Enfrentarse a la deuda financiera en febrero

Por: Charlestien Harris

Sé que sólo llevamos dos meses de año, pero febrero es un momento fabuloso para empezar a trabajar en el pago de su deuda actual. Las estadísticas publicadas por Experian indican que el estadounidense medio tiene una deuda de $96.371 euros. Eso puede ser bastante alarmante, especialmente si la cantidad de ingresos discrecionales se ha reducido y usted ha confiado en el crédito para pasar los "momentos difíciles" cuando se trata de cuidar de sus finanzas. Quiero que sepas que hay un método para la locura que a veces puede abrumarte si no tienes un plan para hacer frente a esa deuda creciente.

He aquí algunas sugerencias para ayudarle a conseguir su deuda bajo controlo al menos ser capaz de gestionarlo eficazmente.

1. Haz una lista de todas tus deudas.
   Puede parecer sencillo, pero le sorprendería saber el número de personas que no conocen el importe total de sus deudas. Para tener sus deudas bajo control, debe saber cuánto debe a sus acreedores, y también a sus amigos y familiares. Haz inventario de todas las cuentas de deudas para determinar cuánto debes en total, y haz una lista de cada cuenta, incluyendo el total adeudado y el tipo de interés. Anótelo. Esto es muy importante. Si no lo anotas, podemos volver a caer en el viejo refrán: ojos que no ven, corazón que no siente.
   
   
2. Separa y clasifica tus deudas por forma de pago. 
   Este paso implica tomar una decisión personal sobre cuál es la mejor manera de hacer frente a la deuda. Los dos métodos más conocidos son el de avalancha y el de bola de nieve. El método Método Avalancha requiere que clasifique sus deudas por orden, comenzando por el tipo de interés más alto. Si decide utilizar este método, tardará un poco más en saldar su deuda, pero a la larga se ahorrará pagar esos intereses adicionales. Este método le permite concentrarse más en las deudas de mayor cuantía. El Método de la bola de nieve implica justo lo contrario: empezarías primero con la deuda más pequeña y luego seguirías con la siguiente hasta que tengas la deuda más grande al final de la lista. Sea cual sea el método que elija, ambos le llevarán por el camino de la eliminación de sus deudas.
   
   
3. Considera la posibilidad de calcular tu ratio deuda-ingresos. 
   Puede que ni siquiera haya pensado en ello, pero desempeña un papel importante en el ámbito financiero, donde cada día se toman decisiones crediticias basadas en su DTI (ratio deuda-ingresos), que es el porcentaje de sus ingresos brutos mensuales que se utiliza para pagar su deuda mensual y que puede determinar su riesgo de endeudamiento. Esta cifra le ayudará a saber si vive o no dentro de sus posibilidades. Para calcular su ratio DTI, utilice la siguiente ecuación: (pagos mensuales totales de la deuda ÷ ingresos brutos mensuales) ✕ 100 = DTI%. Los profesionales financieros sugieren que mantengas tu DTI en torno al 35% o menos. Esto le ayudará a ver qué parte de sus ingresos se destina realmente a pagar su deuda. El otro paso que debe dar es dejar de aumentar la deuda que ya tiene.
   
   
4. Intente establecer pagos automáticos para su deuda. 
   Uno de cada cuatro adultos se retrasa en el pago de sus facturas, así que no está solo. Según las agencias de crédito, 71 millones de estadounidenses tienen deudas pendientes de cobro en su informe crediticio. Una de las razones más comunes por las que el importe de su deuda parece crecer es el retraso o la falta de pago. El incumplimiento de los pagos puede dar lugar a acciones adversas por parte de su acreedor, tales como la presentación de informes de crédito morosos o negativos, cancelaciones, ejecuciones hipotecarias o el cierre total de la cuenta. Para evitar estas acciones negativas, configure un pago automático para asegurarse de que no se le pasa ningún pago de su deuda actual.
   
   
5. Desafíate a ti mismo
   Intenta encontrar al menos tres formas de recortar tus gastos. Controlar tus gastos puede ayudarte a disponer de más dinero para pagar ese plan de eliminación de deudas que has elaborado. Esta medida tendrá que ser una decisión personal. Tú conoces tus hábitos de gasto mucho mejor que yo, pero si necesitas algunas pistas, echa un vistazo a comer fuera, suscripciones de pago, compras de café gourmet, uñas y peluquería, etc. Espero que te hagas una idea. (No estoy juzgando, sólo sugiriendo con una sonrisa). Ese dinero extra que añades a tu pago mínimo te ayudará a pagar tu deuda más rápidamente.
   
   
6. Realice un control de la deuda.  
   Esta es una parte esencial de su rutina de salud físicaAsí que, ¿por qué no hacer de estas acciones una parte esencial de su rutina financiera? Al final de cada mes debería realizar una revisión de la deuda para ver cuánto ha progresado y cuánta deuda ha pagado realmente. ¿Cómo sabrá si ha alcanzado su objetivo si no realiza un seguimiento de sus progresos? Hay un final a la vista. Aprenda a darse una palmadita en la espalda por cada cantidad de deuda que haya pagado hasta el momento. Celebrar ese logro puede darte la motivación que necesitas para seguir adelante.
   

Disponer de un plan puede darle una sensación de control. También puede ayudar a reducir la cantidad de estrés bajo la que vives porque estás constantemente preocupado por las facturas que tienes que pagar. Salir de las deudas requiere mucha autodisciplina, ¡pero puedes hacerlo! Puede resolver la mayoría de sus problemas de deuda en dos o tres años si es paciente, constante y está dispuesto a seguir el plan que ha desarrollado. 

Para más información sobre este y otros temas financieros, visite www.banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776.  

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!