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Préstamos de empresas patrocinadas por el Gobierno (GSE): Fannie Mae y Freddie Mac
Por Charlestien Harris
En mi artículo anterior, expliqué los términos y condiciones de la opción de indulgencia de morosidad para los propietarios de viviendas con préstamos de empresas patrocinadas por el Gobierno (GSE) durante la pandemia.
Esta semana voy a discutir otras opciones disponibles para cuando el período de indulgencia termina y cómo acceder a ellos. Una vez más, estas opciones sólo están disponibles para los propietarios de viviendas que tienen préstamos respaldados por el gobierno. La Ley CARES no cubre los propietarios de viviendas sin préstamos respaldados por el gobierno federal, por lo que tendrán que preguntar a sus administradores de préstamos qué opciones están disponibles para ellos.
Reincorporación
Una de las primeras opciones disponibles es el restablecimiento. Esto significa que el saldo moroso pendiente original se paga en una suma global al final del plan de indulgencia para poner la hipoteca al día. Si usted es un propietario que puede permitirse el lujo de pagar la suma global, entonces este curso de acción es mejor, pero de acuerdo con la Ley CARES una suma global no puede ser requerida por su prestamista.
Plan de reembolso
Con esta opción, una vez que se reanudan los pagos mensuales normales, la parte vencida de su hipoteca se reparte y se añade a sus pagos hipotecarios actuales. Esto dura varios meses hasta que la cantidad vencida se paga en su totalidad.
COVID-19 Plan de aplazamiento de pagos
Esta opción consiste en devolver el pago mensual de la hipoteca de un propietario a su importe anterior a COVID añadiendo hasta 12 meses de pagos atrasados al final de su plazo de hipoteca sin acumular ningún interés adicional ni comisiones por demora.
Modificación Flex
Una modificación flexible suele ofrecerse a aquellos propietarios que no pueden reanudar sus pagos mensuales normales por diversas razones, como una reducción de ingresos, pérdida de ingresos o un problema relacionado con la salud que impida el pleno empleo. Esta opción también implica un plan de pagos de prueba, una reducción del tipo de interés y la capitalización de las cantidades impagadas en el saldo principal. Los plazos del préstamo pueden ampliarse hasta cuarenta años y una parte del saldo principal puede convertirse en saldo sin intereses pagadero al vencimiento.
No importa qué opción elijan usted y el administrador de su préstamo, pero asegúrese de que el acuerdo quede por escrito. Sé que estos planes de renegociación de préstamos no requieren documentación, pero siempre es una buena idea mantener registros en caso de que desee refinanciar o que por defecto y una ejecución hipotecaria puede ser inminente. Un paquete de modificación de préstamo requiere una carta de dificultades y tener la documentación a mano ayuda a mantener los hechos claros. Tener la documentación a su disposición le ayudará a completar la información requerida por su prestamista o administrador de préstamos de manera oportuna.
Un asesor certificado por el HUD puede ayudarle a cumplimentar el papeleo, ayudarle a comprender las opciones disponibles y responder a las preguntas que pueda tener sobre cómo acceder a estas opciones de renegociación de préstamos que ofrece la aprobación de la Ley CARES.
La próxima semana voy a seguir para discutir las opciones de mitigación de pérdidas adicionales disponibles para los propietarios de viviendas con préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal. Como siempre, si usted tiene alguna pregunta o inquietud, por favor llámeme al 662-624-5776 o envíeme un correo electrónico a charlestien.harris@southernpartners.org. Hasta la semana que viene, ¡manténgase en buena forma financiera!