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Por Charlestien Harris
Muchos propietarios pudieron acogerse a la opción de indulgencia de morosidad disponible gracias a las disposiciones de la Ley CARES promulgadas por el Congreso. La indulgencia de morosidad es un tipo de alivio hipotecario temporal que fue muy útil para ayudar a los prestatarios a conservar sus hogares mientras se veían directamente afectados por la pandemia. Durante la indulgencia, el pago mensual de la hipoteca se reduce o suspende durante un periodo determinado.
Entonces, ¿qué ocurre cuando la indulgencia llega a su fin? Uno de los puntos más importantes que trato de recalcar a un cliente es que la comunicación durante este proceso es clave para un resultado exitoso. Idealmente, unos 30 días antes de que el plan de indulgencia de morosidad inicial esté programado para terminar, usted y su administrador deben evaluar su situación y determinar los próximos pasos. Esto podría incluir la indulgencia de morosidad adicional o una opción de entrenamiento para compensar sus pagos atrasados.
En virtud de la Ley CARES, usted tenía derecho a una indulgencia de morosidad de hasta 12 meses. La Administración Biden/Harris ha ampliado el periodo de carencia inicial hasta 180 días más o hasta el 31 de marzo de 2021. Esto puede hacerse a petición del prestatario.
Aunque la indulgencia por morosidad ofrece una solución temporal a los propietarios de viviendas, es importante entender que la indulgencia por morosidad hipotecaria no es lo mismo que la condonación de la hipoteca. Al final del período de indulgencia, deberá reembolsar los pagos atrasados e intentar colaborar con el administrador de su préstamo para determinar la mejor solución para recuperarlos.
El administrador del préstamo debe informar al propietario de que no se le exigirá que pague los atrasos en un pago único. Existen múltiples opciones para ponerse al día con los pagos atrasados, por lo que es importante que hable con su administrador de préstamos para determinar la opción de solución que mejor se adapte a usted, incluyendo el restablecimiento, el plan de amortización, el aplazamiento de pago, la reclamación parcial o una modificación de préstamo, por nombrar sólo algunos.
Durante el periodo de carencia, no se devengarán comisiones ni penalizaciones adicionales. Sin embargo, no estará pagando el principal y los intereses basados en las condiciones de su hipoteca seguirán acumulándose sobre el saldo impagado. Para que lo entiendas mejor, supongamos que has firmado un acuerdo de carencia de tres meses. Si la cuota mensual de tu hipoteca es de $1.000, al final del periodo de carencia de tres meses sólo deberás $3.000 en concepto de cuotas impagadas más intereses.
Para seguir pagando el saldo del préstamo y reducir los intereses a lo largo de la vida del préstamo, es importante que reanude los pagos en cuanto esté en condiciones económicas de hacerlo. Si necesita información adicional, puede visitar los siguientes sitios web:
http://www.freddiemac.com/about/covid-19.html
www.hud.gov/sites/dfiles/SFH/documents/IACOVID19FBFactSheetConsumer.pdf
También puede ponerse en contacto con la agencia de asesoramiento aprobada por el HUD más cercana visitando el sitio web del HUD en www.hud.gov para encontrar uno. Southern Bancorp Community Partners cuenta con cinco asesores de vivienda certificados por el HUD en el personal y estaremos encantados de ayudarle durante este proceso y para ayudarle a entender los hechos acerca de las opciones que pueden estar disponibles para usted como propietario de una casa.
Visite www.southernpartners.org para contactar con uno de nuestros consejeros. Envíeme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org o llámame al 662-624-5776 (trabajo) o al 662-444-0371 (móvil). Hasta la semana que viene, ¡mantente en forma financieramente!