Los préstamos de día de pago son historia en Arkansas

LITTLE ROCK-Arkansans Against Abusive Payday Lending (AAAPL) anunció formalmente hoy que el último prestamista de día de pago ha dejado Arkansas, declarando la victoria en nombre de todas las víctimas de una industria depredadora que ahoga a los prestatarios en deudas con tasas de interés de tres dígitos.

AAAPL organizó una conferencia de prensa hoy cerca de una antigua tienda de préstamos de día de pago en Little Rock una vez operado por First American Cash Advance. First American, el último prestamista de día de pago a cesar sus operaciones en Arkansas, cerró su última tienda el 31 de julio. AAAPL publicó su último informe de investigación independiente, que pone de relieve la evolución en el último año que finalmente culminó en prestamistas de día de pago dejando el estado para siempre.

El fin oficial de los préstamos de día de pago en Arkansas se produce ocho meses después de que el Tribunal Supremo de Arkansas dictaminara que un proyecto de ley de 1999 sobre el sector de los préstamos de día de pago violaba la Constitución de Arkansas, y 16 meses después de que el Fiscal General de Arkansas, Dustin McDaniel, iniciara una ofensiva decisiva contra el sector. Los prestamistas de día de pago cobraban a los prestatarios tipos de interés de tres dígitos, a pesar de que la Constitución de Arkansas establece un tope del 17% anual para los tipos de interés de los préstamos al consumo. La Ley de Cajeros de Cheques (Check-cashers Act) elaborada por la industria y promulgada en 1999 fue diseñada para eludir la Constitución alegando, sin sentido, que los préstamos de día de pago no eran préstamos.

En la rueda de prensa de hoy han intervenido el presidente de la AAAPL, Michael Rowett, del Southern Good Faith Fund; el fiscal general adjunto de Arkansas, Jim DePriest, y el presidente del Partido Demócrata de Arkansas, Todd Turner. Turner, un abogado de Arkadelphia, representó a decenas de víctimas de préstamos de día de pago en los casos que en última instancia condujo a la Corte Suprema de Arkansas histórico fallo contra la industria.

"Los préstamos de día de pago son historia en Arkansas, y es un triunfo tanto de la conciencia como de la constitucionalidad", dijo Rowett. "Arkansas es el único estado de la nación con un límite de tipos de interés consagrado en la Constitución del estado, que es la máxima expresión de la política pública del estado. Más de una década después de que los prestamistas de día de pago inicialmente exitoso intento de evadir esta política pública, la verdadera intención de la Constitución ha sido restaurada. Los consumidores de Arkansas -y el Estado de Derecho- son los vencedores finales".

Arkansas se une a otros 14 estados -Connecticut, Georgia, Maine, Maryland, Massachusetts, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Oregón, Pensilvania, Vermont y Virginia Occidental-, además del Distrito de Columbia y el ejército de EE.UU., todos ellos protegidos por límites a los tipos de interés que impiden los préstamos de día de pago de alto coste. Está previsto que la exención del sector a un límite de tipos de interés en Arizona expire en julio de 2010, con lo que el total ascenderá a 16 estados.

Rowett dijo que una parte significativa del crédito para poner fin a los préstamos de día de pago en Arkansas va a la oficina del Fiscal General, Turner, y H.C. "Hank" Klein, quien fundó AAAPL en 2004.

"La incansable devoción, conocimiento e investigación de Hank Klein dieron a nuestra coalición la experiencia que necesitaba para centrarse en educar a los habitantes de Arkansas sobre las trampas de los préstamos de día de pago", dijo Rowett. "En última instancia, fueron las acciones decisivas y pro-consumidor del Fiscal General McDaniel y su dedicado personal y las tremendas victorias legales ganadas por Todd Turner las que hicieron que los préstamos de día de pago se extinguieran en nuestro estado."

DePriest señaló que McDaniel, al lanzar en marzo de 2008 su ofensiva contra los prestamistas de día de pago, había advertido que podrían pasar años hasta que todos los prestamistas de día de pago abandonaran Arkansas.

"Estamos excepcionalmente satisfechos de haber tardado poco más de un año en lograr lo que nos propusimos", dijo DePriest. "Los prestamistas de día de pago acabaron reconociendo que sus intentos de justificar su existencia y continuar con sus prácticas comerciales no iban a funcionar".

Turner afirmó que, en última instancia, los consumidores de Arkansas están mejor sin los préstamos de día de pago.

"En Arkansas, era una cuestión jurídica de seguir nuestra Constitución, pero hay una razón por la que todos estos otros estados no permiten los préstamos de día de pago: es inherentemente depredador", dijo Turner. "Cobrar 300 por ciento, 400 por ciento e incluso tasas de interés más altas es, como nuestro Tribunal Supremo señaló con precisión, tanto engañoso como desmedido".