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Por Charlestien Harris
Marzo, conocido por vestirse de verde para celebrar el Día de San Patricio, también encarna el concepto de "ser ecológico" en varios aspectos. En consonancia con este tema, vamos a hablar de cómo mejorar las finanzas personales con medidas bien pensadas.
La primavera es un momento oportuno para abordar la organización financiera, sobre todo porque muchas personas han terminado recientemente sus impuestos, lo que revela el desorden de sus registros financieros. Surgen preguntas comunes, como cuánto tiempo conservar las declaraciones de impuestos y otros documentos cruciales. Aunque conservar los registros indefinidamente puede parecer conveniente, plantea el riesgo de caer en las manos equivocadas, como los ladrones de identidad.
He aquí una guía concisa que le ayudará a ordenar sus registros financieros con plazos concretos:
Mantener tanto tiempo como activo: Esta categoría engloba los acuerdos y contratos activos durante periodos variables. Conserve estos registros mientras sea propietario del activo correspondiente.
- Información sobre la garantía
- Documentos de seguro
- Títulos de vehículos y documentos de préstamo
- Vivienda y documentos hipotecarios
- Registros de pensiones/planes de jubilación
Conservar al menos un año: Esta categoría incluye principalmente extractos mensuales. Conserve los extractos del año en curso y tritúrelos una vez conciliados con un extracto anual.
- Extractos bancarios
- Talones de pago
- Declaraciones trimestrales de inversión
- Cheques cancelados
Conservar durante al menos siete años: Entre los documentos incluidos en esta categoría figuran:
- Declaración de la renta
- Formularios justificativos de ingresos o deducciones (por ejemplo, recibos, cheques cancelados, formularios W-2).
- Registros de la venta de una casa o de acciones (documentación del impuesto sobre plusvalías)
- Registros de préstamos pagados
- Registros de inversiones vendidas
- Historiales médicos (facturas, recetas, información sobre el seguro médico)
Conservar para siempre: Los documentos esenciales e irremplazables deben guardarse en un lugar seguro para salvaguardarlos. Las opciones incluyen un archivador con cerradura, una caja fuerte ignífuga o una caja de seguridad en una cooperativa de crédito o un banco. Considera la posibilidad de escanear y hacer copias de seguridad seguras de estos documentos en la nube para poder acceder a ellos a distancia en caso de emergencia.
- Certificados de nacimiento y defunción
- Tarjetas de la Seguridad Social y documentos de identidad (incluso las versiones caducadas)
- Pasaportes (incluso caducados)
- Licencias matrimoniales y sentencias de divorcio
- Copias de testamentos, fideicomisos y poderes notariales
- Documentos de adopción
- Lista de inventario de cajas de seguridad
- Registros de hipotecas pagadas
- Documentos hipotecarios
- Testamentos, testamentos vitales y otros documentos judiciales
- Expedientes judiciales y herencias
- Licencias matrimoniales
- Documentos de licenciamiento militar
- Seguros de vida
Ser ecológico en sus prácticas financieras puede ser tan sencillo como saber cuánto tiempo conservar determinados documentos. Deshacerse de forma responsable de los documentos financieros innecesarios en eventos como las jornadas anuales de "trituración" puede reducir el desorden. Consulte a la Cámara de Comercio local o a organizaciones cívicas, que suelen patrocinar eventos de destrucción.
Para más información sobre este y otros temas financieros, visite nuestro blog en banksouthern.com/blogenvíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.como llámame al 662-624-5776.
Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!