Deuda de préstamos estudiantiles: Datos sobre la condonación limitada de préstamos para el servicio público

Por: Charlestien Harris

La deuda de los préstamos estudiantiles es una de las razones por las que algunos posibles compradores de vivienda no pueden permitirse una hipoteca. Es uno de los factores que tienen en cuenta los prestamistas a la hora de conceder una hipoteca. préstamo hipotecarioPorque tu deuda de préstamos estudiantiles puede influir en tu ratio deuda-ingresos.

Una forma de reducir su deuda de préstamos estudiantiles es considerar la posibilidad de solicitar la nueva Condonación limitada de préstamos a los servicios públicos (PSLF) Renuncia. La administración Biden renovó el Programa PSLF en octubre de 2021, y la fecha límite para solicitar esta exención limitada es el 1 de octubre de 2022. El Departamento de Educación de EE.UU. ha proyectado que estas nuevas directrices tienen el potencial de perdonar los saldos de 22.000 prestatarios de préstamos. 

Estos son los datos sobre las nuevas normas, quién reúne los requisitos y cómo solicitar el programa. 

• Inicia sesión o crea una cuenta. Los pasos necesarios para aprovechar la exención limitada del PSLF dependen de si tiene Préstamos Educativos Federales Directos, Familiares (FFEL) o Perkins, así como de su historial con el PSLF. Comience ingresando a su cuenta en www.studentaid.gov utilizando su FSA ID, y luego revise su Resumen de Ayuda para ver qué tipos de préstamos tiene. 

CONSEJO: Si aún no tienes una cuenta, deberías crear una para controlar tus préstamos estudiantiles.

• Cualifique a su empleador. Si usted trabaja o ha trabajado en el servicio público, como por ejemplo a través del servicio gubernamental (federal, militar de EE.UU., estatal, local o tribal) o ciertas organizaciones sin fines de lucro, usted podría ser elegible para el programa de Condonación Limitada de Préstamos del Servicio Público.
  
  
• Se requiere un empleo a tiempo completo. Debe cumplir con la definición de tiempo completo de su empleador. Sin embargo, a efectos del PSLF, esa definición debe ser al menos una media anual de 30 horas semanales. A los efectos de PSLF, las organizaciones sin fines de lucro elegibles incluyen aquellas que están exentas de impuestos bajo la sección 501(c)(3) del Código de Rentas Internas (IRC), u otras organizaciones sin fines de lucro que prestan un servicio calificado. El empleo que reúne los requisitos podría incluir:  
  • gestión de emergencias
  • servicio militar
  • seguridad pública aplicación de la ley
  • servicios jurídicos de interés público
  • educación infantil
  • servicio público para personas con discapacidad y personas mayores
  • salud pública (incluidas enfermeras, enfermeras practicantes, enfermeras en un entorno clínico y profesionales a tiempo completo dedicados a ocupaciones de profesionales sanitarios, ocupaciones de apoyo sanitario y consejeros, trabajadores sociales y otras ocupaciones de especialistas en servicios comunitarios y sociales; según la definición de la Oficina de Estadísticas Laborales).
  • servicios de biblioteca pública o escolar

• El saldo restante no es imponible. El programa de Condonación de Préstamos para Servicios Públicos condonará el saldo restante de su préstamo después de que realice 120 pagos mensuales que reúnan los requisitos mientras trabaja para un empleador de servicios públicos que reúna los requisitos. No pagarás impuestos sobre la renta por la cantidad condonada.

• Utiliza la herramienta de ayuda. El Departamento de Educación de los Estados Unidos ha desarrollado una herramienta de ayuda para el programa PSLF. Esta herramienta está destinada a ayudarle a: entender más sobre el programa PSLF y lo que se necesita para participar y posiblemente tener préstamos perdonados; evaluar si un empleador califica para PSLF; evaluar si los préstamos califican para PSLF; completar el formulario PSLF; y determinar otras acciones que debe o debe tomar para recibir PSLF. Puede acceder a la herramienta en www.studentaid.gov/pslf.

• Haga un seguimiento con su administrador. Una vez que envíe el formulario PSLF, su administrador sabrá que está interesado y podrá seguir su progreso. La compañía que administra su préstamo puede cambiar. Preste mucha atención a cualquier información que reciba sobre su préstamo estudiantil, aunque provenga de una empresa desconocida.

• Controle el total de su pago. La herramienta de ayuda PSLF le ayuda a mantenerse en el camino hacia los 120 pagos que califican. Cada vez que envíe su formulario de certificación PSLF, recibirá un recuento del número de pagos calificados que ha realizado. Asegúrese de que coincida con sus registros. No es necesario que efectúe los 120 pagos obligatorios de forma consecutiva. Desafortunadamente, sólo los pagos realizados después del 1 de octubre de 2007 pueden contar como pagos calificados, ya que es cuando comenzó el programa PSLF original.
  
  
• Inscribirse en un plan de pago que cumpla los requisitos. Usted debe hacer esos pagos bajo un plan de reembolso calificado. Para maximizar su beneficio temporal de PSLF, pague sus préstamos en el Plan de Reembolso Basado en los Ingresos (IBR), el Plan de Reembolso Pay As You Earn (PAYE), o el Plan de Reembolso de Ingresos Contingentes (ICR), que son tres planes de pago que califican para PSLF. Bajo la oportunidad de la Exención Limitada del PSLF, la mayoría de las reglas de pago que califican para el PSLF han sido suspendidas hasta el 31 de octubre de 2022. Bajo esta exención temporal, usted puede obtener crédito por los pagos que ha hecho en préstamos que normalmente no calificarían para PSLF. Estos pagos contarán incluso si usted no pagó la cantidad total o a tiempo.

Como consejero de vivienda, le animo a echar un vistazo a este programa de exención PSLF limitado. Recuerde - ¡la fecha límite del 31 de octubre se acerca rápidamente! Ir a www.studentaid.gov para más información.

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Para más información sobre éste y otros temas financieros, llámeme al 662-624-5776 o envíeme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org. 

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!