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Por: Charlestien Harris
En el artículo de la semana pasada abordé la enseñanza de principios financieros a los niños, y hoy hablaremos de algunos principios importantes que debemos recordar como adultos. Hablaremos de las cinco categorías que componen las finanzas personales: ingresos, gastos, ahorros, inversiones y protección. Son fundamentales para dar forma a tu planificación financiera personal.
Ingresos es el dinero recibido, especialmente de forma regular, por trabajo o a través de inversiones. Esta es la categoría que inicia el proceso de comprensión de sus finanzas. Es el primer paso que se tiene en cuenta al iniciar el plan de gastos o el proceso presupuestario. Saber cuánto dinero ingresa influirá en sus decisiones a la hora de distribuir esos ingresos en categorías que pueden afectar al resultado de sus finanzas.
También es importante conocer la diferencia entre ingresos brutos y netos. Los ingresos brutos son los percibidos antes de deducir impuestos y otras deducciones, mientras que los ingresos netos son los que quedan después de deducir impuestos y otras deducciones.
Gasto es desembolsar (dinero) para comprar bienes o contratar servicios. Gastar suele ser la segunda acción que se realiza cuando se trata de dinero. En esta categoría tendemos a desarrollar hábitos que afectan constantemente a nuestra forma de utilizar, pensar o sentir el dinero.
Normalmente, un hábito de gasto es una rutina o práctica repetida, y a veces involuntaria, de utilizar el dinero para comprar experiencias, servicios y cosas. Esos hábitos de gasto pueden hacer o deshacer un presupuesto. Esto es especialmente cierto en el caso de compras fantasma o acontecimientos inesperados, como una emergencia. Mantener un control estricto del gasto puede determinar su éxito a la hora de alcanzar sus objetivos financieros.
Ahorro son ingresos no gastados, o consumo diferido. En otras palabras, es dinero que se reserva para un uso futuro y no se gasta inmediatamente. Ahorrar es el paso más importante en el proceso de entender tus finanzas. Hay siete formas principales de ahorrar tu dinero extra, y la mejor se reduce a los objetivos financieros que te propongas.
Ejemplos de formas de ahorrar:
- Cuenta corriente
- Cuenta de ahorro de alto rendimiento
- Cuenta del mercado monetario
- Certificado de depósito (CD)
- Cuenta de jubilación individual (IRA)
- Cuenta de jubilación de la empresa
- Otras inversiones
Tómese su tiempo para explorar cada una de estas opciones y ver cuál se ajusta a su situación financiera. Realizar las diligencias debidas puede ahorrarte dinero y tiempo.
Invertir es gastar dinero con la expectativa de obtener un beneficio o ganancia material invirtiéndolo en planes financieros, acciones o propiedades. En finanzas, el propósito de invertir es generar un rendimiento del activo invertido. Invertir debe implicar una planificación cuidadosa y unos conocimientos adquiridos que le beneficien financieramente. También puede requerir los servicios de un profesional licenciado o certificado en áreas específicas de interés.
Protección es cualquier medida adoptada para proteger una cosa contra daños causados por fuerzas externas. En el caso de las finanzas, esto significa generalmente contratar algún tipo de seguro. El seguro es un medio de protección contra las pérdidas financieras. Es una forma de gestión del riesgo, y puede utilizarse para prevenir el riesgo de una pérdida contingente o incierta.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor se creó para proporcionar asistencia en educación financiera y herramientas financieras a los consumidores que deseen conocer los hechos sobre cuestiones financieras. Para más información, visite www.cfpb.gov.
Si desea más información sobre este y otros temas financieros, envíeme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org o llámeme al 662-624-5776. ¡Hasta la próxima semana-Manténgase financieramente en forma!