¿Debo comprar ahora y pagar después?

Por Charlestien Harris

Dado que celebramos el mes de abril como Mes nacional de la educación financieraHe decidido hablar de un tema que está cobrando impulso en el ámbito de las finanzas de consumo. El modelo financiero "Compre ahora y pague después" está arrasando en el mundo de las finanzas e incitando a muchos a alejarse de la tradición de ahorrar para una compra importante. Este tipo de método de pago es distinto del uso de una tarjeta de crédito, porque el pago mensual no "pesa" sobre la cabeza del consumidor. En su lugar, se fracciona en pagos más pequeños, normalmente cuatro, a lo largo de unos meses.

La parte más atractiva de este tipo de planes de pago es que no requieren necesariamente una comprobación de crédito, ni comunican la información sobre impagos a las agencias de crédito como lo harían los préstamos personales. Además de estos hechos favorables, tampoco cobran comisiones por demora como suelen hacer las tarjetas de crédito y los préstamos. Por lo general, si alguien se salta un pago, no puede financiar otra compra a través de la aplicación hasta que se haya pagado en su totalidad. 

He aquí algunos consejos que le ayudarán a navegar por este "nuevo" espacio de los préstamos al consumo.

1. Asegúrese de revisar los términos y condiciones.
   Como consumidor, debe estar más atento que nunca a las condiciones del contrato antes de firmarlo. Si no entiende el lenguaje de las cláusulas o no las lee en absoluto, puede verse abocado a tipos de interés astronómicos y a condiciones que no podrá cumplir en el plazo establecido para completar el pago. Estos productos pueden acabar siendo mucho más perjudiciales que beneficiosos si no se pagan en su totalidad o a tiempo, y también pueden tener consecuencias no deseadas, como por ejemplo aumento de la deuda.
   
   
2. Tenga en cuenta que puede haber penalizaciones, tasas adicionales e intereses.
   Si no realiza un pago de compra ahora/pago más tarde, es posible que se le cobren comisiones por demora o intereses sobre el saldo impagado. Dependiendo del importe cobrado por el prestamista y de cómo estén estructuradas estas comisiones, pueden acumularse rápidamente. Si ocurre algo y dejas de hacer los pagos, los servicios de compra ahora/paga después también pueden entregar tu cuenta a una agencia de cobros. Además de añadir más comisiones e intereses a tu saldo durante este periodo de tiempo, tu puntuación crediticia también podría verse en peligro.
   
   
3. Asegúrese de comprobar su plan presupuestario establecido.
   Puede ser muy fácil excederse en sus finanzas si no siga el presupuesto que ha creado para sus finanzas. Excederse en el presupuesto puede ser uno de los mayores peligros de utilizar los servicios de compra ahora/paga después, porque a menudo se mira el momento y no la situación total en ese momento. Puedes estar mirando el coste de cada pago, en lugar del coste total del artículo. Esto puede ocurrir especialmente cuando se hacen varias compras con acuerdos de compra inmediata/pago aplazado; las facturas pueden acumularse y resulta difícil gestionar los pagos.
   
   
4. Asegúrese de comprobar cómo se cobran sus pagos.
   Si es usted el responsable de efectuar el pago, asegúrese de hacerlo cuando debe. Si tiene pagos automáticos, debe asegurarse de que el dinero está en su cuenta. Si su pago sobregira su cuenta bancaria, su banco le cobrará comisiones adicionales. Los cargos por sobregiro pueden ser costosos y cavar un agujero de deuda más profundo que usted tendrá que superar.
   
   
5. Asegúrese de considerar la mejor opción que se adapte a sus necesidades financieras.
   La conveniencia o no de utilizar los servicios de compra anticipada/pago aplazado depende de su situación financiera personal y de su responsabilidad. Para utilizar de forma responsable los servicios de compra anticipada/pago aplazado, debes estar preparado para:
   • Realice todos los pagos a tiempo para evitar comisiones.
   • Mantenga fondos suficientes en su cuenta bancaria para pagos automáticos a fin de evitar pagos por descubierto.
   • Evalúe el coste total de las compras para evitar excederse.

Si esto le parece difícil, considere la posibilidad de utilizar otra alternativa de financiación que pueda ajustarse mejor a su situación financiera. La elección de las opciones de financiación puede afectar a tu situación financiera general, así que sé un consumidor informado a la hora de tomar esas decisiones.

Como muchas otras opciones de financiación, comprar ahora/pagar después tiene sus ventajas y sus inconvenientes. Su situación financiera personal tendrá mucho que ver con que sea una buena o mala idea para usted. Puede haber opciones de financiación alternativas que tengan más sentido para ti, como utilizar una tarjeta de crédito, solicitar un préstamo personal o utilizar líneas de crédito personales.

Ya sea que elija usar el método de compra ahora/paga después u otro método de pago para sus compras, aprenda a ser un consumidor informado aumentando sus conocimientos financieros cuando se trata de conocer los diferentes productos financieros disponibles. Siempre puede contar con Southern Bancorp para proporcionarle recursos que lo mantengan informado sobre temas financieros que puedan interesarle visitando www.banksouthern.com/financial-education.

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite www.banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776.  

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!