Octubre es también el Mes Nacional de la Planificación Financiera

Por Charlestien Harris

La semana pasada hablé de octubre como Mes de la Explotación Financiera para concienciar sobre la importancia de ser precavido con las transacciones financieras y la información personal. Esta semana quiero hablar de lo esencial que es tener un plan financiero, no sólo para las fiestas, sino también para el futuro, porque sus finanzas serán una preocupación durante toda su vida. A medida que se acercan las fiestas, muchos de ustedes empiezan a pensar en sus finanzas para los próximos meses y en cómo hacer un presupuesto para celebrar la época más maravillosa del año.

Permítanme darles algunas razones por las que analizar detenidamente sus finanzas ahora es crucial para la estabilidad de su futuro financiero.

1. La planificación financiera le ayuda a determinar sus objetivos financieros a corto y largo plazo y a crear un plan equilibrado para alcanzarlos. Establecer objetivos es el primer paso más importante porque le obliga a pensar en lo que quiere financieramente y le ayuda a crear un plan para alcanzar esos objetivos para usted y su familia. Un plan financiero recoge tu visión de futuro y describe, con todo detalle, los pasos que tú y tu familia podéis dar para alcanzar los objetivos que os habéis marcado.
2. Un plan financiero escrito puede poner en marcha tus finanzas y ahorros, incluso con una pequeña cantidad de dinero. Una de las razones más comunes que da la gente para no tener un plan es: "No tengo suficiente dinero". Se trata de una idea equivocada. Contrariamente a lo que pueda pensar, la planificación financiera no requiere grandes sumas de dinero para empezar. A menudo les digo a mis clientes que empiecen ahorrando las monedas que les sobran o dejando un pequeño hábito y ahorrando ese dinero: poco a poco, ¡se va sumando! Un plan escrito le ayuda a priorizar sus objetivos y, como ya he mencionado, le proporciona una forma de medir el éxito.
3. Un plan le ayuda a mantenerse "en sintonía" con su realidad financiera. Cuando conoces los números de tu plan financiero, ya no dependes de conjeturas o de la simple esperanza de que todo salga bien. Al conocer su situación, puede tomar decisiones con conocimiento de causa y hacer elecciones más inteligentes sobre cómo avanzar. Un plan pone el poder en sus manos al indicarle lo que tiene que hacer con sus finanzas. Tomar el control a menudo significa ganar en tranquilidad, sabiendo que dispone de un proceso paso a paso diseñado para alcanzar el éxito financiero.
4. Elaborar un plan le ayuda a prepararse para las emergencias. Al igual que en la cocina, donde es necesaria cierta preparación antes de hacer el plato, ocurre algo parecido con tus finanzas. Un buen plan financiero siempre tiene en cuenta los gastos imprevistos de la vida. Aunque tu plan no prevea emergencias concretas, el mero hecho de tenerlo puede ayudarte a sentirte más preparado.
5. Un poco de planificación financiera ahora puede conducir a una jubilación mucho más feliz más adelante. Puede ser estresante no saber cuánto necesitarás para la jubilación o cuánto durarán tus ahorros. He aquí una pregunta: ¿Conoce a alguien que esté jubilado y tenga miedo de gastar su dinero, sentado en casa por ese miedo? Sabiendo a qué atenerse ahora, su futuro podría ser mucho más prometedor. Conozca sus números La jubilación debe ser una recompensa por los años de duro trabajo, y es importante tener un plan que te permita disfrutar de esa recompensa.

Ve más allá del presupuesto Paso mucho tiempo escribiendo sobre la importancia de mantener un presupuesto, y aunque es importante, también deberías dar el siguiente paso hacia la creación de un plan financiero. Tener tanto un presupuesto como un plan financiero te ayudará aún más, pero es crucial entender la diferencia: un presupuesto establece objetivos para meses, mientras que un plan financiero establece objetivos para años. Un presupuesto es esencial para la gestión diaria del dinero, pero un buen plan financiero tiene en cuenta las necesidades a largo plazo, como los cuidados, los seguros, los impuestos, la planificación del patrimonio y la universidad. Un plan financiero compara tus objetivos con tus recursos y te muestra cómo alinearlos para alcanzar el éxito.

Para más información sobre este y otros temas financieros, envíeme un correo electrónico a Charlestien.Harris@banksouthern.com o llámeme al 662-624-5776.

Hasta la semana que viene: ¡manténgase en forma desde el punto de vista financiero!