Las ventajas de un asesor de vivienda certificado por el HUD para los compradores de vivienda

Por: Charlestien Harris

Como asesor certificado por el HUD, a menudo escucho a mis clientes decir que ojalá hubieran buscado los servicios de un asesor de vivienda certificado por el HUD antes de iniciar el proceso de compra de su casa. Luego les pregunto por qué, y su respuesta es: "¡Había tanta información que simplemente no sabía sobre la compra de una casa!". Así que pensé que el Mes Nacional de la Propiedad de Vivienda sería un buen momento para hablar de lo que hace un asesor de vivienda y cómo puede ayudar a un posible comprador de vivienda en el proceso de compra de una casa.

Hay tres preguntas que suelen hacerse sobre los asesores de vivienda:

¿Qué es un asesor de vivienda?

Un asesor de vivienda es un defensor financiero formado específicamente para proporcionar información y asesoramiento a posibles compradores y propietarios de viviendas. Los asesores certificados por el HUD reciben formación y certificación del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD). Un asesor de vivienda aprobado por el HUD está especialmente capacitado y certificado por el gobierno para ayudarle a evaluar su situación financiera, evaluar las opciones si tiene problemas para pagar su hipoteca y desarrollar un plan para que vuelva a estar al día con los pagos de su hipoteca.

¿Por qué necesito trabajar con un asesor de vivienda?

Trabajar con un asesor de vivienda puede ser muy beneficioso si es la primera vez que compra una casa. He aquí algunas razones:

1. Un asesor de vivienda puede ayudarle a elaborar un plan de acción paso a paso para conseguir ser propietario de una vivienda, que incluya cómo superar los obstáculos más comunes, como los bajos ingresos, el mal crédito o la falta de crédito y el exceso de deudas de tarjetas de crédito.
2. Un asesor también puede ayudarle a identificar los distintos tipos de productos de préstamo y ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a acceder a programas como la ayuda para el pago inicial y los gastos de cierre.
3. Le ayudarán a saber exactamente cuánto puede permitirse comprar, para que pueda limitar su búsqueda y asegurarse de comprar una casa sin correr un alto riesgo de ejecución hipotecaria.

Contar con un agente inmobiliario es sólo una parte de la experiencia de compra de una vivienda, ya que normalmente pueden no estar familiarizados con los programas de asistencia de la FHA. Por lo general, están menos involucrados en los detalles del proceso de compra de una casa después de que se ha identificado una casa. Por eso es tan beneficioso hablar primero con un asesor de vivienda cuando se quiere comprar una casa. La sesión de asesoramiento sobre vivienda empieza por averiguar si realmente está preparado para comprar una casa y cuánto puede permitirse. También trabajan con usted para determinar si hay pasos que deba dar para estar preparado para la hipoteca, como revisar su informe crediticio. De este modo, podrá emprender el camino hacia la propiedad de una vivienda antes incluso de empezar a buscar propiedades. También pueden ofrecerle el Curso de Educación para Compradores de Vivienda, de ocho horas de duración. Este curso suele ser un requisito del prestamista para completar el proceso de cierre del préstamo.

¿Qué más hace un asesor de vivienda?

Un asesor de vivienda no sólo está ahí para ayudar a quienes compran una casa por primera vez. Una vez que se es propietario de una vivienda, el asesor de vivienda puede seguir prestando asistencia y apoyo, especialmente cuando el propietario tiene problemas, como retrasos en los pagos o amenaza de ejecución hipotecaria.

Pueden responder a cualquier pregunta que tenga sobre el capital inmobiliario y también pueden ofrecer asesoramiento sobre hipotecas inversas a personas mayores. Se trata de una opción de préstamo de bajo riesgo para propietarios de 62 años o más. Sin embargo, debe recibir asesoramiento sobre vivienda antes de poder utilizarla para asegurarse de que es la opción adecuada para su situación. Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, pueden ayudarle a comprender sus opciones para volver a la normalidad o encontrar una vivienda alternativa si tuviera que abandonar la casa. Si quiere salvar su casa o simplemente salir de su hipoteca con el menor daño financiero y crediticio posible, un asesor de vivienda puede ayudarle a entender la gama de opciones que tiene. Luego pueden revisar su presupuesto para ayudarle a encontrar la mejor opción para su situación financiera única.

Puede encontrar un asesor de vivienda certificado por el HUD cerca de usted en la siguiente dirección https://hudgov-answers.force.com/housingcounseling/s/. Southern Bancorp Community Partners es una agencia de asesoría aprobada por el HUD, y contamos con cuatro asesores de vivienda certificados por el HUD en nuestro personal. Si necesita información adicional sobre otros temas financieros de interés, por favor llámeme al 662-624-5776 o envíeme un correo electrónico a Charlestien.harris@southernpartners.org.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!