SAVE: Información actualizada para el Plan de Amortización de Préstamos Estudiantiles

Por Charlestien Harris

Cuando viste el título, probablemente pensaste: "¿De cuántas maneras puede hablar de ahorrar?". Pues bien, este artículo trata efectivamente del ahorro, pero se centra en los nuevos detalles de la opción de reembolso del préstamo estudiantil S.A.V.E.. La buena noticia es que el nuevo plan de reembolso S.A.V.E. basado en los ingresos está a punto de ampliarse.

El año pasado, la administración Biden introdujo el plan de reembolso basado en los ingresos Saving on a Valuable Education (S.A.V.E.). Este nuevo plan ofrece pagos mensuales mucho más bajos en comparación con otros planes IDR, y también evita que los intereses no pagados aumenten los saldos de los préstamos. ¿Qué te parece un ahorro real? El reembolso de los préstamos estudiantiles puede suponer una importante carga financiera para los consumidores que apenas llegan a fin de mes con lo justo para cubrir sus necesidades básicas.

El nuevo plan S.A.V.E. sustituye al plan REPAYE del Departamento de Educación, ofreciendo a los prestatarios de préstamos estudiantiles una opción de reembolso más asequible con ventajas adicionales. En julio, el Departamento de Educación de EE.UU. ampliará los puntos clave del plan para proporcionar más alivio a los prestatarios de préstamos estudiantiles elegibles.

He aquí cuatro cambios que debe conocer:

1. Pagos reducidos: ¿Quién no agradecería la noticia de pagos más bajos? Los pagos de los préstamos universitarios se reducirán del 10% de los ingresos discrecionales al 5%. En el caso de los prestatarios con una deuda mixta de estudios universitarios y de posgrado, el pago será una media ponderada entre el 5% y el 10% basada en los saldos originales de los préstamos. La reducción de los pagos permitirá a los prestatarios hacer ajustes en su presupuesto mensual y, posiblemente, reservar fondos para construir o iniciar una cuenta de ahorros.
2. Perdón acelerado: Este nuevo plan ayudará a acelerar el proceso de condonación de préstamos. Los prestatarios con $12.000 o menos de deuda original pueden optar a la condonación en tan sólo 10 años, frente a los 20 o 25 años de otros planes IDR. Esto debería reducir significativamente la cantidad de intereses y la acumulación de deuda para los prestatarios.
3. La consolidación no reiniciará el reloj: Según las normas habituales, cuando un prestatario consolida su(s) préstamo(s), su recuento de reembolsos se pone a cero. Bajo las normas temporales actualizadas, los prestatarios pueden consolidar sin restablecer su cuenta de pago. Los prestatarios que consoliden préstamos estudiantiles antes de septiembre de 2024 mantendrán su progreso hacia la condonación.
4. Condonación de créditos por indulgencia de morosidad y aplazamiento de pago: Los prestatarios que aplazaron los pagos de préstamos estudiantiles antes del 1 de julio de 2024 recibirán créditos de pago para la condonación. Lo mismo se aplica a los prestatarios que entran en indulgencia de morosidad a partir del 1 de julio de 2024. Esto significa que recibirán créditos por los reembolsos, y ciertos períodos de indulgencia y aplazamiento, hasta el comienzo de su reembolso inicial. Los prestatarios que consoliden los préstamos estudiantiles antes de septiembre de 2024 podrán mantener su progreso hacia la condonación del préstamo.

Quizá se pregunte: "¿Por qué importa?". Importa porque numerosos consumidores cargan con una enorme deuda de préstamos estudiantiles, que está afectando literalmente a su capacidad para llegar a fin de mes, comprar una casa y ahorrar para necesidades futuras. Se espera que el nuevo plan S.A.V.E. reduzca los pagos mensuales de millones de prestatarios de préstamos estudiantiles. En febrero de 2024, 7,5 millones de prestatarios estaban inscritos en el plan S.A.V.E., 4,3 millones de los cuales han calificado para un pago de cero dólares. Si usted está experimentando dificultades financieras debido a sus pagos de préstamos estudiantiles federales, el plan S.A.V.E. podría ayudarle a maximizar sus ahorros.

También es importante porque, tanto si decides acogerte a un plan de amortización basado en los ingresos como si no, es importante que realices los pagos de tu préstamo estudiantil puntualmente todos los meses. Si te retrasas 31 días o más, es posible que las agencias de información crediticia tengan constancia del retraso, lo que podría dañar tu puntuación de crédito.

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite www.banksouthern.com/blog. También puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!