Movimientos monetarios a tener en cuenta antes de fin de año

Por: Charlestien Harris

¿Dónde ha ido a parar el año? La temporada de vacaciones se pone en marcha este mes, y antes de que nos demos cuenta estaremos celebrando un nuevo año.

Esta temporada, mucha gente se centra en ir de compras, viajar y reunirse con amigos y familiares. Pero incluso durante esta época del año tan ajetreada, es importante seguir siendo consciente de tu salud financiera y la de tu familia, y no dejar que las fiestas te desvíen del camino, como contraer un montón de nuevas deudas sacando las tarjetas de crédito para empezar a comprar todo tipo de artículos que pueden destruir totalmente tu presupuesto. No tienes por qué acabar el año con menos dinero del que empezaste. 

He aquí algunas sugerencias que deberían figurar en su lista de tareas financieras este mes de noviembre:

Asegúrese de realizar la distribución mínima obligatoria.

Si tiene dinero en un fondo de jubilación Si tiene una cuenta de jubilación, como una cuenta 401(k) tradicional o una cuenta IRA, y tiene más de 70½ años, debería incluir en su lista de tareas financieras la distribución mínima obligatoria antes de fin de año. La cantidad que debe retirar depende de la cantidad de dinero que tenga en la cuenta y de su esperanza de vida, según el IRS. Tenga en cuenta que también tendrá que pagar impuestos sobre estos ingresos cuando presente la declaración en abril. No realizar la distribución mínima obligatoria puede salirle caro: deberá pagar a Hacienda una multa equivalente a la mitad de la cantidad que debería haber retirado. Es una buena idea ponerse en contacto con su asesor financiero ahora para calcular cuánto dinero necesita retirar. Una excepción a esta regla es si su dinero está en una cuenta Roth IRA, no tendrá que añadir esto a su lista de tareas financieras. Las cuentas Roth IRA no están sujetas a distribuciones mínimas. Tampoco está obligado a realizar una distribución de un 401(k) con una empresa para la que trabaja actualmente.

Planifique sus contribuciones benéficas.

Donar dinero a causas importantes está en consonancia con el espíritu de las fiestas, y hacerlo antes de fin de año puede suponer una desgravación fiscal adicional. Antes de enviar dinero, comprueba la organización a la que piensas contribuir en sitios como Charity Navigator y GuideStar. Estos organismos de control, como se les conoce, ofrecen reseñas de los donantes, así como datos sobre qué parte de las aportaciones que hace la gente va directamente a la causa. También puede consultar la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) local o estatal. Cuando haga una donación, guarde el recibo para tenerlo a mano a la hora de hacer la declaración de la renta.

Revise sus pólizas de seguro actuales.

¿Es posible que esté pagando demasiado por un seguro? Asegúrate de que tienes la cobertura que necesitas, pero comprueba también si hay coberturas que no tienes. Desde el seguro médico al seguro de vida, pasando por el seguro del hogar y el seguro del coche, siempre hay que mirar con lupa. Cuando mi hijo cumplió 26 años, ya no podía figurar como dependiente en mi seguro. Cuando lo comprobé, la compañía de seguros ya lo había dado de baja. Eso me devolvió dinero al bolsillo y redujo mi prima mensual. Además, asegúrese de revisar sus beneficiarios para comprobar que todos son correctos. Llame a su agente de seguros, a su asesor financiero y, por supuesto, a las personas a su cargo para asegurarse de que tiene la cobertura más adecuada para usted y su familia.

Trabaja para pagar tus deudas. 

Quieres terminar este año con impulso para poder empezar el siguiente con buen pie. Las deudas pueden ser un gran peso y a veces se tiene la sensación de que nunca se podrá salir de esa situación. carga. Hay muchos métodos para pagar las deudas. Dos de los más conocidos son el método de la avalancha y el método de la bola de nieve. 

En método de avalancha le permite realizar los pagos mínimos de todas sus obligaciones crediticias y utilizar los fondos restantes para destinar más dinero a sus facturas con el tipos de interés más altos. Este método le ahorrará la mayor cantidad de dinero en intereses y reduce la cantidad de tiempo que tarda en salir de la deuda. Pero puede ser más difícil mentalmente porque puede ser más difícil ver el impacto que está haciendo en sus deudas y mantenerse motivado. 

El segundo método es el método bola de nieveque también implica realizar los pagos mínimos de todas sus obligaciones crediticias y luego utilizar los fondos restantes para destinar más dinero a sus facturas con el saldo más bajoEste método le permite sentir que está progresando al pagar los saldos de las cuentas más pequeñas y le motiva a seguir trabajando para saldar todas sus deudas. Desgraciadamente, implica pagar más intereses y puede llevar más tiempo. libre de deudas.

Ahorre impuestos. ¡No espere a la época de impuestos para llevarse una sorpresa!

Si este año se ha encontrado con una factura de impuestos elevada porque no le han retenido suficiente dinero de su nómina, puede tomar medidas de aquí a final de año para evitar otra sorpresa de abril. En cuanto pueda, utilice la página web del IRS Estimador de retenciones fiscales para determinar si debe presentar una nueva Formulario W-4 con su empresa y aumentar la cantidad de impuestos retenidos de su nómina antes de fin de año. Necesitará el último recibo de la nómina y una copia de la declaración de la renta actual para calcular sus ingresos futuros. Si parece que va a deber dinero cuando presente su próxima declaración de la renta, la herramienta del IRS le dirá cuánta "retención extra" debe poner en la línea 4(c) de su W-4 para ponerse al día con las retenciones del año. Después, a principios del año que viene, rellena otro W-4 para la retención de 2023.

Hay muchas formas de ahorrar dinero y controlar mejor las finanzas en esta época del año. Pero, como todos sabemos, también hay muchas cosas que pueden retrasarnos más financieramente en esta temporada. Los movimientos financieros de fin de año tienen que ver con hacer ajustesSi hace los ajustes adecuados ahora, podrá entrar en 2023 con la confianza de saber que va en la dirección correcta.

Para más información sobre éste y otros temas financieros, llámeme al 662-624-5776 o envíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@southernpartners.org.

Hasta la semana que viene, manténgase en buena forma financiera.