Consejos rápidos para redactar una carta de dificultades económicas

La pandemia de COVID-19 ha afectado a casi todos los habitantes del planeta en cierta medida. Y aunque las repercusiones económicas han sido graves para todo el espectro de la población, quienes ya tenían dificultades antes de que comenzara la pandemia se han visto especialmente afectados.

La reducción de jornada, los despidos o la pérdida de salario por baja médica han contribuido a que las familias no puedan hacer frente puntualmente al pago de sus facturas mensuales. Esto no sólo pone en peligro su situación financiera actual, sino que también puede perjudicar su futuro financiero. Sin embargo, hay opciones cuando se trata de pagar sus deudas, y hoy voy a hablarle de la carta de dificultades financieras, y por qué puede ser una parte clave de su estrategia de resolución de deudas.

Las cartas de dificultades económicas explican su situación financiera a los emisores de tarjetas de crédito, bancos o acreedores, dándoles una idea de cómo puede reanudar los pagos regulares. Si tienes facturas que pagar o necesitas un plan de pagos para ponerte al día, escribir una carta puede ser el primer paso para convencer a un acreedor de que colabore contigo. 

El primer paso para redactar una carta de dificultades económicas es comprender cuál es su problema financiero. y ser capaz de ofrecer una explicación creíble y una solución al problema. Una dificultad financiera se produce cuando una persona no puede realizar los pagos de su deuda, y la carta de dificultad financiera puede ayudar a explicar por qué su cuenta está atrasada. Los acreedores pueden utilizarlas para determinar si ofrecen o no alivio mediante pagos reducidos, aplazados o suspendidos. 

Existen diversas situaciones que pueden considerarse dificultades económicas. Los ejemplos más comunes son enfermedad o lesión, pérdida de ingresos, catástrofes naturales, divorcio o fallecimiento y despliegue militar. Sin embargo, importa menos cuál sea el motivo y más que sea honesto al respecto y esté dispuesto a encontrar una solución para devolver lo que debe.

Ahora que estás listo para escribir tu carta, tienes que pensar en tu objetivo final. ¿Qué va a pedir en concreto? Hay varias peticiones que puede hacer a su acreedor, agencia de cobros o prestamista hipotecario, entre ellas: suspender los importes vencidos, poner su cuenta al día, reducir el importe de sus pagos regulares o considerar una opción de liquidación.

Si no está seguro de sus opciones, siempre puede trabajar con un asesor financiero personal que le ayude a explorar sus opciones. (Los asesores de Southern Bancorp Community Partners tienen experiencia en la redacción de cartas a acreedores para múltiples tipos de dificultades, incluyendo eventos de la vida, tarjetas de crédito y otras deudas). Sin embargo, si está listo para pasar a la escritura, aquí tiene algunos consejos para tener en cuenta al redactar su carta:

Manténgalo original

El propósito de una carta de dificultades económicas es transmitir una sensación de sinceridad y compromiso con su prestamista. Copiar la carta de otra persona o simplemente encontrar una en Internet es un paso en falso. Tiene que salir del corazón... de tu corazón.

Sé sincero

Si en la carta dices algo que parece falso o que es obviamente falso, prepárate para que te rechacen.

Sea conciso

Es importante que la carta sea lo más breve y directa posible. No debe incluir más de cuatro párrafos y no debe superar una página si puedes evitarlo.

No culpes ni eludas responsabilidades

Las cartas por dificultades económicas están pensadas para explicar las circunstancias, no para señalar a nadie. Exponga los hechos y responsabilícese de lo que pueda.

No utilice jerga ni palabras rebuscadas

Una buena forma de que su carta sea breve y directa es utilizar un lenguaje sencillo. Los acreedores quieren oírte a ti, no al diccionario. Escriba con la misma claridad que si hablara con ellos cara a cara.

Manténgase centrado

Recuerda centrarte en las razones por las que estás escribiendo esta carta de dificultades y no divagues sobre historias y detalles que no tienen nada que ver con tu situación.

Proporcionar al acreedor un plan de acción

Los acreedores buscan un camino claro para que usted vuelva a la normalidad, así que sea lo más claro posible en su planteamiento. Si omites demasiados detalles, es posible que no crean que te has comprometido a resolver el problema.

Hable con un asesor financiero

Un asesor financiero puede ayudarle a explorar todas sus opciones y pedir el tipo de ayuda adecuado.

También es importante organizar la carta.

• El primer párrafo debe ser una introducción al problema.
• La segunda debe incluir su solución.
• La tercera debe incluir lo que le gustaría que el acreedor considerase sobre su situación.
• El último párrafo debe contener una lista de la documentación adjunta y un sincero agradecimiento por el tiempo y la consideración del acreedor.

Decidirse a escribir una carta puede asustar al principio, pero seguir estos consejos sugeridos puede hacer que la experiencia sea un poco más agradable. Si tienes alguna pregunta, como siempre puedes ponerte en contacto conmigo en Charlestien.harris@southernpartners.org o llámeme al 662-624-5776. ¡Hasta la próxima semana-Manténgase financieramente en forma!

Charlestien Harris AFC/AFCPE

Asesor de crédito/vivienda certificado por el HUD

Socios comunitarios de Southern Bancorp

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