Encontrar un asesor financiero cualificado

Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp

El Mes Nacional de la Planificación Financiera es un buen momento para buscar el asesoramiento experto de un profesional financiero certificado o cualificado. Sin embargo, encontrar a la persona adecuada puede ser difícil si no sabe por dónde empezar o qué buscar. Trabajar con un profesional certificado puede marcar la diferencia entre el éxito y las dificultades financieras. Un planificador financiero ofrece un enfoque holístico y estratégico de la gestión de sus finanzas, ayudándole a tener una visión de conjunto.

He aquí algunos consejos que le ayudarán a encontrar un planificador financiero creíble:

1. Verificación de certificaciones y designaciones profesionales
   Muchos profesionales financieros son miembros de organizaciones que autorizan el uso de denominaciones profesionales específicas. Estos títulos o certificaciones indican que la persona ha cumplido unas normas establecidas de pericia y cualificación en su campo.
2. Empiece por sus objetivos
   Un buen planificador financiero empieza por comprender sus objetivos. Un buen planificador le ayudará a navegar por el proceso, a veces difícil, de establecer objetivos que se ajusten a sus necesidades financieras actuales y futuras. La planificación financiera requiere habilidades organizativas que te ayuden a mantener el rumbo y alcanzar tus objetivos.
3. Comprender la estructura retributiva
   Los honorarios desempeñan un papel importante a la hora de elegir un asesor financiero creíble. Considere la posibilidad de trabajar con un planificador de "sólo honorarios", al que los clientes compensan directamente con una tarifa plana, una tarifa por hora o un porcentaje de los activos gestionados. Este enfoque ayuda a minimizar los conflictos de intereses y garantiza un asesoramiento imparcial. Evite los planificadores "basados en honorarios", que pueden recibir tanto honorarios de los clientes como comisiones por la venta de productos.
4. Conocer las normas éticas
   Es importante entender la diferencia entre el deber fiduciario y la norma de idoneidad. Un fiduciario está legalmente obligado a actuar en su mejor interés financiero en todo momento. Por el contrario, los asesores que siguen la norma de idoneidad sólo están obligados a recomendar productos que sean adecuados para usted, aunque esos productos les reporten mayores comisiones.
5. Haga preguntas clave durante el proceso de entrevista
   Programe "reuniones de descubrimiento" iniciales con dos o cuatro asesores para comparar con conocimiento de causa. Haga las siguientes preguntas para determinar si se adaptan a sus necesidades:

1. • ¿Cuáles son sus cualificaciones y certificaciones?
   • ¿Cómo se le remunera y cuál es la estructura total de sus honorarios?
   • ¿Qué servicios están incluidos en su tarifa?
   • ¿Quién es su cliente tipo?
   • ¿Cuál es su experiencia trabajando con clientes en situaciones similares a la mía?
   • ¿Cómo trabajaremos juntos y con qué frecuencia nos reuniremos?
   • ¿Puede dar referencias de clientes actuales?
   • ¿Puede poner por escrito sus condiciones y nuestro acuerdo?

No se trata de una lista exhaustiva, pero es un buen punto de partida. También puedes crear tu propia lista de preguntas que te ayuden a tomar una decisión bien informada.

Al seleccionar un planificador financiero personal, tenga en cuenta sus cualificaciones, experiencia, transparencia de honorarios, servicios ofrecidos, referencias de clientes, responsabilidad fiduciaria, estilo de comunicación, disponibilidad, especialización, uso de tecnología moderna y cumplimiento de la normativa. Con esta información, estará mejor preparado para encontrar el planificador financiero adecuado a sus necesidades.

Para más información, puedes enviarme un correo electrónico a charlestienharris77@gmail.com o escribirme a P.O. Box 1825, Clarksdale, MS 38614.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!