Opciones y términos de inversión

Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp

Agosto es el Mes Nacional del Inversor. ¿Quién lo iba a decir? Pues ahora sí. Este mes está dedicado a celebrar el arte de invertir y a reconocer a quienes gestionan activamente su futuro financiero. Es un buen momento para examinar más de cerca sus objetivos de inversión, evaluar su tolerancia al riesgo y considerar formas de diversificar su cartera.

Antes de sumergirse en el mundo de la inversión, hay que tener en cuenta algunos pasos importantes:

1. Ponga sus finanzas en orden
   Empiece por conocer su situación financiera personal. Conozca sus ingresos totales, sus gastos y cualquier deuda pendiente. Antes de invertir, procure ahorrar al menos entre tres y seis meses de gastos en una cuenta de ahorro de fácil acceso. Esta red de seguridad puede ayudarle a hacer frente a imprevistos sin tener que retirar dinero de sus inversiones antes de tiempo.

2. Establezca y defina sus objetivos de inversión
   Para invertir con éxito hay que planificar y establecer prioridades. Sepa para qué invierte, ya sea para la jubilación, una vivienda o la futura educación de sus hijos. Unos objetivos claramente definidos le ayudarán a desarrollar un plan de inversión sólido y a mantener el rumbo.

3. Comprenda su tolerancia al riesgo
   Invertir siempre implica cierto nivel de riesgo. Como inversor potencial, es importante saber hasta qué punto se siente cómodo con la posibilidad de sufrir pérdidas a cambio de un rendimiento potencialmente mayor. Las inversiones de alto riesgo suelen ofrecer mayores rendimientos, mientras que las de bajo riesgo tienden a ser más estables, pero rinden menos.

4. Elija su enfoque de inversión
   Existen dos enfoques principales: la inversión activa y la pasiva.

• • Inversión pasiva consiste en comprar y mantener inversiones que siguen un índice de mercado amplio, como el S&P 500, utilizando fondos indexados o fondos cotizados (ETF). Este método suele recomendarse a los principiantes por su sencillez y sus comisiones más bajas.
  • Inversión activa consiste en seleccionar inversiones individuales o fondos de inversión gestionados por profesionales que aspiran a superar los resultados del mercado.

5. Seleccione su cartera de inversiones
   La selección de su cartera debe ser organizada y estar bien documentada. Si tiene preguntas o dudas, pida consejo a un profesional de la inversión cualificado. Utiliza un proceso de investigación para asegurarte de que recibes un asesoramiento fiable: considera la posibilidad de acudir a asociaciones profesionales y pide referencias a familiares o amigos.

6. Diversifique sus inversiones
   La diversificación es una estrategia para reducir el riesgo repartiendo las inversiones entre varias clases de activos, industrias, geografías y tipos. En pocas palabras: no ponga todos los huevos en la misma cesta. La diversificación ayuda a proteger su cartera de pérdidas significativas si un área obtiene malos resultados.

7. Invierta con constancia y controle su cartera
   Intente invertir una cantidad fija con regularidad, independientemente de las fluctuaciones del mercado. Esta estrategia puede ayudarle a reducir el riesgo y a acumular riqueza con el tiempo. Revise y ajuste periódicamente su cartera para asegurarse de que se ajusta a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo. El comportamiento del mercado puede modificar su asignación de activos, así que manténgase alerta.

8. Controle sus emociones
   Evite tomar decisiones impulsivas basadas en las subidas y bajadas del mercado. Sea paciente y disciplinado. Seguir aprendiendo sobre inversiones y tendencias del mercado le ayudará a tomar decisiones con conocimiento de causa. Conocer su tolerancia al riesgo también puede evitar decisiones precipitadas que perjudiquen su progreso financiero.

9. Considerar las tasas y las implicaciones fiscales
   Conozca las comisiones asociadas a sus inversiones y opte por opciones de bajo coste siempre que sea posible. Comprenda las implicaciones fiscales de sus inversiones y considere la posibilidad de utilizar cuentas con ventajas fiscales, como cuentas IRA o 401(k)s. Una vez más, no dude en pedir consejo a un asesor financiero cualificado, sobre todo si está empezando.

Invertir puede resultar intimidante, pero no tiene por qué ser complicado. Dedicar tiempo a comprender los términos y las opciones de inversión puede ayudarle a convertirse en un inversor de éxito. Haga siempre los deberes y, si no está seguro de algún detalle, consulte a un profesional certificado en inversiones para estar tranquilo.

Para más información sobre este y otros temas financieros, no dude en enviarme un correo electrónico a charlestienharris77@gmail.com o escríbeme a P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!