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English Los dirigentes municipales también estudian la zonificación de los prestamistas de día de pago
Un movimiento para añadir restricciones de zonificación en las empresas que hacen "préstamos de día de pago" tiene funcionarios de North Little Rock mirando a una moratoria de dos años, en toda la ciudad de nuevos negocios de cambio de cheques.
La ordenanza establecería una moratoria de 24 meses sobre el establecimiento de negocios de cambio de cheques mientras la ciudad estudia medidas de zonificación que afectarían específicamente a los prestamistas de día de pago, dijo el lunes el abogado de la ciudad Jason Carter.
Está previsto presentar la medida al Consejo Municipal de North Little Rock en la reunión de hoy a las 19.00 horas.
"Parecía razonable declarar una moratoria mientras se realiza un estudio", dijo Carter.
Los negocios existentes que conceden préstamos de día de pago podrían renovar su licencia comercial municipal si disponen de un permiso válido de la Junta Estatal de Agencias de Cobro.
Las estadísticas de los defensores de los consumidores han demostrado que North Little Rock tiene un número desproporcionado de estos prestamistas en comparación con otras ciudades del centro de Arkansas, dijo Carter. North Little Rock cuenta con 11 empresas de este tipo en la ciudad, la mayoría de ellas en el distrito 1, en el centro de la ciudad, y en el distrito 3, en las zonas de Levy y Camp Robinson, en el oeste de la ciudad.
Los detractores de los préstamos de día de pago afirman que se aprovechan de personas desesperadas por conseguir dinero.
Un préstamo de día de pago en Arkansas funciona así: Un cliente extiende un cheque de $400, por ejemplo, y recibe $350 en efectivo.
El prestamista suele conservar el cheque durante dos semanas antes de cobrarlo.
Un cargo de $50 sobre un préstamo de $350 a 14 días equivale a un 371% de interés anual.
Según la Ley de Cajeros de Arkansas, el cliente debe devolver el préstamo antes de la fecha acordada o el prestamista debe depositar el cheque.
Una vez devuelto el préstamo o ingresado el cheque, el cliente puede pedir otro préstamo canjeando otro cheque por dinero en efectivo o comprometiéndose a devolver el préstamo.
Si el cliente pide préstamos consecutivos cada dos semanas, puede llegar a pagar más comisiones que el importe del préstamo original.
Algunos prestatarios gastarán más de $1.000 antes de amortizar un préstamo, han dicho los defensores de los consumidores.
"Hemos estado buscando maneras de hacer frente a algunas de las prácticas depredadoras de los prestamistas de día de pago", dijo Michael Rowett de North Little Rock, presidente de Arkansans Against Abusive Payday Lending, un grupo de defensa de la protección de los consumidores. "Ahoga a la gente en deudas".
La Asociación de Servicios Financieros de Arkansas, que representa a la mayoría de las empresas de cambio de cheques del estado, cree que no es necesario promulgar una moratoria para hacer frente a unos pocos que infringen la ley, dijo Bradley Rogers, de Stuttgart, presidente de la asociación.
"Creo que es una vergüenza porque limita aún más a los ciudadanos de North Little Rock en cuanto a dónde pueden ir y conseguir dinero a corto plazo", dijo Rogers.
"Supongo que ahora se verán obligados a ir a las casas de empeño. ¿Mejor así?"
Los prestamistas de día de pago tienen licencia y son auditados por el Estado, dijo Rogers.
"Hay personas [en el negocio] que infringen la ley y deberían ser clausuradas", dijo Rogers.
"Si no cumplen la ley, les cierran el negocio. Esa es la forma de hacer negocios, ya seas un prestamista de día de pago o estés en el sector que estés. Tienes que cumplir las normas".
North Little Rock sería la primera ciudad de Arkansas en promulgar una moratoria sobre los nuevos prestamistas de día de pago, dijo Rowett. Al menos 13 estados han aprobado leyes que prohíben los préstamos de día de pago en general.
"La moratoria no es más que una forma de sentido común de estudiar la cuestión un poco más a fondo y llegar a algún tipo de protección necesaria para los consumidores", dijo Rowett.
Según Carter, la zonificación de los negocios de préstamos de día de pago entra dentro de los negocios comerciales normales, pero podría estar sujeta a más restricciones si se incluyera en una categoría especial.
La ciudad ha puesto restricciones específicas de zonificación en el manejo de los negocios de orientación sexual, dijo.
"Debido a la particular naturaleza de los negocios de orientación sexual, existen normas de zonificación más restrictivas que los mantienen alejados de escuelas, iglesias y barrios", explica Carter.
"Algunos [defensores de los consumidores] opinan que debería imponerse un tipo similar de restricciones a los prestamistas de día de pago".