Información sobre préstamos hipotecarios

Por: Charlestien Harris

En consonancia con el tema de Mes nacional de la vivienda propiaQuiero informar a mi audiencia sobre diversos aspectos de la propiedad de una vivienda. Esta semana hablaré de los distintos tipos de préstamos disponibles para la compra de una vivienda.

Ser propietario de una vivienda se considera un hito en la vida de una persona, pero puede resultar abrumador si los propietarios potenciales no comprenden los productos de préstamo disponibles. Recopilar información antes de reunirse con un prestamista le ayudará a entender cada producto de préstamo y a decidir cuál es el más adecuado para usted. Estas son algunas preguntas útiles sobre los distintos tipos de préstamos hipotecarios:

1. ¿Qué tipo de pago inicial puede permitirse?
2. ¿Tiene derecho a alguna ayuda pública?
3. ¿Es usted un comprador primerizo?
4. ¿Está pensando en una hipoteca a 15 o 30 años?
5. ¿Cómo es su informe de crédito?

A continuación encontrará una breve lista de los diferentes productos de préstamo disponibles para la compra de una vivienda:

1. Préstamo hipotecario convencional: Las hipotecas convencionales son habituales entre los compradores de vivienda y no están aseguradas por entidades gubernamentales. Puede obtener una hipoteca convencional a través de prestamistas privados como bancos, compañías hipotecarias, cooperativas de crédito u otras empresas privadas. Para poder optar a un préstamo convencional, normalmente se necesita un buen crédito, un historial laboral o unos ingresos estables y la capacidad de hacer un pago inicial, que suele oscilar entre el tres y el cinco por ciento. Un pago inicial del 20% puede ayudarle a evitar el seguro hipotecario privado.

2. Préstamo hipotecario FHA: Los préstamos de la FHA están respaldados por la Administración Federal de la Vivienda y son adecuados para compradores con puntuaciones crediticias bajas que desean mantener bajos los pagos iniciales y los costes de cierre. Los préstamos FHA requieren un pago inicial mínimo del 3,5 por ciento y a menudo aceptan puntuaciones de crédito tan bajas como 580. Bancos y prestamistas ofrecen préstamos FHA gracias al apoyo de la FHA, que proporciona calificaciones y requisitos de pago inicial menos restrictivos. Solo los prestamistas aprobados por la FHA pueden ofrecer estos préstamos.

3. Préstamo hipotecario VA: El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. ayuda a los militares, veteranos y cónyuges supervivientes a comprar una vivienda. Los préstamos VA permiten un pago inicial mínimo o nulo, sin seguro hipotecario privado, y suelen ofrecer tipos de interés competitivos. Aunque el VA establece las normas de calificación y las condiciones del préstamo, los prestamistas privados, como bancos y compañías hipotecarias, proporcionan la financiación real. Los préstamos VA pueden proporcionar hasta un 100% de financiación sobre el valor de la vivienda y pueden utilizarse para la compra, construcción, mejora, reparación o refinanciación hipotecaria.

4. Hipoteca Buen Vecino: Este programa hipotecario único, ofrecido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD), ofrece un descuento del 50% sobre el precio de catálogo de una vivienda. A cambio, el comprador elegible debe comprometerse a vivir en la propiedad como residencia principal durante 36 meses. Este programa está dirigido a agentes del orden, profesores de preescolar a 12º grado, bomberos y técnicos de emergencias médicas, y ofrece descuentos en viviendas situadas en zonas revitalizadas. Para participar, puedes consultar los listados de tu estado, seguir las instrucciones para manifestar interés por una vivienda concreta y cumplir los requisitos del programa. El HUD te exige que firmes una segunda hipoteca y un pagaré por el importe del descuento, que no requiere intereses ni pagos si cumples el requisito de tres años de ocupación. La disponibilidad de propiedades es limitada, y la lista de propiedades cambia semanalmente.

La compra de una vivienda es un paso importante que a menudo requiere amplios conocimientos para elegir el producto de préstamo hipotecario adecuado. Hay otras opciones disponibles, de las que hablaré más adelante este mes.

Una forma de disipar los mitos y la información errónea es visitando la agencia de asesoramiento más cercana aprobada por el HUD. Southern Bancorp Community Partners es una Agencia de asesoramiento aprobada por el HUD con asesores formados que pueden ayudarle a entender el proceso de compra de una vivienda y proporcionarle herramientas para navegar por el territorio desconocido de la compra de una vivienda como comprador por primera vez. Póngase en contacto con Sucursal de Southern Bancorp para obtener información sobre cómo acceder a un asesor de vivienda certificado por el HUD.

Para más información sobre este y otros temas financieros, no dude en enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!