
- Cuánto puede necesitar de anticipo
- A cuánto podrían ascender sus pagos mensuales
Esta información suele facilitarse en una carta o un certificado que el cliente potencial puede mostrar a un agente inmobiliario, quien le ayudará a buscar viviendas que se encuentren dentro de ese rango de precios. La cantidad real que puede pedir prestada para una vivienda puede variar según el tipo de préstamo, los tipos de interés vigentes y la casa que compre.
Aprobación previa es otro método utilizado para averiguar cuánto puede permitirse por una vivienda. La preaprobación utiliza información financiera verificada facilitada por el cliente y requiere documentación adicional como declaraciones de la renta, extractos bancarios, formularios W-2 y recibos de nómina.
Consejo: Una ventaja de la preaprobación es que recibes una carta con el importe real que el prestamista está dispuesto a financiar basándose en la documentación verificada que has aportado.
Esta información es la misma que se utiliza para cumplimentar la solicitud de préstamo y puede utilizarse para hacer una oferta legítima por una casa. Si está preaprobado, puede tener la garantía de que el prestamista le prestará la cantidad indicada en la carta, siempre que compre la casa en un plazo determinado y la casa se valore por la cantidad por la que está preaprobado.
Consejo: Normalmente, al haber sido preaprobado, a menudo puede cerrar la venta más rápidamente.
Un aspecto negativo del proceso de preaprobación podría ser el hecho de que algunos prestamistas pueden cobrar una comisión por este servicio. Si no cumple el plazo o decide acudir a otro prestamista, podría perder el importe que pagó por la preaprobación. Antes de obtener la preaprobación, siempre debe buscar el prestamista adecuado y asegurarse de que la oferta se ajusta a sus necesidades mientras busca la vivienda adecuada.
Hay muchos factores que determinan la cantidad de vivienda que puedes permitirte, y un prestamista está en el negocio para prestar dinero. Los ratios que utilizan los prestamistas para calcular la cantidad que puedes pedir prestada se refieren a la cantidad máxima que puedes permitirte para una vivienda y se basan en tus ingresos brutos. Pero recuerda: tu sueldo neto es inferior a esa cantidad debido a las deducciones, y esos ratios no incluyen otros gastos mensuales como los servicios públicos, la comida, la ropa y otras categorías. Esta es la razón por la que la preaprobación es tan útil a la hora de comprar una casa, ya que le ayuda a mantenerse dentro de los límites de sus ingresos, y le ayuda a entender por qué el presupuesto es tan importante a la hora de tomar la decisión de comprar una casa.
Recuerde que cada prestamista gestiona las aprobaciones de hipotecas de forma diferente. Los pasos y la documentación requerida varían de un prestamista a otro. Tanto la precalificación como la preaprobación son métodos que se utilizan para proporcionar al prestatario una estimación de la cantidad de vivienda que puede permitirse. Entender la diferencia entre precalificación y preaprobación puede ser la diferencia entre comprar la casa de sus sueños o enamorarse de una casa sólo para descubrir que no puede permitirse financiarla.
Si necesita información adicional sobre este tema u otros temas financieros, llámeme al 662-624-5776, o envíeme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!