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Por Charlestien Harris
La semana pasada hablé de algunos pasos muy importantes que debe tener en cuenta para asegurarse un plan financiero estable de por vida durante sus años de jubilación. Esta semana entraré más en detalle sobre las retiradas de ingresos durante la jubilación, las implicaciones fiscales asociadas y la planificación patrimonial.
Las rentas de jubilación, los fondos de inversión, los bonos del Estado, los bienes inmuebles, los fondos cerrados, los fondos de rentas de dividendos y las rentas vitalicias son buenas opciones para los jubilados. Cuanto más sepa, mejor podrá decidir qué opción es la más adecuada para usted. La mayoría de nosotros hemos pasado toda nuestra vida adulta invirtiendo dinero en nuestras cuentas de jubilación. Es de vital importancia saber cómo retirar ese dinero y cuánto puede retirar sin incurrir en una penalización.
Si tiene un plan patrocinado por la empresa, decida si quiere dejar el dinero allí o transferirlo a una cuenta IRA. Si tiene más de 59 ½ años, puede retirar dinero de su cuenta de jubilación sin incurrir en una penalización por retirada anticipada, pero tendrá que pagar impuestos federales sobre ese dinero porque se considera renta imponible. A partir de los 70 ½ años, la ley le obliga a realizar las distribuciones mínimas obligatorias (RMD).
Usted quiere que sus retiros sean eficientes desde el punto de vista fiscal. Algunos estados no exigen que sus residentes paguen impuestos sobre los ingresos de jubilación, así que asegúrese de consultar con el departamento de ingresos de su estado o con la agencia estatal de recaudación de impuestos.
A continuación, tendrá que decidir cuándo darse de alta en la Seguridad Social. La mayoría de los expertos sugieren que espere a alcanzar la plena edad de jubilación para recibir todas las prestaciones. Sin embargo, puede darse de alta en cualquier momento entre los 62 y los 70 años. Cuanto más retrase su solicitud, mayor será su cheque. Puede solicitar la Seguridad Social por Internet, por teléfono o en persona en una oficina local de la Seguridad Social.
La planificación del patrimonio es un paso que a menudo se pasa por alto al planificar la jubilación. Estar preparado con un plan de sucesión dejará a su familia con un plan financiero en lugar de cargas financieras después de que usted se haya ido. No puedo enfatizar lo suficiente la importancia de crear un testamento, una directiva de atención médica o poder, así como asignar a alguien de su confianza un poder completo para tomar decisiones que alteren su vida en caso de que usted quede incapacitado.
No olvidemos designar a los beneficiarios de los planes de seguro de vida, cuentas de jubilación y otros activos. Recuerde que puede haber implicaciones fiscales con Hacienda cuando se distribuyen regalos financieros, bienes inmuebles u otros activos tras el fallecimiento.
Otro consejo importante que debe recordar es que si tiene ciertas peticiones para su funeral o desea que ciertos miembros de la familia tengan artículos específicos, puede crear un documento que exprese esos deseos. Es aconsejable que ese documento se autentifique ante notario y se guarde en un lugar seguro. También es buena idea guardar en una caja fuerte la información personal relacionada, como el número de la seguridad social, el certificado de nacimiento, los números de las cuentas bancarias, las contraseñas, las pólizas de seguro y otros papeles importantes.
*Consejo profesional: Asegúrese de que alguien de su entera confianza conoce la ubicación de su caja fuerte y cómo abrirla en caso de que usted fallezca.
Una vez que haya creado su plan de jubilación, recuerde revisarlo al menos cada cinco años o cada vez que se produzca un cambio en su vida. Sé que algunos de ustedes dirán: "Soy demasiado joven para pensar en la jubilación" o "Acabo de empezar a trabajar, así que ¿por qué debería apresurar la planificación de mi jubilación?".
Lo cierto es que nunca es demasiado pronto para planificar la jubilación. Así que empiece donde quiera que esté y siga planificando, porque ese momento llegará antes de que se dé cuenta.
Si desea información adicional sobre este tema u otros temas financieros, no dude en llamarme al 662-624-5776 o enviarme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org. Hasta la semana que viene, ¡manténgase en buena forma financiera!