La libertad financiera es amar la eliminación de deudas

Por: Charlestien Harris

¿Cómo va tu relación con el dinero hasta ahora? Al principio puede asustar bastante y suponer un compromiso un tanto difícil, pero todo es muy posible. Uno de los rasgos más importantes a tener en cuenta cuando intentas alcanzar tu objetivo de libertad financiera es la toma de decisiones. Ya que ha decidido abordar el pago de sus deudas, hablemos de formas de utilizar la eliminación de deudas para restablecer esa relación amorosa con sus finanzas. 

El primer paso del proceso es averiguar exactamente cuánto debe a sus acreedores. Sea totalmente sincero consigo mismo.

Conocer su ratio deuda-ingresos es muy importante. Para calcularla, suma tus deudas mensuales y divídelas por tus ingresos mensuales. Si el total de los pagos mensuales de tu crédito supera el 20% de tus ingresos mensuales, tienes que trabajar para reducir tu carga de deudas.  

El siguiente paso es decidir cuánto quiere pagar a cada acreedor y cuánto tiempo tardará en reducir cada deuda a una cantidad manejable. Intente establecer un plan para dejar de tener deudas en un plazo de dos a cinco años. Se pueden utilizar varios métodos para eliminar las deudas de forma eficaz. He aquí algunos para empezar:

1. El método de la bola de nieve consiste en pagar las cuentas con el saldo pendiente más bajo. Una vez que liquide esas cuentas, considere la posibilidad de utilizar ese dinero para añadirlo a la cantidad de su pago regular para liquidar el resto de sus deudas.
2. El método del alto interés consiste en pagar primero las deudas con el tipo de interés más alto. Esto se debe a que los cargos por intereses pueden ser muy costosos, por lo que el pago de las deudas con las tasas de interés más altas puede liberar más de su dinero para pagar otras deudas.
3. El método más importante implica pagar aquellas deudas que son más importantes para mantener a salvo a su familia o mantener estable su calificación crediticia. Un ejemplo sería pagar la letra del coche para evitar un embargo o la hipoteca para evitar una ejecución hipotecaria. Este método dependerá de lo que usted considere importante.
4. El método porcentual es cuando se opta por pagar un porcentaje de cada factura vencida para realizar un pago de buena fe al acreedor. Este método es más eficaz en el caso de las tarjetas de crédito. Hay que recordar que hacer el pago mínimo debido es mejor que omitir un pago.
5. El método del nuevo plan puede exigirle que colabore con sus acreedores para establecer un nuevo plan de pagos que se ajuste a su presupuesto y sea aceptable para ambos.

Por fin, Consolidación de deudas sólo debe considerarse cuando crea que sus problemas de dinero están bajo control. Tenga en cuenta que puede pagar menos cada mes, pero más a largo plazo, ya que los pagos se realizan a lo largo de un periodo prolongado.

Además, ser cariñoso y atento es importante, pero no siempre es suficiente en una relación. También necesitas compartir valores, objetivos vitales y compatibilidad. En mi primer artículo, mencioné que necesitas saber cómo te sientes respecto al dinero y cómo te hace sentir. Si te has endeudado demasiado, puede que tengas que hacer un esfuerzo personal, junto con algo de amor, cariño y autocontrol, para controlar tu situación actual de endeudamiento. 

Algunos consejos adicionales a tener en cuenta:

• Revise su presupuesto y busque formas de reducir sus gastos.
• Utiliza ese dinero extra para pagar más de la cantidad mínima adeudada cada mes.
• Utilice una tarjeta de débito en lugar de una de crédito.
• Por último, pague sus facturas a tiempo para evitar los costosos recargos por demora.  

A pesar de tus mejores intenciones, es posible que caigas en deudas. Si es así, no dude en pedir ayuda. Las agencias de asesoramiento aprobadas por el HUD cuentan con asesores cualificados que pueden ayudarle a alcanzar su objetivo de libertad financiera. Somos una agencia de asesoría aprobada por el HUD, y contamos con cinco asesores de vivienda certificados por el HUD disponibles para ayudarle a evaluar sus finanzas y encaminarle por la senda correcta. También puede encontrar la agencia de asesoramiento aprobada por el HUD más cercana en su zona visitando www.hud.gov/findacounselor.

La libertad financiera es una meta que puedes alcanzar, siempre y cuando tengas un plan de juego sólido y la disciplina para cumplirlo. Espero que te enamores más y más de tu dinero cada semana a medida que avanza febrero. Para más información, puedes enviarme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org o llámeme al 662-624-5776. ¡Hasta la próxima semana-Manténgase financieramente en forma!