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En 2009, la última tienda de préstamos de día de pago de Arkansas cerró sus puertas. En el punto álgido de la industria, tres años antes, los prestamistas de día de pago operaban 275 tiendas en todo el Estado Natural. Arkansanos contra los préstamos abusivos de día de pago (AAAPL) www.stoppaydaypredators.org), una coalición de cuarenta (40) organizaciones, entre ellas Southern Bancorp Community Partners (SBCP), desempeñó un papel clave en la concienciación sobre los abusos de los préstamos de día de pago. Los préstamos de día de pago atrapaban a los prestatarios en una deuda continua debido a los tipos de interés de tres dígitos, a pesar del límite de tipos de interés del 17% TAE establecido en la Constitución del estado para los préstamos al consumo. La investigación estimó que, en aquel momento, los prestatarios de Arkansas pagaban, de forma conservadora, $25 millones anuales en intereses por préstamos de día de pago.
Además de sumir a los prestatarios en un prolongado ciclo de endeudamiento, investigaciones nacionales han demostrado que los préstamos de día de pago también aumentan las probabilidades de que el prestatario pierda su cuenta bancaria, aumentan las probabilidades de que inicie un procedimiento de quiebra y aumentan las dificultades financieras de las familias que ya se enfrentan a problemas y carencias económicas. Además, los usuarios de préstamos de día de pago también tienen el doble de probabilidades de convertirse en morosos de tarjetas de crédito y, aunque se comercializan como préstamos "a corto plazo", los prestatarios no son capaces de pagar su préstamo de día de pago en 14 días y se encuentran renovando sus préstamos una y otra vez. La mitad de los prestatarios de préstamos de día de pago dejan de pagar en el "primer año" de uso debido a la trampa de la deuda.
Aunque ninguna tienda de préstamos de día de pago ha vuelto a entrar en el estado desde 2009, los prestamistas de día de pago siguen buscando maneras de atrapar a los residentes de Arkansas en su esquema financiero. SBCP y otros defensores de préstamos justos mantienen la vigilancia para asegurar que las leyes de tasas de interés de préstamos al consumidor se mantengan frente a los repetidos intentos de restablecer los préstamos de día de pago en el estado. Los defensores también siguen de cerca las normas y reglamentos federales, incluidos los de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para asegurar que apoyan y fortalecen la prohibición en Arkansas y amplían protecciones similares para los consumidores en todo el país.
SBCP espera que en la preparación de su próxima norma sobre préstamos de día de pago, CFPB será informado por este análisis de las encuestas de los ex prestatarios de día de pago y asesores de crédito en Arkansas. Las recomendaciones adjuntas serán compartidas con el CFPB y otros, ya que el esfuerzo está dirigido a extender las protecciones que el estado de Arkansas ofrece a sus residentes a las personas en todo Estados Unidos.