Diez señales de sobrecarga de deudas

En todos los ámbitos de la vida hay señales de advertencia que nos indican cuándo algo va mal, y lo mismo puede decirse de nuestra vida financiera. Según los expertos financieros, casi 80% de los estadounidenses están endeudados. Eso significa que aproximadamente 8 de cada 10 estadounidenses tienen algún tipo de deuda de consumo, siendo la cantidad media de aproximadamente $38.000 (sin incluir la deuda hipotecaria). Para la mayor parte del país, parece que deber dinero se ha convertido simplemente en una forma de vida, y hoy vamos a centrarnos en las diez señales principales de que su deuda se ha vuelto inmanejable.

#1: Te faltan pagos

Si ha empezado a incumplir repetidamente sus pagos mensuales, debería preguntarse si simplemente se olvida de la fecha de vencimiento o si carece sistemáticamente de los fondos necesarios para cubrir la obligación. Esta última suele dar lugar a una pila de correo con el sello "Atrasado" o, peor aún, a llamadas de cobro.

#2: Barajas los pagos

Barajar pagos es otro signo de sobrecarga de deudas. Yo lo llamo el problema de "Robar a Pedro para pagar a Pablo (y luego deberle a Juan)". Es cuando utilizas el dinero con el que ibas a pagar una factura para pagar otra, y luego esperas poder pagar la factura original más tarde. Esto sólo sirve para aplazar la carta de vencimiento y las llamadas de cobro durante un tiempo.

#3: Utiliza los periodos de gracia

Otra mala idea es utilizar los periodos de gracia para ampliar el plazo de pago de una factura. Si su pago vence el día 1 y usted lo paga en cualquier momento después de esa fecha, el pago está vencido. Puede que no incurra en una comisión de demora hasta un día después, pero sigue considerándose atrasado.

#4: Te acercas a tu límite de crédito

Estar en el límite de crédito o cerca de él es otra gran señal de alarma. No solo significa que tienes muchas deudas, sino que también afecta negativamente a tu puntuación crediticia.

#5: Utiliza anticipos de efectivo para pagar otra tarjeta

Tampoco se recomienda tomar anticipos en efectivo de una tarjeta de crédito para pagar otra factura, ya que esto simplemente aumenta su carga de deuda en lugar de gestionarla.

#6: Los acreedores cierran sus cuentas

Si los acreedores cierran sus cuentas sin que usted lo haya solicitado, es otra gran señal de que tiene problemas.

#7: Buscas nuevas tarjetas que te ayuden con las deudas

Si está solicitando nuevas tarjetas de crédito para cubrir los gastos de otra tarjeta de crédito o deuda, es otra mala señal. Más deuda rara vez arregla un problema.

#8: Utilizas el crédito como parte de tu presupuesto

Utilizar el crédito para subvencionar su presupuesto mensual en lugar del efectivo existente o los ingresos disponibles es otro gran no-no. Aunque refinanciar la deuda puede ser beneficioso para aliviar la sobrecarga de deudas, hay que ser extremadamente disciplinado para tomar el dinero extra ahorrado y volver a aplicarlo a la deuda existente para seguir pagándola. Además, si se paga la deuda con más deuda, se sigue endeudado. 

#9: Usted paga el pago mínimo

Pagar sólo el mínimo es otra señal de alarma que mucha gente no tiene en cuenta. Cuanto más pagues el mínimo, más tardarás en saldar tu deuda.

#10: No sabes cuánto debes

Por último, una de las mayores señales de alarma es simplemente no tener un buen conocimiento de su situación financiera o un plan para fortalecerla. Si no conoce su pasivo total (deuda total), puede tener una falsa sensación de esperanza. Del mismo modo, no tener un presupuesto puede ser igualmente problemático, algo así como emprender un viaje por carretera a una ciudad nueva sin mapa ni GPS.

La deuda puede esconderse de muchas maneras, y ser capaz de reconocerla puede ayudarte a desarrollar formas de resolver tus problemas de deuda, pero tienes que estar dispuesto a iniciar ese viaje si quieres reducir tu carga de deuda (y el estrés que causa). Por suerte, existen muchas herramientas que pueden ayudarte.

En el mundo de la alta tecnología de hoy en día, hay cientos, si no miles, de sitios web y aplicaciones móviles diseñados para ayudarle a presupuestar y establecer objetivos financieros, muchos de ellos de uso gratuito, incluyendo la biblioteca financiera gratuita de Southern Bancorp, llamada El Centro de Oportunidades.

Pero digamos que usted no es demasiado conocedor de la tecnología. Bueno, no temas, hay asesores de crédito calificados disponibles, incluyendo de Southern Bancorp (su servidor está entre ellos), que pueden proporcionar asistencia uno-a-uno con el presupuesto, el ahorro, la banca, la ejecución hipotecaria y otros temas financieros de interés.

Así que tómese un tiempo para conocer y ser capaz de reconocer los signos de la deuda para usted o sus seres queridos, y estar dispuesto a dar el primer paso hacia el reconocimiento de su deuda y hacer un plan para hacerle frente. Tu futuro yo libre de deudas te lo agradecerá.

Como siempre, si tiene alguna pregunta sobre la deuda o cualquier tema financiero, por favor llámeme al 662-624-5776 o envíeme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org. Un futuro financiero sólido es posible para usted, y estamos preparados para ayudarle a conseguirlo. Hasta la semana que viene: ¡Manténgase en buena forma financiera!

Charlestien Harris AFC/AFCPE

Asesor de crédito/vivienda certificado por el HUD

Socios comunitarios de Southern Bancorp

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