Es hora de gastar menos y crear más riqueza

A menudo me han dicho que no me refiera a mí mismo como "arruinado". Es comprensible, ya que la definición de la palabra es no tener un céntimo, estar sumido en la pobreza y completamente sin dinero. Sin embargo, se puede sentir así cuando uno no puede permitirse el estilo de vida que desea.

Hola, me llamo Jayla y tengo 23 años y estoy en el tercer año de carrera. Soy capaz de pagar mis facturas a tiempo cada mes y tengo un par de miles de dólares en ahorros. Me encanta viajar y hago unos dos o tres viajes pequeños al año. También me gusta mucho la comida y de vez en cuando estoy dispuesto a derrochar en una buena comida.

Sin embargo, sólo puedo permitirme este estilo de vida por una razón: sigo viviendo con mis padres. Los Wilson, también conocidos como mamá y papá, me permiten quedarme en su humilde morada a cambio de una pequeña cantidad de alquiler y una parte de los alimentos y otros artículos del hogar. Me doy cuenta de que es un gran trato, y si me echaran mañana, la lucha sería más que real. No hay forma de que pudiera permitirme pagar las facturas y el alquiler actuales, además de mantener el estilo de vida al que me he acostumbrado.

Por mucho que haya disfrutado viviendo a todo lujo con el dinero de mamá y papá, ya es hora de que aprenda a administrar mejor mi dinero. Si quiero salir adelante en el futuro, tengo que hacer un presupuesto hoy. Quiero que me acompañes en este viaje, ya que cada mes trabajo para dejar de quebrar el banco y empezar a crear riqueza a largo plazo. Espero que ambos aprendamos un par de cosas sobre cómo tomar el buen camino financiero.

Alerta matemática: calcular mi patrimonio neto

Mi asesor financiero (que también es el Consejero Delegado de Southern Bancorp, Inc., el Sr. Darrin Williams) dice que para empezar, tengo que entender mi situación financiera actual. Eso significa calcular mi patrimonio neto, es decir, mis activos (efectivo, propiedades, inversiones, etc.) menos mis pasivos (deudas de tarjetas de crédito, préstamos para coches, préstamos estudiantiles, etc.). Esto me dirá por dónde tengo que empezar.

Después de restar mis pasivos de mis activos, parece que tengo un patrimonio neto de alrededor de $ -5.000 (sí, eso es negativo $5K). Ver esta cifra es una llamada de atención. Si alguna vez voy a alcanzar la independencia financiera y un patrimonio neto positivo, primero tengo que hacer frente a este monstruo llamado deuda.

Con el dinero de las bonificaciones en el trabajo y mi devolución de impuestos, recientemente pude pagar una tarjeta de crédito y aumentar drásticamente los pagos de mi préstamo estudiantil. Hubiera preferido utilizar ese dinero para unas buenas vacaciones, pero me sentí muy bien al mirar el saldo de mi tarjeta de crédito y ver $0.00. Lo más impresionante es que en los últimos tres meses he pagado las cuotas mínimas de un año de mi préstamo de estudios. Puedo ver cómo la cantidad que debo disminuye mes a mes.

El segundo paso es mejorar mis hábitos de ahorro. He mencionado antes que tengo un par de miles de dólares ahorrados... pero para el tiempo que he estado fuera de la escuela y viviendo con mis padres prácticamente sin pagar alquiler debería tener MUCHO más que eso. Para que mis ahorros sean más constantes, hace poco empecé a depositar automáticamente una parte de mi sueldo en mi cuenta de ahorros.

También mencioné antes a mi asesor financiero, y sí, me doy cuenta de que no todo el mundo tiene un director general de banco como asesor personal, pero tener a alguien a quien rendir cuentas es realmente útil. Nos reunimos cada dos meses para ver cómo estoy reduciendo la deuda y viviendo dentro de mi presupuesto. También fijamos objetivos a corto plazo que debo cumplir antes de nuestra próxima reunión. Abrir tu situación financiera a alguien puede ser muy incómodo, pero proporciona un nivel de responsabilidad que actualmente no soy capaz de exigirme a mí misma.

Estoy muy orgulloso del progreso que he hecho hasta ahora en 2019. Ahora me doy cuenta de que es mucho más importante tener dinero de verdad que solo parecer que tengo dinero. Sin embargo, mi viaje hacia la independencia financiera acaba de comenzar. Durante los próximos meses, utilizaré este blog, Becario del dólar: A Millennial's Guide to Wealth Building, para compartir los pasos que estoy dando para reducir la deuda y aumentar mi patrimonio neto. Espero que tú también te animes a embarcarte en tu propio viaje hacia la creación de riqueza. ¡Hagámoslo!

Jayla Wilson

Jayla es estratega de medios y contenidos en Southern Bancorp. Se graduó en la Universidad Estatal de Arkansas en diciembre de 2016 con una licenciatura en Producción de Medios Creativos y una especialización en Marketing.