Hábitos de gasto que debes desarrollar en 2023

Por: Charlestien Harris

Es bastante raro que un asesor financiero te aconseje desarrollar hábitos de gasto. Normalmente, tendemos a consejo sobre cómo ahorrar, invertir o gestionar tu dinero de forma más eficiente para disfrutar de un estilo de vida financiero saludable. Pero esta semana voy a romper esa "regla", por así decirlo.

Se suele decir que hacen falta al menos 21 días para que una persona desarrolle un hábito. El secreto de la salud monetaria es planificar los gastos diarios, semanales, mensuales y anuales y ceñirse a esos planes. Hacemos propósitos de Año Nuevo para elevar nuestra visión y aspirar a cosas más grandes y mejores. Los propósitos suelen levantar nuestro semblante porque pensar en ellos y en cómo vamos a cumplirlos es un acto de autocomplacencia. Cuando los cumplimos, los resultados suelen ser transformadores. Cuanto más realistas son, menos estrés y ansiedad experimentamos, lo que puede ser una recompensa personal inestimable. Así que este año te pido que eches un vistazo a las sugerencias que menciono a continuación y las pongas en práctica.

1. Dedique tiempo a elaborar su plan financiero para el nuevo año. ¡Feliz Año Nuevo! Ha llegado el momento de analizar detenidamente el plan que elaboró durante las últimas semanas de 2022. Cuanto más te familiarices con el plan y los objetivos que te fijaste, más apto estarás para ceñirte a ellos. Escribe el plan y colócalo en lugares que frecuentes para tener un recordatorio constante de los objetivos que te has marcado para tu futuro financiero en 2023. ¡Será un tiempo bien empleado!

2. Dedique tiempo a reunir sus documentos fiscales para su preparador fiscal. Ahora es el momento de organizar esos documentos fiscales importantes, ya sea para usted o para su preparador de impuestos. En 2015, una ley federal exigió a los empleadores que proporcionaran sus documentos fiscales antes del 31 de enero. Asegúrese de mantener toda su información fiscal en una carpeta para que los documentos sean fácilmente accesibles. Nada puede ser más frustrante para un preparador de impuestos que no tener todos los documentos necesarios para completar la declaración de impuestos de un cliente de manera oportuna.

3. Dedicar tiempo revisar su W-4 actual para conocer las retenciones fiscales adecuadas para 2023. Cada año, puede hacer ajustes en sus retenciones fiscales para asegurarse de que está reteniendo lo suficiente de sus ingresos. Las leyes fiscales pueden cambiar de un año a otro, por lo que la cantidad retenida el año pasado puede no ser suficiente para satisfacer la carga fiscal del siguiente ejercicio fiscal. Realizar esta tarea puede evitarle pagar una factura abultada al final de la temporada de impuestos. Si no está seguro de cómo rellenar el formulario W-4, puede consultar la página web del IRS en www.irs.gov/pub/irs-pdf/fw4.pdf. Puede encontrar una copia del formulario junto con las instrucciones.

4. Dedique tiempo a revisar sus aportaciones al plan 401(k) o a su cuenta de jubilación. A menudo oigo a mis clientes decir que quieren poder jubilarse con dinero suficiente para vivir cómodamente. Ese tipo de afirmación requiere que planifique cómo y cuándo realiza las aportaciones a su cuenta de jubilación. Una vez que revise sus aportaciones, es posible que pueda aumentar la cantidad que puede aportar a esa cuenta. Compruebe si su empresa tiene una opción de aportaciones paralelas. Esto le ayudará a aumentar la cantidad monetaria de la que dispondrá cuando decida jubilarse. Y compruebe las nuevas leyes fiscales, ¡la cantidad que puede aportar a ese tipo de cuentas ha aumentado!

5. Dedique tiempo a revisar sus pólizas de seguro actuales. Ahora es el momento de revisar sus pólizas de seguros de coche, vida, hogar y salud. Es posible que algunas de sus pólizas deban actualizarse, por ejemplo si ha tenido un cambio importante en su vida que pueda afectar a los términos y condiciones de esa póliza en particular. Pero también hay otras condiciones que pueden afectar a la vigencia de una póliza. A lo largo del año, procure revisar periódicamente y mantener al día esas pólizas.

Desarrollar hábitos de "tiempo de gasto" puede ser muy beneficioso para la salud de sus finanzas en el próximo año. Pasar el tiempo revisar sus movimientos financieros para el próximo año es un paso necesario para conseguir el control de sus finanzas. 

Pruebe a establecer el ritual de comprobar diariamente su banca en línea para ver cómo está. ¿Están sus cuentas al día? Acostúmbrate a revisar tus finanzas con regularidad. Enfrentarse a tus finanzas a diario no significa obsesionarse con tu progreso; simplemente es saludable saber lo que está pasando y mantener una conciencia de las áreas dentro de tus finanzas que podrían mejorarse.

A buen comienzo a principios de año determinará su situación financiera a finales de año. 

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite www.banksouthern.com/blog/. También puede enviarme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776. 

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!