Hágase un chequeo financiero a mitad de año

Por: Charlestien Harris

Estamos a mitad de 2022, momento perfecto para hacer una revisión financiera de mitad de año. Revisa los progresos que has hecho desde principios de año y haz planes para el resto del año con el fin de alcanzar tus objetivos.

Sin un mantenimiento regular, los planes financieros pueden venirse abajo. Al igual que un coche necesita un mantenimiento regular, su presupuesto o plan financiero merece una revisión periódica para evaluar sus necesidades o introducir los cambios necesarios. Un chequeo financiero a mitad de año es una oportunidad para revisar los progresos realizados hacia los objetivos fijados a principios de año y hacer planes para el resto del año. Al igual que un calendario es una herramienta que utilizamos para organizar nuestros días, el plan financiero nos ayuda a organizar nuestras finanzas.

Los acontecimientos que se suceden en la vida, como un fallecimiento en la familia, un matrimonio, el nacimiento de un hijo o un nieto, o un cambio de trabajo, pueden desencadenar implicaciones fiscales y financieras que deben abordarse antes de que acabe el año. El mundo y las circunstancias de la vida cambian constantemente, por lo que es posible que tenga que echar un vistazo a esta lista de elementos que debe revisar a mitad de año.

• Evalúe su presupuesto. Un presupuesto es una parte muy importante de su plan financiero. Como he mencionado anteriormente, hay algunos cambios importantes en la vida que pueden cambiar el curso de acción que tome ahora en comparación con el que tomó cuando empezó su presupuesto a principios de año. Por eso es tan importante revisar el presupuesto con regularidad.
• Tapar las goteras de su presupuesto. Una vez finalizada la revisión, es posible que haya descubierto algunas "fugas de gasto" que deben taponarse. Debe diseñar un plan que se ocupe de esas fugas lo antes posible para que pueda mantener el rumbo hacia los objetivos financieros que se ha fijado para usted y su familia.
• Aumentar las cotizaciones de jubilación. La mayoría de la gente no está preparada económicamente para la jubilación. Además, la inflación juega un papel muy importante a la hora de decidir hasta dónde nos llevará nuestro dinero cuando decidamos jubilarnos. Comprueba los saldos de tu plan de jubilación para asegurarte de que sigues en el buen camino para poder dejar tu carrera profesional cuando lo habías planeado. Si necesita hacer depósitos adicionales en la cuenta de jubilación, aún puede hacerlo.
• Haz balance de tus ahorros para la universidad y los préstamos estudiantiles. Si tiene hijos o nietos y planea pagar su educación universitaria, ahora es un buen momento para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para cubrir ese tipo de gastos. También es un buen momento para comprobar el estado de su cuenta de préstamos estudiantiles. La condonación de préstamos estudiantiles es un tema candente en estos momentos, y se han publicado nuevas normas y directrices. Consulta con tu administrador de préstamos para saber cuál es tu situación. También puedes visitar www.studentaid.gov para recibir las últimas actualizaciones.
• Gestionar y priorizar las deudas. También es un buen momento para echar un vistazo a cuántas deudas ha acumulado, o para decidir qué deudas necesitan atención o cuáles se están quedando atrás. La gestión de la deuda puede afectar a su puntuación de crédito, y usted quiere estar al tanto de cualquier cambio que pueda ocurrir con sus finanzas en cualquier momento. Las deudas constituyen el 30% de su puntuación crediticia.
• Consulte su informe de crédito. Su informe de crédito es una parte esencial de su situación financiera, y su puntuación puede afectar a su capacidad para obtener la aprobación para un préstamo, una hipoteca o la compra de un vehículo. Saber qué información contiene su informe es clave para su éxito financiero. Le recomiendo que compruebe su informe al menos tres veces al año: en enero, julio y diciembre. Este hábito puede evitar "sorpresas" de las que quizá no tenga conocimiento y que pueden impedir que le aprueben un préstamo o que haga grandes compras. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito en www.annualcreditreport.com.
• Compruebe sus impuestos. Durante la temporada de impuestos, veo un número de clientes que deben impuestos al final del año - ya sea porque no tenían suficientes impuestos retenidos de su cheque de pago, o no tenían ningún impuesto retenido en absoluto. El formulario W-4 del IRS se utiliza para determinar cuántos impuestos deben ser retenidos de su cheque de pago. Si no ha rellenado uno recientemente y ha cambiado de trabajo o le han subido el sueldo o se ha casado recientemente, probablemente debería echar un segundo o tercer vistazo a las exenciones de su W-4.
• Actualice su plan de sucesión. Se trata de un ámbito de las finanzas que a menudo se pasa por alto porque la mayoría de la gente piensa que no tiene activos suficientes para crear un plan de sucesión. Si desea garantizar una transición fluida de los activos a los miembros de su familia, o si desea que se cumplan sus últimos deseos en relación con sus preferencias sanitarias, es esencial contar con un plan de sucesión. La planificación del patrimonio puede incluir documentos como un testamento, instrucciones de tutela para quienes tengan hijos menores, instrucciones anticipadas de asistencia sanitaria y poderes notariales.

Hacerse un autoexamen financiero puede ser clave a la hora de evaluar su salud financiera. También es una buena idea buscar ayuda de un asesor de vivienda certificado por el HUD si no está seguro de por dónde empezar. Southern Bancorp cuenta con cuatro asesores certificados por el HUD en su personal para ayudarlo a establecer metas financieras, revisar su informe crediticio, evaluar las necesidades de vivienda y otras áreas financieras. Si necesita información adicional sobre este y otros temas financieros, no dude en enviarme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.orgo llámame al 662-624-5776. 

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!