Dónde encontrar recursos financieros gratuitos o de bajo coste para 2024

Por Charlestien Harris

2023 está a punto de terminar y 2024 llegará antes de que nos demos cuenta. La mayoría de nosotros nos hacemos propósitos de Año Nuevo que a veces tienen que ver con nuestras finanzas. Aunque insisto en que la elaboración de un presupuesto es una parte crucial para garantizar una buena salud financiera, hay formas de estirar tu presupuesto aprovechando servicios "gratuitos" muy recomendables que podrían beneficiarte enormemente.

A veces necesitas ayuda con tus finanzas cuando andas escaso de dinero. Sería estupendo contar con la orientación personalizada de un asesor financiero, pero también existen muchas alternativas gratuitas o de bajo coste. Existen numerosos recursos educativos, organizaciones de voluntarios y programas gubernamentales que ofrecen asesoramiento financiero valioso e imparcial de forma gratuita o a bajo coste. No son sustitutos del asesoramiento financiero personalizado, pero pueden proporcionarle información útil que le ayude a ver el camino hacia un panorama financiero más amplio y mejor. Eche un vistazo a mi lista de sugerencias y vea qué le parecen.

1. Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
   La CFPB es una agencia gubernamental estadounidense "dedicada a garantizar que usted reciba un trato justo por parte de bancos, prestamistas y otras instituciones financieras". En apoyo de su misión, proporciona una gran cantidad de artículos, guías e informes de noticias sobre los temas de tarjetas de crédito, cobro de deudas, hipotecas y más. Como contribuyente, usted ya ha pagado por la información y los servicios que el CFPB ha desarrollado y distribuido. Puede encontrar más información y descargar numerosas herramientas financieras visitando https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/. Este es también el sitio web que hay que visitar cuando se tiene una reclamación de consumo, y ese enlace es https://www.consumerfinance.gov/data-research/consumer-complaints/.
2. Asesores aprobados por el HUD
   El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) ofrece asesoramiento integral sobre el hogar de forma gratuita o a bajo coste. Los asesores aprobados por el HUD pueden ofrecer orientación no sólo sobre la compra de una vivienda, sino también sobre servicios de alquiler de viviendas, cómo evitar ejecuciones hipotecarias, cuestiones de crédito e hipotecas inversas. HUD se asocia con agencias locales sin ánimo de lucro para organizar seminarios, talleres y servicios de vivienda que pueden incluir quejas por discriminación en la vivienda, resolución de ejecuciones hipotecarias/hipotecas impagadas y asequibilidad de la vivienda. Southern Bancorp Community Partners es una organización sin fines de lucro que también es una agencia de asesoramiento sobre vivienda aprobada por el HUD. Contamos con cuatro asesores de vivienda certificados por el HUD. Puede ponerse en contacto con nosotros en https://southernpartners.org/housing-counseling/. Si no reside en Mississippi o Arkansas, puede acceder a una lista de agencias de asesoramiento aprobadas por el HUD en esa misma página.
3. Asociación para la Educación en Asesoramiento y Planificación Financiera
   La AFCPE es una organización nacional sin ánimo de lucro y el líder nacionalmente reconocido en asesoramiento financiero, coaching y educación. Reúne la investigación, la educación y la práctica. Además, apoya la profesión a través de la formación integral, el desarrollo profesional y ofrece recursos de alta calidad para ayudar a mejorar el bienestar económico de las personas y las familias en todo el mundo. Soy miembro de la AFCPE y actualmente poseo la designación de Asesor Financiero Acreditado (AFC). Puede encontrar asesores AFC repartidos por todo Estados Unidos visitando el enlace: https://findanafc.org/. Quiero decir que no todos los servicios de AFC son gratuitos, y puede que tenga que pagar una tarifa nominal porque algunos de ellos son de práctica privada, pero la información o los servicios a los que tiene acceso pueden considerarse impagables.
4. Asociación de Planificación Financiera (FPA)
   La FPA ofrece servicios gratuitos de planificación financiera a comunidades desfavorecidas y en situación de riesgo. La asociación cuenta con 80 secciones activas en estados de todo el país. Es la principal organización de membresía para los profesionales CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ y los que participan en el proceso de planificación financiera. FPA es su socio en la planificación ayudándole a hacer realidad su visión de realización profesional a través del apoyo a la práctica, el aprendizaje, la defensa y la creación de redes. También tiene una lista de planificadores financieros que ofrecen planificación financiera pro bono para veteranos militares posteriores al 11 de septiembre y personas diagnosticadas con cáncer. Puede encontrar este recurso visitando el enlace: https://www.financialplanningassociation.org/networking/find-your-chapter.

Los recursos financieros gratuitos pueden ayudarle a ser más consciente de su dinero, pero la información obtenida no puede sustituir al asesoramiento personalizado en todas las situaciones. Para una planificación financiera más avanzada, puede que merezca la pena pagar a alguien. Esto es especialmente cierto si tiene preguntas complicadas sobre planificación patrimonial o fiscal, ya que van más allá del alcance de los servicios gratuitos de asesoramiento financiero. Las cuestiones fiscales y patrimoniales complejas justifican el pago de honorarios, ya que cometer errores puede costarle muy caro y causarle problemas legales duraderos.

En general, los servicios voluntarios o gratuitos son los mejores para ayudar con la planificación financiera básica del día a día. Si estás atravesando un cambio importante en tu vida, como terminar la universidad, acercarte a la jubilación o casarte, puede ser natural que busques asesoramiento financiero. Pero si tu presupuesto es ajustado, existen muchos recursos gratuitos, aunque algunos ofrecen un asesoramiento más personalizado que otros. Empezar con recursos gratuitos es una buena idea, pero para estar seguro, ten en cuenta sus limitaciones.

Para más información sobre este y otros temas financieros, envíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!