Hábitos para salir de deudas

Por Charlestien Harris

Para la mayoría de las personas, el cambio nunca es fácil. Pero si se hace el esfuerzo, puede conducir a resultados positivos en la mejora de sus finanzas.

Contrariamente a lo que pueda pensar, nunca es demasiado tarde para empezar a hacer cambios en sus finanzas personales que le lleven al éxito. Hacer unos pequeños cambios en sus hábitos actuales puede conducir a resultados gratificantes, como salir de deudas. Si éste es uno de sus objetivos financieros para 2024, has llegado al lugar adecuado para obtener orientación sobre cómo ponerte en el buen camino para alcanzar tu objetivo de salir de deudas. Quiero animarte a que no todo está perdido, y puedes evitar repetir algunos de tus hábitos financieros anteriores haciendo algunos pequeños cambios en la forma en que manejas tu deuda.

Echemos un vistazo a algunas formas en que puede hacer cambios en sus hábitos cuando se trata de reducir su deuda actual.

Cambio de hábito #1 - No saber cuánta deuda tiene actualmente.

Para salir de deudas, debe saber cuántas deudas tiene actualmente. La mayoría de la gente tiene una variedad de deudas, que van desde tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, deudas médicas, deudas de préstamos estudiantiles, préstamos personales y una hipoteca, o más. A medida que pasa el tiempo, puede resultar difícil hacer un seguimiento de todo ello. Saber cuántas deudas tiene es el primer paso importante para empezar a pagarlas, sobre todo si se ha retrasado en los pagos o tiene deudas pendientes de cobro. Empiece a llevar la cuenta de lo que debe y a quién. Este sencillo cambio de hábito le ayudará a tener el control y a elaborar una estrategia para eliminar la deuda.

Cambio de hábito #2 - No presentar más del pago mínimo.

Cambiar este hábito puede ayudar mucho a reducir el importe de la deuda si empiezas a pagar más de la cantidad mínima debida. Incurrirá en menos intereses, ¡número uno! Cada dólar que pague por encima del mínimo reduce su deuda real, lo que reduce la cantidad de intereses cargados. Por lo tanto, aunque no pueda pagar la totalidad de su saldo, le conviene pagar más que el mínimo. Si pagas más que el mínimo en una tarjeta, el emisor está obligado a aplicar el dinero que sobrepase el pago mínimo de la tarjeta de crédito al saldo con la TAE más alta y la parte restante a los demás saldos en orden descendente según la TAE.

Cambio de hábito #3 - No hacer ajustes en su presupuesto para evitar crear deudas adicionales.

Este cambio de hábito puede marcar realmente la diferencia si se disciplina racionalizando sus hábitos de gasto. Lo más probable es que el año pasado no utilizara un presupuesto o fuera flexible con su planificación financiera. ¿Por qué no crear este año un plan financiero detallado? Planificar sus finanzas facilita la asignación de fondos a sus necesidades y objetivos. Un plan de gastos también le dará la oportunidad de planificar situaciones de emergencia inesperadas. Saber cómo y adónde va su dinero le dará una mayor sensación de seguridad financiera. Cuanto más detallado y completo sea su plan, mayor será su solidez financiera. Un presupuesto mensual es una de las formas más comunes y populares de planificación financiera.

Cambio de hábito #4 - No actuar cuando te das cuenta de que tienes problemas económicos.

Como asesor, veo este hábito con bastante frecuencia. La mayoría de las veces, las personas optan por ignorar los avisos o las llamadas telefónicas que reciben de un acreedor o cobrador de deudas, con la esperanza de que simplemente "desaparezca". Una forma clave de mejorar sus finanzas es crear el nuevo hábito de actuar cuando note que podría haber un problema potencial. Sé que a veces puede resultar abrumador y, cuando eso ocurre, es bueno actuar lo antes posible. No estás solo porque mucha gente lucha contra las deudas, así que crear un presupuesto te pondrá en el buen camino para alcanzar tu objetivo de salir de deudas. Lo más importante es actuar y hacer un cambio cuando empieces a tener dificultades o estés luchando por cumplir con tus obligaciones financieras.

Cambio de hábito #5 - No abrir una cuenta de ahorro o un fondo de emergencia.

No tener una cuenta de ahorros o un fondo de emergencia es una de las partes más esenciales para manejar con éxito sus finanzas. Si no lo tiene, puede tener problemas financieros. Ahorrar dinero es una de las formas de protegerse contra la inestabilidad y la ruina financieras. Un plan de ahorro debe incluir un fondo para emergencias y otro para la jubilación. Un fondo para emergencias será su fondo de ahorro a corto plazo. También puede utilizarse para ayuda financiera temporal o inmediata, como pérdida de empleo, gastos médicos inesperados, etc. El fondo para la jubilación será su plan de ahorro a largo plazo. Una buena forma de empezar a cambiar de hábito es abrir una cuenta individual para cada fondo de ahorro. Intente mantenerlos separados porque así evitará solapamientos de gastos y será más fácil hacer un seguimiento.

Cambio de hábito #6 - No hacer un seguimiento regular de sus hábitos de gasto.

Sé que he mencionado esto muchas veces antes, pero es tan importante añadir este hábito a su lista de cambios. Para darte cuenta de cómo salir de deudas, primero debes ser capaz de reconocer los problemas. Mejorar sus finanzas puede ser tan sencillo como hacer un seguimiento de sus hábitos de gasto. Puede hacer un seguimiento de sus gastos anotando detalladamente cada gasto hasta el último céntimo o haciendo un balance semanal de su cuenta corriente. Es importante contar con un método coherente de seguimiento de sus hábitos de gasto: diario, semanal o mensual será la mejor manera de tomar conciencia de cómo gasta sus fondos.

Muchas personas que pasan apuros con sus finanzas personales intentan manejar la situación por sí solas. Buscar ayuda profesional cuando tu situación financiera se vuelve abrumadora a veces es también un gran cambio de hábito que puede ayudarte a desarrollar un plan para salir de deuda. Los asesores certificados por el HUD son profesionales capacitados que pueden ayudarle a desarrollar ese plan. Southern Bancorp cuenta con cuatro asesores de vivienda certificados por el HUD en su personal para ayudarle a retomar el camino. Si no vive cerca de una sucursal, puede visitar Asesoramiento del HUD para buscar un asesor en Internet. La mayoría de las veces, buscar ayuda profesional para un asunto financiero ajeno a tus conocimientos puede ser muy beneficioso.

En este nuevo año 2024, puedes lograr el objetivo que te has propuesto de salir de deudas. En lugar de repetir el mismo patrón financiero que has seguido en el pasado, tómate este tiempo para romper con tus malos hábitos y mejorar tus finanzas.

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite nuestro blog en banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!