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English La Cámara de Representantes de Arkansas aprobó el jueves por abrumadora mayoría un proyecto de ley para limitar drásticamente los tipos de interés aplicados a los "préstamos de día de pago", lo que supone la mayor amenaza para esta práctica en los ocho años que lleva siendo legal en el estado.
La votación fue 90-3, con el voto presente de dos legisladores. Ahora el proyecto pasa al Senado.
"Creo que vamos a tener un trabajo que hacer en el Senado", dijo el representante David Johnson, D-Little Rock, el principal patrocinador del proyecto de ley. "Volveremos a empezar; estamos a mitad de camino. Estoy emocionado y feliz por el resultado, y espero que nos da un poco de impulso de cara al Senado ".
Los intereses de los préstamos de día de pago pueden ascender a varios cientos por ciento anuales.
La votación no fue una sorpresa, dijo Bradley Rogers de Stuttgart, presidente de la Asociación de Servicios Financieros de Arkansas, una organización de prestamistas de día de pago.
"Con tantos patrocinadores como tenían para el proyecto de ley, nos lo esperábamos", dijo Rogers.
Si el proyecto de ley se aprueba en el Senado y es firmado por el gobernador Mike Beebe, se convertirá en ley de inmediato, de acuerdo con una disposición en el proyecto de ley.
Beebe firmará el proyecto de ley si llega a su escritorio, dijo Matt DeCample, portavoz de Beebe.
"En cuanto a este primer paso [de aprobación en la Cámara], se trata de una buena medida para proteger a algunos de nuestros ciudadanos más pobres", dijo DeCample.
En Arkansas, un préstamo de día de pago funciona así: Un cliente extiende un cheque de $ 400, por ejemplo, y recibe $ 350 en efectivo. Normalmente, el prestamista conserva el cheque durante dos semanas sin cobrarlo.
Un cargo de $ 50 por un préstamo de $ 350 a 14 días equivale a un 371% de interés anual. Si el prestatario no puede pagar el préstamo en dos semanas, extiende otro cheque, paga otra comisión y el préstamo se prolonga dos semanas más. El proceso suele prolongarse durante meses.
Algunos prestatarios gastan más de $ 1, 000 antes de pagar un préstamo, dicen los defensores de los consumidores.
Si el proyecto de ley se aprueba y es firmado por Beebe, Rogers dijo que las 275 tiendas de préstamos de día de pago en Arkansas se iría a la quiebra ese día.
Si los prestamistas de día de pago quiebran, eso limitará las opciones de los prestatarios, dijo Rogers.
"Tendrán menos opciones cuando les surja un imprevisto y necesiten un pequeño anticipo", explica Rogers. "Hay facturas inesperadas, gastos imprevistos que surgen todo el tiempo. Si se aprueba este proyecto de ley y cerramos el negocio, [los consumidores] se verán empujados y obligados a acudir a algún prestamista no regulado, a alguna industria no regulada".
Quienes se oponen a los préstamos de día de pago dicen que una opción para los prestatarios es pedir un anticipo en efectivo con una tarjeta de crédito.
Es necesario tener una cuenta corriente antes de obtener un préstamo de día de pago. Y se calcula que alrededor del 90% de los clientes bancarios posee una tarjeta de crédito.
El interés de un anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito no superaría el 35%, según Curtis Arnold, fundador y propietario de CardRatings. com, una empresa nacional de información al consumidor de Little Rock.
"Comparado con el 600% de interés [de un préstamo de día de pago], eso es una gota en un cubo", dijo Arnold.
Tres de los 35 miembros del Senado son copatrocinadores del proyecto de ley. Los tres son el senador Shawn Womack, R-Mountain Home; Senador Ruth Whitaker, R-Cedarville; y Bobby Glover, D-Carlisle.
El proyecto de ley debe pasar ahora a una comisión del Senado.
Michael Rowett, director de investigación y comunicaciones del Southern Good Faith Fund y presidente de Arkansans Against Abusive Payday Lending (Arkanosanos contra los préstamos abusivos de día de pago), afirma que no se sabe con certeza a qué comité llegará el proyecto de ley.
Los tres que votaron en contra del proyecto de ley fueron Rep. Aaron Burkes, R-Lowell; David Dunn, D-Forrest City; y Frank Glidewell, R-Fort Smith. Votando presente, que tiene el mismo efecto que votar no, fueron Ray Kidd, D-Jonesboro, y Charolotte Wagner, D-Manila.
Rowett calificó la votación de "victoria para los consumidores".
"El significativo margen por el que este proyecto de ley fue aprobado en la Cámara demostró que, aunque los prestamistas de día de pago intentaron enturbiar las aguas, la abrumadora mayoría de los miembros de la Cámara vio el asunto muy claramente", dijo Rowett. "Ha llegado el momento de acabar con los préstamos abusivos de día de pago".
El proyecto de ley prevé una multa de $ 300 por transacción para cualquiera que cobre más del 17 por ciento de interés anual, el máximo permitido por la Constitución de Arkansas. La medida fue aprobada en el Comité de la Cámara de Seguros y Comercio, 18-1, el miércoles, con Allen Maxwell, D-Monticello, emitiendo el único voto en contra.
Los prestamistas de día de pago dicen que un techo de interés del 17% es demasiado bajo para obtener beneficios con los préstamos de riesgo.
Hay unos 23.000 prestamistas de día de pago en el país que generan unos $ 6.800 millones al año en préstamos, según un estudio realizado por Stephens Inc, que cubre a Advance America, que cotiza en bolsa y es uno de los mayores prestamistas de este tipo en Estados Unidos.
Al menos 13 estados tienen leyes que prohíben los préstamos de día de pago.
Casi no hubo debate en la Cámara el jueves. De los 100 miembros de la Cámara, 55 son copatrocinadores del proyecto.
Kidd fue el único representante que habló en contra del proyecto de ley el jueves.
"Creo que es un buen proyecto de ley", dijo Kidd, que añadió que él es un antiguo operador de casas de empeño, "un escalón por encima del prestamista de día de pago. Mi problema son las exclusiones".
El proyecto de ley excluye los tipos de interés superiores al 17% aplicados por bancos, asociaciones de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito y empresas que cambian cheques. Dado que el proyecto de ley estipula que el préstamo no está garantizado por bienes tangibles, no incluye a las casas de empeño, que aceptan garantías para sus préstamos.
Los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito están regulados por el gobierno federal y no pueden estar sujetos a la legislación estatal.
"Estamos señalando a estos prestamistas locales de día de pago y estamos dejando que los grandes bancos, las grandes instituciones financieras, las cooperativas de crédito... ¿por qué no podemos incluir a toda esta gente?", dijo Kidd. "Sé que se rigen por la [Federal Deposit Insurance Corp.]. Eso no significa que esté bien".
Johnson dijo que las objeciones de Kidd se hicieron varias veces durante la discusión del proyecto de ley.
En 1999, la Asamblea Legislativa aprobó la Ley de Cajeros de Cheques de Arkansas, que declaraba que las comisiones cobradas por los prestamistas de día de pago no eran intereses. Beebe fue uno de los dos senadores que votaron en contra de la ley en 1999.
En 2001, el Tribunal Supremo del estado dictaminó que el Legislativo no tenía autoridad para decir que las tasas no eran intereses. Ese lenguaje fue posteriormente suprimido de la ley y ya no es parte de la ley. La información para este artículo ha sido facilitada por Daniel Nasaw, del Arkansas Democrat-Gazette.