Estrategias fiscales de fin de año 2024

Por Charlestien Harris

¡Impuestos! ¡Impuestos! ¡Impuestos! Es posible que acabe de presentar su prórroga de los impuestos del año pasado, pero este es el momento perfecto para comenzar a prepararse para la temporada de impuestos del próximo año.

Noviembre es el mes perfecto para empezar a pensar en estrategias fiscales de fin de año para reducir su factura de impuestos de 2024 o aumentar su reembolso de impuestos. En términos sencillos, una estrategia fiscal crea la base de un plan financiero y, si se pone en práctica, puede reducir o eliminar los impuestos de una persona o empresa.

Todavía hay algunas cosas que puede hacer para reducir su factura fiscal o incluso aumentar su devolución de impuestos para el próximo año. He aquí algunas sugerencias:

1. La estrategia fiscal empieza por conocer su tramo impositivo. Si fuera sincero consigo mismo, ¿cuántos de ustedes saben realmente en qué tramo impositivo se encuentran dentro del sistema tributario del IRS? No se puede planificar el futuro si no se sabe dónde se está hoy. Por lo tanto, el primer paso que debe considerar es averiguar en qué tramo de impuestos federales se encuentra. El IRS tiene un sistema fiscal progresivo. Esto significa que las personas con ingresos imponibles más altos están sujetas a tipos impositivos más altos, mientras que las personas con ingresos imponibles más bajos están sujetas a tipos impositivos más bajos. Hay siete tramos del impuesto federal sobre la renta: 10, 12, 22, 24, 32, 35 y 37 por ciento.

2. Conoce la diferencia entre una deducción fiscal y un crédito fiscal. Conocer y comprender la diferencia puede ayudarle a planificar mejor sus estrategias fiscales. Ambas reducen su factura fiscal, pero de maneras muy distintas. Las deducciones fiscales son gastos específicos en los que ha incurrido y que puede restar de su renta imponible. Reducen la parte de sus ingresos sujeta a impuestos. Sin embargo, los créditos fiscales reducen su factura fiscal dólar por dólar. Por ejemplo, un crédito fiscal valorado en $1.000 reduce en $1.000 la cantidad que debe en impuestos.

3. Decida si se acoge a la deducción estándar o a la deducción detallada. Decidir si va a detallar o tomar la deducción estándar es una parte importante de la planificación fiscal, ya que la elección puede hacer una gran diferencia en su factura de impuestos. ¿Qué es la deducción estándar? Es una deducción fiscal a tanto alzado, sin preguntas. El Congreso fija la cuantía de la deducción estándar y suele ajustarse cada año en función de la inflación. La deducción estándar a la que tiene derecho depende de su estado civil. La deducción detallada implica tomar todas las deducciones fiscales individuales a las que tiene derecho, una por una. Esta opción le permite deducir elementos que posiblemente reduzcan su carga fiscal, pero tiene que poder demostrar que reúne los requisitos para sus deducciones.

4. Es imprescindible llevar un registro. Saber qué documentos fiscales conservar y durante cuánto tiempo es un paso muy importante en la elaboración de una estrategia fiscal. Conservar las declaraciones de la renta y los documentos que utilizaste para prepararlas es fundamental si alguna vez te audita el IRS o la comisión tributaria de tu estado. Normalmente, el IRS tiene tres años para decidir si audita su declaración, así que conserve sus registros durante al menos ese tiempo. También debe conservar los registros fiscales durante tres años si presenta una solicitud de crédito o reembolso después de haber presentado su declaración original. En algunos casos, debe conservar los documentos durante más tiempo:

1. • Seis años: Si declaró menos de un 25% de sus ingresos.
   • Siete años: Si canceló la pérdida de un "valor sin valor".
   • Indefinidamente: Si cometió fraude fiscal o no presentó la declaración de la renta.

5. Eche un segundo vistazo a su formulario W-4 para el próximo año. El formulario W-4 indica a su empleador cuántos impuestos debe retener de su nómina. Su empleador envía ese impuesto al IRS en su nombre. Si cuando hizo la declaración de la renta debía una cantidad muy elevada y no quiere que vuelva a ocurrir, puede que le interese aumentar la retención. Esa simple medida podría ayudarle a deber menos (o nada) la próxima vez que presente la declaración. Si el año pasado recibió una devolución enorme y prefiere tener ese dinero en su nómina a lo largo del año, puede hacer lo contrario y reducir su retención.

Una planificación fiscal eficaz requiere tiempo y una cuidadosa reflexión. Esta información se facilita únicamente con fines educativos. Puede consultar a expertos fiscales para comprender mejor qué estrategias fiscales se adaptan mejor a su situación financiera. El año 2025 se acerca rápidamente, por lo que puede que necesite empezar sus estrategias de planificación fiscal lo antes posible.

Para más información sobre este y otros temas financieros, puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!