Consejo de septiembre: Actualice su plan de sucesión

Por: Charlestien Harris

No hay duda de que la vida pasa todos los días, pero cuando lo inesperado Si le ocurre algo, debe estar preparado tanto emocional como financieramente. Nunca estará totalmente preparado para todo lo que le ocurra en la vida, pero puede sentarse y crear un plan para sus asuntos financieros.

Por definición, la planificación patrimonial es el "proceso de prever y organizar la gestión y disposición del patrimonio de una persona durante su vida, como preparación para su futura incapacidad o fallecimiento." Dado que la muerte puede sobrevenir en cualquier momento, es conveniente que considere la posibilidad de actualizar periódicamente sus testamentos y otros documentos de planificación patrimonial. El final del año puede ser un buen momento para revisar los cambios que el año pasado trajo a su familia, así como su plan general de sucesión, para asegurarse de que sigue reflejando su situación y sus objetivos.

Un plan de sucesión no tiene por qué ser complicado, pero hay algunos elementos básicos que deben incluirse en el plan.

1. El proceso de elaboración de un plan de sucesión consta de tres componentes principales(1) la ejecución de documentos legales específicos, (2) la coordinación de la asignación de bienes a los herederos y (3) la actualización de las designaciones de beneficiarios. Normalmente, los siguientes documentos se preparan y ejecutan como parte del plan sucesorio básico de cada persona: a Última voluntad y testamento, un contrato de fideicomiso, un poder financiero y un documento de voluntades anticipadas. Asegúrese de que entiende claramente cómo estos documentos cumplirán sus últimas voluntades. Asegúrese también de que sus documentos se guardan en un lugar seguro. Debe comunicar a una persona designada por usted dónde se guardan esos documentos y cómo acceder a ellos cuando llegue el momento.

2. El testamento y el fideicomiso controlan conjuntamente la distribución de sus bienes.Estos documentos establecen quién recibirá sus bienes y cómo y cuándo los recibirá. Si sus hijos son menores de edad, su testamento también designa tutores para ellos. El poder notarial financiero y las instrucciones previas otorgan a la persona o personas designadas la autoridad para tomar decisiones financieras y sanitarias en su nombre en caso de incapacidad. Una vez que ejecute los documentos legales que preparó, es igualmente importante titular sus activos y completar sus designaciones de beneficiarios de manera que no anulen las disposiciones de su testamento y fideicomiso.

Los bienes pueden titularse a su nombre, a nombre de su fideicomiso o conjuntamente con otra persona. La titularidad adecuada de los activos puede ayudar a garantizar que sus bienes e inversiones se transmitan tal y como usted deseaba. Para llevar a cabo plenamente sus intenciones con respecto a la disposición de sus activos tras el fallecimiento, es fundamental que la titulación de sus activos se coordine con los documentos de su plan de sucesión. Los acuerdos de titularidad también pueden tener importantes consecuencias para los impuestos sobre la renta y el patrimonio y, si se estructuran adecuadamente, pueden ayudarle a evitar la legalización de un testamento.

3. Un beneficiario es una persona que obtiene ventajas de algo, especialmente de un fideicomiso, un testamento o una póliza de seguro de vida. Las designaciones de beneficiarios para activos como seguros de vida y cuentas de jubilación controlan quién recibe el activo tras su fallecimiento, independientemente de las disposiciones de su testamento y fideicomiso, por lo que es necesario actualizarlas para garantizar que sus deseos se cumplan tras su muerte. La designación de beneficiarios también puede tener importantes consecuencias fiscales. Por supuesto, el beneficiario será responsable del pago de los impuestos que correspondan, si los hubiere. Pueden aplicarse impuestos federales o estatales.

Para cumplir sus objetivos y deseos, su plan de sucesión debe ser exhaustivo y estar coordinado con varios asesores, como su abogado, su contable y su asesor de inversiones, si lo tiene. Tiene mucho que considerar, pero como con la mayoría de las cosas en la vida, tener un plan se siente bien.

Si desea información adicional sobre este u otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!