Curar la angustia del mal crédito

Por: Charlestien Harris

Durante todo el mes he estado hablando del amor financiero, y todos sabemos que "El amor no es fácil." Siempre existe la posibilidad de sufrir un desengaño amoroso. El último de mis consejos financieros sobre el amor trata de por qué construir o reconstruir tu perfil crediticio es esencial para minimizar esas posibilidades.

Tener un buen crédito afecta a muchos aspectos de su vida. Imagínese que usted y su familia por fin ahorran lo suficiente para el pago inicial de una casa. Encuentras la casa perfecta, pero el banco la rechaza debido a tu crédito. O tal vez su sueño es tener su propio negocio. Has encontrado el local perfecto, pero necesita algunas reformas, así que vas al banco a pedir un préstamo para una pequeña empresa y te lo deniegan. Ahora estás "Soñar con el corazón roto.“

Por último, imagina que has encontrado el coche de tus sueños, tu primer coche para ser exactos. Por desgracia, no puedes permitírtelo y tu situación crediticia hace que la financiación esté fuera de tu alcance. Tres strikes y estás fuera. Llegados a este punto, tienes "Lost that Lovin' Feelin." Sin embargo, existe la posibilidad de reavivar el romance; no tiene por qué acabar en una trágica historia de amor. 

Dado que el crédito afecta a tantas áreas de su vida, tenga en cuenta los siguientes consejos para ayudar a reconstruir su crédito mientras repara ese desamor al mismo tiempo. 

Consejo #1- Revise su informe de crédito

Necesita saber cuál es su situación. El primer paso en ese proceso es obtener una copia de su informe crediticio. Puede obtener una copia de cada una de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion como consumidor. La mejor manera de obtener su informe de crédito de las tres principales agencias de crédito de forma gratuita es a través de un sitio llamado www.annualcreditreport.com. La buena noticia es que se puede solicitar una vez a la semana de forma gratuita; antes, sólo era una vez al año en cada oficina.

Compruebe si hay información incorrecta. Si hay errores en su informe, podrían afectar negativamente a su puntuación crediticia. Es importante tener en cuenta que tiene derecho a impugnar los errores o la información incompleta de su informe.

Consejo #2- Pague sus facturas a tiempo

Llegar tarde a una cita u olvidar un acontecimiento importante en una relación, como el aniversario o el cumpleaños, puede acarrear serios problemas amorosos. Sus finanzas no son diferentes.

El historial de pagos representa el 35% de su puntuación crediticia, lo que significa que su historial de pagos es uno de los principales factores determinantes. La información negativa, como el impago o el retraso en los pagos, puede afectar a su puntuación crediticia durante años. Los retrasos en los pagos también pueden dar lugar a recargos que se acumulan rápidamente. Cuanto más tiempo pague sus facturas a tiempo, mejor será para su historial de pagos. Considere la posibilidad de establecer un presupuesto, pagos automáticos o alertas recordatorias que le ayuden a mantenerse al día con sus facturas. 

Consejo #3- Intenta mantener disponible la mayor parte de tu límite de crédito

La calidad frente a la cantidad es otro factor a tener en cuenta. La utilización del crédito es un término utilizado para describir el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando. La cantidad que utilizas tiene un poderoso efecto en tu puntuación crediticia; de hecho, lo único que importa más es pagar a tiempo. La mayoría de los expertos recomiendan no sobrepasar el 30% del límite de cualquier tarjeta o cuenta, ya que un porcentaje menor es mejor para su puntuación. Esto es importante, ya que mantener la utilización del crédito por debajo de 30% puede demostrar que estás gestionando tu crédito de forma responsable y que no gastas más de la cuenta. Compruebe la utilización del crédito de todas sus cuentas y céntrese en reducir las más altas para mejorar su puntuación.

Consejo #4- Piense en una tarjeta de crédito garantizada

La sensación de seguridad también es importante cuando una relación se está recuperando de un "Achy Breaky Heart." Una tarjeta de crédito garantizada es un producto excelente para las personas que quieren crear crédito desde cero. Si sus cuentas de tarjeta de crédito han sido cerradas, puede que necesite empezar de nuevo con una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas requieren un depósito por adelantado, que suele utilizarse como límite de crédito, pero aparte de eso, funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito. 

Consejo #5- Conseguir un CD o un préstamo garantizado para aumentar el crédito

Un CD para la construcción de crédito tiene un propósito: ayudar a mejorar su perfil crediticio. Muchos bancos y cooperativas de crédito, como Southern Bancorp, ofrecen estos productos. Funcionan haciéndole pedir un pequeño préstamo, pero en lugar de embolsarse el dinero, éste se deposita en un CD o Certificado de Depósito. A continuación, se efectúan pagos regulares hasta que se haya amortizado la cantidad original. En ese momento, el CD pasa a sus manos. La ventaja es que los pagos regulares se comunican a la oficina de crédito para demostrar su solvencia, ayudándole a construir o reparar su crédito. Los préstamos garantizados funcionan de forma similar, ya que tendrá que aportar algún tipo de garantía para el préstamo, pero en ambos casos se trata de realizar los pagos puntualmente para que las agencias de crédito sepan que va por buen camino.

Recuerde que reconstruir el crédito puede llevar tiempo, al igual que mejorar una relación sentimental. El tiempo necesario para reconstruir el crédito depende de sus circunstancias. La buena noticia es que la mayoría de las cosas no afectarán a su puntuación para siempre. Los efectos de los factores negativos pueden disminuir con el tiempo. Ser paciente y adquirir buenos hábitos acabará dando sus frutos a largo plazo.

Recuerde, construir un mejor crédito es posible con un comportamiento financiero responsable, y nunca es demasiado tarde para empezar. La libertad financiera es posible si quiere volver a amar su dinero y hacer que él le ame a usted. Si desea más información, póngase en contacto conmigo en Charlestien.harris@southernpartners.org o llámeme al 662-624-5776. ¡Hasta la próxima semana-Manténgase financieramente en forma!