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Por Charlestien Harris
La jubilación es un tema en el que muchos pensamos en algún momento de nuestra vida. Cuanto antes empiece a planificar este importante hito en su vida, más preparado estará para hacer la transición desde el punto de vista financiero.
Según la Oficina del Censo de EE.UU., la edad media de jubilación es de 63 años y la Administración de la Seguridad Social define la plena edad de jubilación entre los 65 y los 67 años, dependiendo del año de nacimiento. Tomar la decisión de cuándo jubilarse es una de las decisiones más difíciles que tendrá que tomar. Si toma la decisión de jubilarse demasiado tarde, es posible que no tenga energía para disfrutarla. Del mismo modo, si se jubila demasiado pronto, podría acabar teniendo problemas económicos.
¿Cómo puede saber si está realmente preparado para jubilarse? Tradicionalmente, la mayoría de la gente sólo piensa en el plan de jubilación 401K que puede ofrecer su empresa, pero hay otros factores que afectan a la decisión de cuándo jubilarse y cómo le irá económicamente cuando se jubile realmente. Tener una cuenta de jubilación o ahorros para la jubilación es un buen punto de partida, pero no es la única medida que debe tomar para disfrutar de unos ingresos de jubilación cómodos.
Uno de los primeros pasos que debe dar es evaluar su presupuesto mensual actual. Esto le dará una buena idea de cuánto dinero necesitará para vivir cómodamente y hacer frente a todas sus obligaciones financieras. Una vez revisado su presupuesto, debe hacer una lista de todas las deudas, obligaciones, saldo de ahorros, flujo de ingresos y pólizas de seguro que tenga. No te olvides de las propiedades, vehículos y otras posesiones de valor que afecten a tu cuenta de resultados.
Otro paso es crear un fondo de emergencia. Ya lo mencioné en un blog anterior y, sin duda, debería incluirse en el proceso de planificación de la jubilación. Las emergencias y los imprevistos siguen ocurriendo, incluso en la jubilación, y siempre que ocurran afectarán a su flujo de dinero si no ha presupuestado adecuadamente. Recuerde incluir los gastos que actualmente cubre su empresa (como la asistencia sanitaria), ya que su fondo de emergencia deberá acompañarle en la transición a la jubilación.
En un mundo ideal, todos estaríamos libres de deudas; sin embargo, no suele ser así. Una vez jubilado, es probable que sus ingresos disminuyan, por lo que los pagos fijos empezarán a ocupar una parte mayor de sus gastos. Por lo tanto, un tercer paso es calcular todas sus deudas e iniciar un plan de eliminación de deudas antes de jubilarse. Asegúrese de añadir los tipos de interés y los plazos a los saldos de sus deudas pendientes para saber a qué atenerse cuando se trate de cuánto debe a sus acreedores. Lo ideal sería que pudiera liquidar todas sus deudas antes de jubilarse, porque eso le daría más flexibilidad a la hora de decidir cómo gastar sus ingresos discrecionales.
En cuarto lugar, la asistencia sanitaria es uno de los mayores gastos a los que tendrá que hacer frente durante la jubilación y debe presupuestarse en consecuencia. Los gastos sanitarios pueden suponer una media de 11% - 15% de los gastos de jubilación, dependiendo de su edad. Por ello, debe plantearse cómo va a asegurarse de que está cubierto, ya sea con un plan de su antigua empresa, con planes gubernamentales como Medicare/Medicaid o con una póliza de seguro independiente que adquiera. No querrá que su seguro deje de funcionar durante la transición, por lo que planificar con antelación le ayudará a estar preparado.
El quinto paso es uno en el que a nadie le gusta pensar, pero a medida que se acerca la jubilación también se acerca el final de su vida. Estar preparado con un plan de sucesión garantizará que su familia no se vea acosada por una carga financiera cuando usted ya no esté, y que su dinero se reparta de acuerdo con sus deseos. Además de redactar un testamento, deberá asignar un poder notarial y unas directrices sanitarias para que tomen decisiones en su nombre en caso de que usted quede incapacitado. También tendrá que designar a los beneficiarios de los planes de seguro de vida, las cuentas de jubilación y los bienes compartidos.
Continuaré este tema la próxima semana con algunos pasos adicionales para planificar un proceso de jubilación exitoso. Para más información, póngase en contacto conmigo en Charlestien.harris@southernpartners.org o llámame al 662-624-5776. Hasta la próxima semana, ¡mantente financieramente en forma!