Formación para compradores de vivienda: ¿Qué es y por qué la necesito?

Por Charlestien Harris, asesor financiero jubilado de Southern Bancorp

Ahora que ha decidido que está listo para comprar una casa, es el momento de aprender más sobre el proceso de compra. Un curso de formación para compradores de vivienda está diseñado para instruir a los posibles compradores sobre los pasos necesarios para adquirir una casa. Abarca temas que van desde el ahorro para el pago inicial hasta la comprensión del proceso hipotecario y el mantenimiento de la vivienda. Los prestamistas o los programas gubernamentales suelen exigir estos cursos para poder optar a determinados programas de ayuda a los compradores de vivienda.

Como asesora, a menudo me encuentro con que muchos consumidores no están familiarizados con el proceso de compra de una vivienda y no saben por dónde empezar. Me encanta el dicho: "Cuanto más sabes, más creces", y creo que hay mucho de cierto en ello. El Curso de Educación para Compradores de Vivienda es una clase de ocho horas que le ayuda a entender lo que realmente implica comprar una casa. Tomar la clase antes de comenzar el proceso puede ser increíblemente útil.

A continuación, le guiaré a través de cada tema tratado en el curso para ayudarle a entender por qué es un paso esencial para convertirse en propietario de una vivienda.

1. ¿Está listo para comprar una casa?

La semana pasada ofrecí un autoevaluación para ayudarte a determinar si estás preparado para iniciar el proceso de compra de una vivienda. ¿Cómo lo has hecho? Este tema le ayuda a evaluar sus conocimientos y su preparación formulando las preguntas adecuadas. Ser propietario de una vivienda puede convertirse en realidad si establece objetivos realistas, planifica con cuidado, tiene en cuenta los costes y busca el asesoramiento experto de un asesor certificado por el HUD.

2. Gestionar su dinero

La gestión del dinero es una parte fundamental del proceso de compra de una vivienda. El estado de sus finanzas determinará si está preparado para comprar una casa. Gestionar su dinero implica tomar decisiones diarias, semanales, mensuales y anuales para cubrir sus gastos de subsistencia. Comprar una casa puede requerir cambiar algunos de sus hábitos financieros para poder afrontar los costes de la propiedad. Merece la pena analizar honestamente sus finanzas y ponerlas en orden antes de iniciar el proceso. Elaborar un presupuesto y ajustarse a él durante unos meses antes de solicitar un préstamo puede ayudarle a realizar los ajustes necesarios y garantizar una transición fluida del alquiler a la propiedad.

3. Comprender el crédito

Comprender su crédito es clave para alcanzar el sueño americano de ser propietario de una vivienda. Esta sección de la clase explica cómo funciona el crédito y cómo utilizarlo con prudencia. Un buen crédito le permite pedir dinero prestado y devolverlo de forma responsable. Si tiene problemas de crédito, es mejor resolverlos antes de reunirse con un agente de préstamos. Un mal crédito y una deuda elevada pueden ser obstáculos, pero no tienen por qué acabar con tu sueño. Buscar ayuda de un asesor financiero es un paso positivo. Southern Bancorp tiene varios asesores financieros disponibles. sucursal más cercana para más detalles.

4. Obtener un préstamo hipotecario

Una vez que su crédito está en orden, el siguiente paso es solicitar un préstamo hipotecario. Muchas personas no están familiarizadas con este proceso. Esta parte de la clase explica qué es una hipoteca, qué incluye el pago de una casa y los pasos necesarios para obtener un préstamo. Responde a preguntas como: ¿Qué es una hipoteca? ¿Qué incluye el pago de una vivienda? ¿Cuál es el proceso del préstamo? ¿Quién reúne los requisitos para una hipoteca? Entender este proceso te ayudará a prepararte para la reunión con el agente de préstamos y a reunir la documentación necesaria.

5. Comprar una casa

Comprar una casa requiere tiempo, dinero y atención a los detalles. En esta sección se tratan temas como la formación de un equipo para la compra de una vivienda, los tipos de vivienda y de propiedad, la búsqueda de la casa adecuada, la determinación de la asequibilidad, la presentación de una oferta, la negociación y la comprensión del proceso de cierre. El proceso de compra de una vivienda puede ser complejo, pero no tiene por qué ser abrumador. Explore vecindarios, asista a jornadas de puertas abiertas, visite nuevas promociones, lea anuncios clasificados y hojee revistas inmobiliarias. Tómese su tiempo: comprar una casa es una de las decisiones más importantes que tomará.

6. Conservar su casa y gestionar sus finanzas

Ya casi ha llegado al final de su viaje, pero queda un tema crucial: cómo conservar su vivienda. En otras palabras, ¿cómo evitar la morosidad o la ejecución hipotecaria? Ha logrado su sueño y lo último que quiere es perderlo por dificultades financieras. Esta sección le informa sobre las opciones para conservar su vivienda en tiempos difíciles. También cubre los tipos de seguro, las responsabilidades fiscales, consejos de mantenimiento, estrategias de ahorro de energía y la reevaluación de sus finanzas para mantenerse en el buen camino como propietario de éxito.

¿Qué le parece? Ocho horas pueden parecer mucho tiempo, pero la valiosa información que obtendrá merece la pena. Algunas clases de educación para compradores de vivienda son gratuitas, mientras que otras tienen un costo nominal. Southern Bancorp ofrece esta clase a sus clientes de asesoría - póngase en contacto con su sucursal más cercana para más detalles.

Muchos prestamistas exigen este curso, así que prepárate para inscribirte. Una vez finalizado, recibirás un certificado que puede darte derecho a participar en programas de ayuda al pago inicial y subvenciones, especialmente si perteneces a la categoría de ingresos bajos o moderados.

Para más información sobre este y otros temas financieros, envíeme un correo electrónico a charlestienharris77@gmail.com o escríbeme a P.O. Box 1825, Clarksdale, MS, 38614.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!